Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Способы возврата страховки по ипотеке». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Расчет суммы долга.
Полное закрытие ипотеки досрочно требует уплаты остаточного долга. Рассчитать точную сумму самостоятельно тяжело, ошибка в 50 копеек приведет к порче истории кредитования, начислению процентов и проблемам с кредитной организацией. Лично обратитесь в банк либо позвоните ему на горячую линию. Сотрудники предоставят точные сведения об оставшейся сумме.
Выгодно ли досрочное закрытие ипотеки?
Гашение ипотеки по графику происходит в течение длительного времени, но небольшими платежами. Такая система позволяет приобретать недвижимость и использовать до полной оплаты. Но если у вас появились свободные средства, лучше пораньше избавиться от долговых обязательств.
Банк накладывает серьезные проценты за предоставление денежных средств, вернуть придется значительно большую сумму. Платежи по кредиту необходимо вносить регулярно, что ставит серьезные ограничения на бюджет. Особенно тяжело людям с нестабильным заработком. Однако перед тем как закрыть ипотеку досрочно полностью, ознакомьтесь с видами платежей. Схема возврата кредита прописывается в договоре.
Дифференцированные выплаты – сумма, выделяемая банком, делится на срок до закрытия ипотеки. К платежу прибавляется процент от оставшегося долга. По такой схеме ежемесячные выплаты будут значительно уменьшаться по мере приближения к концу срока. Досрочное закрытие ипотеки при дифференцированных платежах освободит от части переплаты.
Аннуитетные выплаты – проценты, начисленные за полный срок кредита, сразу высчитываются и складываются с основной суммой. Ежемесячные платежи имеют одинаковый размер. Однако в начале срока доля начисленных процентов значительно выше. Первыми выплачиваются проценты, после – основная сумма. Досрочное закрытие на последних этапах не уменьшит переплату.
Пошаговая инструкция возврата страховки
Чтобы получить возврат стоимости страхового полиса нужно действовать следующим образом:
- Обратитесь в страховую компанию и напишите заявление в 2 экземплярах. Один останется у вас на руках, поэтому проследите, чтобы в нем проставили отметку о приеме в работу. В тексте укажите номер расчетного счета для перечисления и изложите суть просьбы. Приложите пакет документов в зависимости от ситуации (копию паспорта, справку о закрытии ипотеки, кредитный договор, полис и прочие). Каждая страховая компания имеет телефон горячей линии, для уточнения деталей можно связаться со специалистом по единому номеру;
- Дождитесь ответа от страховщика. Он обязательно должен быть оформлен в письменном виде, на официальном бланке и заверен подписями ответственных лиц компании;
- В течение 10 дней после обращения на расчетный счет поступят денежные средства.
Если по вашим расчетам полученная сумма возврата неверна, попросите предоставить калькуляцию, то есть показать систему расчета. При несогласии с предоставленной суммой следует сначала подать претензию и направить её в адрес руководства страховой компании. В случае отказа придется обращаться к помощи юристов, а затем и в судебные органы.
Практика показывает, что в случае неправильного расчета или неправомерного отказа правосудие встает на сторону истца. Страховщику придется не только пересчитать возвращаемую страховую премию, но оплатить судебные издержки своего бывшего клиента.
Всегда внимательно читайте текст документа, который подписываете. Если возникли вопросы, задавайте их кредитному менеджеру или страховому агенту. Если нет четкого понимания условий страхового договора, обратитесь к юристу и только после консультации ставьте свою подпись в бумагах. Это простое правило убережет вас от неприятных сюрпризов в дальнейшем.
после смерти заемщика
Ипотечные договора, а вместе с ними и договора страхования могут заключаться на длительные отрезки времени. Сейчас можно оформить ипотеку на срок до 30 лет. За столько лет случиться может всякое, в том числе и смерть заемщика и страхователя.
Разумеется, при наличии страхования жизни данный случай будет признан страховым и банку будет выплачена страховщиком остаток задолженности по ипотеке. При страховании титула и имущественном страховании происходит то же, что и при досрочном погашении ипотеки.
Вот только при досрочном погашении сам заемщик может вернуть часть страховой премии, а при его смерти сделать это смогут только его правопреемники. Правопреемники могут быть указаны непосредственно в договоре со страховщиком. Тогда в оговоренный срок правопреемник должен подать страховщику заявление на возврат части страховой премии.
Можно ли не брать страховку для ипотеки
При оформлении ипотеки оформлять все виды страховок необязательно. Но в таком случае вы должны знать, какие могут быть последствия отказа:
- Отказ от продления страхования объекта залога. Иногда этот вид страховки оформляется не на весь срок ипотеки, а лишь на определенный период, минимальная продолжительность которого составляет 3 года. Но если на момент окончания действия соглашения перед банком остается задолженность, продлевать его нужно обязательно. В случае отказа заемщику выписывают штраф.
- Отказ от страховки жизни/здоровья. Санкции, применяемые к заемщику в случае отказа, прописываются в договоре на ипотеку. Обычно это влечет за собой повышение процентной ставки.
- Отказ от страховки на право собственности. Банку не столь важно, у кого в итоге окажутся права на владение жильем. Даже если это будете не вы, выплачивать ипотеку придется вам. Никаких санкций за отказ не предусмотрено. Вы можете отказаться от этого вида страхования, сохранив риск ухода имущества третьему лицу.
Право собственности рекомендуется страховать только при получении ипотеки на «вторичку». Минимальный рекомендуемый срок оформления договора составляет 3 года. Именно в такой период третьи лица могут заявить о праве собственности на жилье.
Куда обратиться для возврата
Подать заявление на возврат ипотечной страховки можно тремя способами:
- Явившись лично в банк;
- Посетив лично офис страховой фирмы;
- Отправив заявление и соответствующий пакет бумаг страховой/банковской организации заказным письмом по почте.
Выбор метода действия зависит от правил, установленных компанией, которая застраховала вас или ваши права/имущество. Посетите ее офис и узнайте, как нужно действовать в вашем случае.
Не требуйте оформление возврата через банк, если страховая фирма не предусматривает такой способ отказа от страховки. Банковское учреждение в этом случае лишь выдает вам ипотеку, но не страхует вас.
Как действовать – самому или через юристов?
Наиболее актуальный вопрос для тех, кто собирается вернуть деньги, уплаченные в счет страховки – как вернуть страховку по ипотеке? Самостоятельно, или обратиться в специализированные юридические конторы?
По факту, более оптимален второй вариант – особенно если сумма страховых выплат была немалой. Необходимо только подобрать контору с большим опытом работы в данной сфере, и с хорошими отзывами.
Недостаток заключается в том, что работу юристов придется оплачивать. Но если вы не гуру взаимодействия со страховщиками, и чувствуете себя неуверенно в вопросах написания заявлений, претензий и исков – то лучше действовать через посредника.
Как вернуть страховку по ипотеке
При оформлении ипотеки на квартиру, жилье остается в качестве залога банка, подкрепляемое страховыми договорами, однако можно ли вернуть страховку, как правило, ни банк, ни страховая организация не сообщает.
Порядок возврата страховки за ипотеку полностью зависит от вида оформленного договора, поэтому при возникновении подобных вопросов первое, что необходимо сделать – ознакомиться с условиями соглашения и наличием возможности требования уплаченных средств обратно.
Изучение договора
Внимательное прочтение страхового соглашения необходимо для проверки возможности возврата суммы неиспользованной страховки при досрочном погашении ипотечного кредита. Если в договоре этот момент упущен, то вернуть страховку по ипотеке вряд ли получится.
Порядок действий
Если заемщик желает получить возмещение за страховку, ему необходимо предварительно собрать официальный пакет документов и посетить офис компании.
При личном обращении составляется специальное заявление, на основании которого заемщик может отказаться от страховых услуг по ипотеке.
Что потребуется?
Для написания соответствующего заявления в страховую организацию заемщику дополнительно потребуется собрать стандартный пакет документов:
- личный паспорт;
- оформленная выписка со счёта в банке, подтверждающая досрочное погашение ипотечного займа;
- индивидуальный кредитный договор;
- справка, подтверждающая полное снятие обременения с квартиры;
- страховой полис;
- индивидуальное заявление о возврате средств (составляется обязательно в 2-х экземплярах).