Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Актуальные коэффициенты расчёта ОСАГО на 2020 год». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Формула расчета.
Цена ОСАГО регулируется государством, и это не позволяет СК самовольно ее устанавливать. Но стоимость договора зависит от многих факторов, поэтому для каждого автовладельца она разная. Это дает компаниям возможность повышать цены, пользуясь незнанием водителем своих прав.
Чтобы не стать жертвой недобросовестных страховщиков, нужно учитывать, что стоимость определяется по формуле:
(Цена) = (Базовая ставка) * КТ * КБМ * КВС * КО * КМ * КП* КН
где ТБ умножается на коэффициенты:
Заключение
Несмотря на государственное регулирование стоимости ОСАГО, каждый автовладелец может повлиять на цену своего договора. Для этого нужно знать, что:
- расчет стоимости ведется по специальной формуле;
- каждый год управления ТС без аварий дает скидку 5% на следующий договор;
- на стоимость полиса влияет не только водительская история страхователя, но еще его возраст и стаж, а также тип транспорта (категория и мощность);
- если ТС по своим техническим характеристикам не относится к специальным (эксплуатация которых возможна в конкретный сезон), придется оплачивать полный год страхования, даже если авто используется редко.
Важно помнить, что страховым компаниям выгодно повышать цену полиса. Поэтому знание водителем своих прав обязательно для заключения договора на оптимальных условиях.
Сколько действует
Каждый водитель, который вынужден переплачивать в результате применения повышающего показателя за аварийное вождение, задает вопрос: сколько он будет действовать? Ответ простой – год. Спустя указанный период данные будут обновлены и зафиксирован новый показатель. Когда автолюбитель аккуратно проездил год, то можно рассчитывать на сниженный бонус, который находится строчкой ниже.
Пример:
- 2,45 – 2,3
- 2,3 – 1,55
- 1,55 – 1,4
- 1,4 – 1
- после каждый год на 5% меньше
Получается, при наличии максимального коэффициента водителю потребуется 4 года безаварийно управлять транспортом. Только после этого он сможет вернуться к начальному значению и начать зарабатывать скидку.
Как меняется после ДТП?
Если произошло ДТП, может быть выполнена отмена скидки за несколько лет безаварийной езды.
Страховщик обладает правом не только снять полученные клиентом бонусы, но и повысить значение показателя.
Увеличение размера КБМ рассчитывается с учетом всех происшествий за водительский стаж человека, даже если несколько лет он ездил без аварий. Существует ряд случаев, во время наступления которых величина КБМ не повышается. К ним относятся:
- полис был приобретен на прицеп;
- происшествие случилось во время действия договора, который был оформлен на срок меньше 1 года;
- пакет услуг был приобретен на транзитный транспорт.
Во всех остальных случаях произойдет изменение величины.
Повышающие понижающие коэффициенты
Несомненно, при оформлении договора водители задаются вопросом: как узнать свой коэффициент по ОСАГО, который зависит от количества аварий и без аварийной езды. Важно понимать, что для определения повышающего и понижающего коэффициента создана специальная таблица КБМ.
Как изменить коэффициент (понизить)
Зачастую при оформлении ОСАГО онлайн или в офисе, допускаются ошибки, в результате которых коэффициент КБМ пропадает. В такой ситуации возникает вопрос: как его изменить обратно и понизить?
Рассмотрим несколько вариантов, как изменить коэффициент:
1. Заявка на сайте страховщика
Написать обращение и полностью изложить суть претензии можно на официальном сайте страховой компании, в которой был заключен договор. В заявке следует указать:
- номер страхового договора;
- полностью данные водителя;
- какая была допущена ошибка;
- сроки, в течение которых просите внести изменения;
- адрес электронной почты, куда направить уведомление, после того, как будут внесены исправления.
Как показывает практика, данный способ исправления бонуса занимает по времени от 3 до 10 рабочих дней.
2. Обращение на портале РСА
Написать обращение также можно на портале РСА. Как и в первом случае потребуется указать все персональные данные и описать, какая ошибка была допущена. Также потребуется прикрепить фотографию паспорта, страхового полиса и водительских прав.
Как правило, все изменения вносятся в течение 2-3 дней. По итогам рассмотрения на указанную почту поступит ответ, в котором будет указан измененный класс страхования по водителю.
3. Визит лично в офис
Если исправления необходимо внести срочно, и нет времени на ожидание, то следует воспользоваться данным способом исправления.
Обратиться может как страхователь, так и водитель. При себе необходимо иметь паспорт и водительские права.
Что касается вопроса, как уменьшить коэффициент или понизить, то тут есть только два варианта:
- Безаварийно управлять машиной и ежегодно получать бонус в размере 5%, который ежегодно суммируется.
- Написать обращение и восстановить коэффициент, если он был по технической ошибке утерян.
КБМ — коэффициент бонус-малус.
КБМ — это коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия или отсутствия страхового возмещения, осуществленного страховщиками в предшествующий период, с 1 апреля предыдущего года до 31 марта включительно следующего за ним года при осуществлении обязательного страхования. Проще говоря, КБМ зависит от того, были вы виновником аварии или нет.
Например, в этом году ваш КБМ равен 1, в следующем году КБМ уже будет равен 0,95, если вы не станете виновником аварии. Соответственно, стоимость полиса ОСАГО будет меньше. Если же по вашей вине произойдет одна авария, то КБМ в следующем году для вас станет 1,55, две аварии — 2,45 и так далее. Это означает, что стоимость полиса ОСАГО увеличится.
Коэффициент по городам по ОСАГО
Региональные коэффициенты для расчета страхования ОСАГО определяются местом регистрации автовладельца, оформляющего страховку. Таблица коэффициентов территории ОСАГО наглядно показывает нам, что в двух соседствующих городах коэффициенты могут отличаться в разы. Поэтому многие автовладельцы, желающие сэкономить на ОСАГО, порой регистрируют авто на родственника, проживающего в населенном пункте с меньшим коэффициентом. Но в этом случае есть риск лишиться ТС, ведь самые лучшие отношения порой не выдерживают испытание деньгами.
Кроме того, могут возникнуть проблемы в случае смерти родственника. В такой ситуации доверенность аннулируется, а процедура вступления в наследство длится полгода. В течение этого периода автовладелец не сможет использовать собственное авто. Кроме того, нет уверенности в том, что наследники отдадут машину настоящему владельцу. Поэтому стоит хорошенько все обдумать, прежде чем оформлять свое имущество на близких людей.
Определить размер действующего коэффициента автовладельцу поможет таблица территориальных коэффициентов.
Когда новые тарифы начнут действовать?
Еще раз напоминаю, что рассмотренный в этой статье нормативный документа официально опубликован 29 декабря 2018 года. Дата начала его действия — 9 января 2019 года.
Единственное исключение — это применение КБМ. До 1 апреля 2019 года КБМ будет рассчитываться по старым правилам и только начиная с 1 апреля КБМ будет вычисляться на год.
Повышенный КБМ
При аварии происходит повышение коэффициента ОСАГО и падение класса. Насколько понизится класс, зависит от того, в каком положении изначально находился водитель. Если у него был 13 класс, то из-за одной аварии произойдет понижение на 7. У водителей с третьим классом произойдет понижение на два пункта. То есть чем выше был изначально класс водителя, тем больше он теряет в уровнях.
Например, если водитель в течение одного календарного года обращался в страховую компанию за выплатой, то тариф увеличится в зависимости от стажа:
- с третьего по четвертый – 1,55;
- с пятого по седьмой – 1,44;
- с восьмого по тринадцатый – 1;
- водитель, который в течение года попадал в аварию более трех раз, получает максимально повышающий коэффициент ОСАГО — 2,45, который повысит стоимость страховки на 250 %.
Чтобы вернуть прежний класс аварийности, нужно несколько лет ездить без аварий и постепенно увеличивать его.