Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Будущее НПФ, или Как бороться с незаконным переводом пенсионных накоплений». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Почему стоит менять НПФ?.
НПФ инвестируют пенсионные накопления граждан. От того, насколько верными были эти инвестиции, зависит уровень их доходности. Именно этот показатель является главным фактором при выборе НПФ. Вообще же человек может принять решение перейти в другой фонд по следующим причинам:
- компания несет убытки или прибыль очень невелика;
- есть НПФ с более высокой доходностью;
- утрата доверия к своему НПФ.
Бояться, что все накопления сгорят, не нужно. Система устроена так, что вложенные средства не могут сгореть, т. к. они подлежат обязательному страхованию. Это касается пенсионных накоплений, добровольных взносов работника и работодателя. Более того, НПФ обязаны фиксировать инвестиционный доход каждые 5 лет. Что это значит? Что результаты от инвестиционной деятельности за этот срок будут зафиксированы, следовательно, увеличится и «несгораемая сумма».
Зачем и когда нужен переход из НПФ в другой НПФ
Застрахованные лица, имеющие накопления на лицевом счете, вправе сами выбирать способ управления ими. Для этого можно оставить средства в ПФР, либо выбрать один из негосударственных пенсионных фондов (НПФ). Также допускается неоднократная смена НПФ. Для этого нужно подать заявление о переводе накоплений в другой фонд.
Переход из одного НПФ в другой фонд может быть вызван следующими причинами:
- перевод накоплений в фонд, показывающий более высокие показатели доходности, находящийся выше по рейтингу надежности и финансовой устойчивости;
- снижение рейтинга фонда, выявление признаков несостоятельности;
- приостановление деятельности НПФ, отзыв лицензии на право управления накоплениями граждан.
Все накопления граждан, передаваемые в НПФ, застрахованы через АСВ. Это гарантирует, что основная сумма накоплений всегда будет возвращена, даже при убытке от работы фонда, либо при его банкротстве.
При переходе из одного НПФ в другой фонд инвестиционный доход будет сохранен, если заявление подается после истечения срока договора (5 лет). При досрочной смене фонда, т.е. до истечения 5 лет, можно потерять доход за последний календарный год или за все время договора.
Зачем менять НПФ: нюансы смены НПФ, преимущества и недостатки перехода
Менять сторону договорных обязательств актуально тогда, когда фонд не выполняет темпы роста по показателям доходности. Некоторые организации намеренно «уходят в тень», а клиент теряет деньги. Данное обстоятельство не устраивает будущего пенсионера.
Смена НПФ в этой ситуации – трудоемкое занятие. С 2015 года резидентам РФ разрешается проводить процедуру по обычной схеме – раз в 5 лет — или в виде досрочного расторжения договора:
- Первый способ предполагает смену страхователя без особых потерь.
- Второй метод всегда считался рискованным, поскольку организации-доверители не считали свои долгом уведомлять о суммах убытков в инвестиционном доходе. По итогу расходы россиян превысили за несколько лет 80 миллиардов рублей.
Критерии выбора нового НПФ
Смена НПФ — привилегия тех, кто четко отслеживает экономическую ситуацию в стране. Новая организация выбирается по следующим параметрам:
- Показатели доходности, низкая/высокая позиция учреждения в рейтинге (за год, за квартал).
- Наличие /отсутствие проблем у учредителей фонда (санкции, потеря ликвидности, лицензии, назначение нового руководителя).
- Устойчивость организации на рынке предоставляемых услуг.
- Ситуация в отрасли, в которой работает новый/старый представитель страхователя.
- Отрицательные отзывы экспертов-аналитиков.
Критерии выбора нового НПФ
Смена НПФ — привилегия тех, кто четко отслеживает экономическую ситуацию в стране. Новая организация выбирается по следующим параметрам:
- Показатели доходности, низкая/высокая позиция учреждения в рейтинге (за год, за квартал).
- Наличие /отсутствие проблем у учредителей фонда (санкции, потеря ликвидности, лицензии, назначение нового руководителя).
- Устойчивость организации на рынке предоставляемых услуг.
- Ситуация в отрасли, в которой работает новый/старый представитель страхователя.
- Отрицательные отзывы экспертов-аналитиков.
Полезная информация! Россияне отдают предпочтения организациям с показателем деятельности А+ (по оценкам Национального рейтингового агентства): Лукойлу-Гаранту, Сбербанку и Газфонду.
Заявление в новый НПФ, необходимые документы
Для формирования сообщения о смене организации необходимо указать в заявлении ЕПГУ:
- ФИО застрахованного лица.
- Паспортные данные.
- Номер СНИЛС.
- Дату составления заявки.
- Электронную подпись.
Рассмотрение заявки. Получение уведомления
Согласно административному регламенту заявление регистрируется в день обращения. Однако принятие решения об удовлетворении заявки переносится на долгий срок: до 1 марта следующего года.
Уведомление о состоянии счета
Согласно законодательным требованиям, ПФР должен рассмотреть поданные документы и сообщить о своем решении:
- Если переход досрочный – до 1 марта следующего года.
- В случае смены НПФ обычным порядком – в аналогичный срок, если со времени подписания договора с прежним частным фондом прошло не менее 5 лет. Если этот интервал меньше, то сначала необходимо ожидать завершения 5-летнего периода. Сроки перехода при этом отодвигаются.
В отдельных случаях (например, если отозвана лицензия у нового НПФ), перевод сбережений не будет санкционирован Пенсионным фондом России.
При положительном решении ПФР, об этом будут проинформированы специальным письмом:
- заявитель;
- негосударственный пенсионный фонд, с которым у него прежде были договорные отношения;
- новый НПФ, куда переводятся деньги.
При получении письма из ПФР прежний негосударственный пенсионный фонд обязан:
- В течение месяца (до 31 марта) сообщить гражданину, что договор с ним утратил силу.
- В этот же срок перевести финансы новому НПФ.
- Уведомить прежнего клиента о перечисленных суммах.
Новый фонд должен в месячный срок сообщить застрахованному лицу о поступлении средств и их размере.
Далее, эта финансовая организация должна ежегодно предоставлять клиенту выписки о состоянии счета и итогам инвестирования пенсионных накоплений.
Специфика НПФ
С 2002 негосударственные фонды являются полновесными участниками обязательного пенсионного страхования. Каждый может сам выбрать, в каком ПФ оставить свои накопления – в частном или государственном.
Если владелец средств не заявлял о желании перевести их в частную компанию, то их инвестициями занимается Внешэкономбанк – единственная управляющая госкомпания.
Когда стоит сменить НПФ
Частные фондовые компании инвестируют пенсионные сбережения граждан в различные. Именно от правильности инвестиций зависит степень их прибыльности. На этот показатель надо ориентироваться, выбирая подходящую частную компанию. Когда обычно граждане решаются на смену НПФ:
- если прибыль минимальна или вовсе отсутствует;
- если другие НПФ обещают более высокий доход;
- если к старому НПФ нет доверия.
При выборе нового фонда не стоит бояться, что ваши сбережения сгорят. Вся система пенсионного страхования функционируем таким образом, что прокручиваемые там средства не могут сгореть.
Они обязательно страхуются. Мало того, НПФ раз в 5 лет производит фиксацию дохода, в результате чего несгораемый остаток увеличивается. Поэтому опасаться потери накоплений не стоит.
Действия Пенсионного фонда РФ
Пенсионный фонд РФ, получив заявление о переходе (досрочном переходе) из одного НПФ в другой, может:
- удовлетворить заявление;
- отказать в удовлетворении заявления;
- оставить заявление без рассмотрения.
Критерии выбора нового НПФ
Смена НПФ — привилегия тех, кто четко отслеживает экономическую ситуацию в стране. Новая организация выбирается по следующим параметрам:
- Показатели доходности, низкая/высокая позиция учреждения в рейтинге (за год, за квартал).
- Наличие /отсутствие проблем у учредителей фонда (санкции, потеря ликвидности, лицензии, назначение нового руководителя).
- Устойчивость организации на рынке предоставляемых услуг.
- Ситуация в отрасли, в которой работает новый/старый представитель страхователя.
- Отрицательные отзывы экспертов-аналитиков.
Как сменить НПФ и не потерять доход?
Для этого нужно выбрать обычный способ перехода от одного страхователя к другому.
Как отказаться от работы с фондом?
В этом случае следует уведомить только нового партнера и государственного представителя ПФ в регионе.
Заключение
Отрицательный инвестиционный результат – это реалии нашего времени. Чтобы избежать убытков, возможных при смене НПФ, необходимо аккуратно изучать выписки от страхователей. При необходимости клиенту стоит отложить переход до следующего пятилетнего периода. Инвестируйте без потерь!