Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страховка КАСКО и что она дает автовладельцу». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Зачем нужно КАСКО для машины с повреждениями.
КАСКО — это добровольная разновидность страхования интереса физического либо юридического лица, проживающего или зарегистрированного на территории России. Оформление этого вида страхового полиса разрешено второй статьей закона России № 4015-1 от 27.11.1992 года. Страховые выплаты по КАСКО осуществляются на основании пункта 3 статьи 10 ФЗ № 4015-1.
КАСКО — это полис, позволяющий застраховать машину с повреждениями, а также исправный новый автомобиль либо находящуюся в эксплуатации машину. С помощью этой страховки собственник автомобиля сможет рассчитывать на компенсацию ущерба, при возникновении страхового случая, связанного с разрушением, хищением, угоном автомобиля.
Можно ли и нужно ли застраховать КАСКО?
Оформление полиса добровольного страхования КАСКО для многих становится хорошим способом не тратить много средств на ремонт автомобиля. Особенно это касается новичков и водителей, чей стиль вождения повышает риск возникновения ДТП. Для таких категорий автолюбителей оформление полиса КАСКО будет практически обязательным.
Еще одна ситуация, при которой без такого полиса не обойтись — это заключение договора автокредитования с банком. Одно из условий оформления этого договора заключается в обязательном наличии КАСКО страхования, иначе ни о какой выдаче кредита не может быть и речи.
Важно! Не менее важный вопрос, который волнует страхователей, можно ли каско оформить на полгода или нет.
Технически это возможно и даже практикуется некоторыми страховыми компаниями. Что касается крупных представителей этой области бизнеса, то они подстраиваются под имеющееся в определенные моменты состояние рынка и в зависимости от этого корректируют набор своих предложений.
Общие правила
Страховка на условиях КАСКО подразумевает защиту от следующих видов риска:
- угон или хищения транспортного средства;
- полная гибель машины (этот факт устанавливается страховой компанией на основании экспертного заключения);
- повреждения узлов, элементов и агрегатов машины, позволяющие восстановить функциональные характеристики в ходе ремонта.
Естественно, наиболее выгодно страховать новые автомобили, поскольку причиненный ущерб будет практически полностью компенсирован за счет полиса КАСКО.
Можно ли оформить КАСКО на старые автомобили
К категории старых страховые компании относят автомобили с возрастом до 7-8 лет для отечественных и до 9-10 лет для иномарок. Такие авто находятся в большой группе риска — они чаще, чем новые, получают повреждения и их сложнее ремонтировать из-за отсутствия запчастей. Поэтому страховые компании избегают работы с ними. Автомобиль старше определенного страховыми компаниями возраста, застраховать по КАСКО почти невозможно.
При оформлении страховки для старых машин компании вводят различные ограничения, чтобы уменьшить риски. Например:
- Страховка рассчитывается с учетом износа автомобиля
- Не возмещаются расходы на покупку оригинальных запчастей
- Ремонт осуществляется в партнерских СТО
- Вводятся ограничения на страховые случаи
- При оформлении полиса проводятся дополнительные экспертизы
По этой причине страхование по КАСКО подержанного авто часто становится дороже, чем нового.
Как рассчитать стоимость КАСКО на калькуляторе
Чтобы рассчитать стоимость КАСКО, нужно узнать, какие тарифы и коэффициенты действуют в выбранной вами страховой компании. Уточнить их можно у ее менеджера. Базовый тариф, который определяет основную стоимость страховки, зависит от рыночной стоимости машины. Также на цену влияют возраст и стаж водителя, территория оформления страховки, статистика угонов данной марки и другие параметры.
Проще всего рассчитать стоимость страховки с помощью онлайн-калькулятора. Такой сервис есть на нашем сайте. Чтобы определить примерную цену КАСКО, укажите в форме расчета желаемые условия полиса. Также калькулятор предложит вам компании с самыми выгодными тарифами на страхование.
Кто может сэкономить на страховке
Снизить стоимость полиса могут те водители, которые имеют хорошую историю вождения. За каждый год безаварийной езды назначается скидка. Рассмотрим основные возможности экономии:
- Безаварийный стаж и общий срок вождения. Водителям с большим опытом, устанавливают большие скидки.
- Оптовое страхование. Актуально условие для юридических лиц, у которых есть целые автопарки ТС.
- Длительное сотрудничество с одним страховщиком. Чем дольше период сотрудничества, тем более выгодные условия гарантируют фирмы.
- Сотрудничество с новыми страховыми компаниями. Новички готовы предлагать более лояльные клиентские условия, в ущерб своему заработку. Делается это для привлечения клиентской базы. Но в этом случае надо быть готовым к тому, что эти фирмы экономят на сервисе.
- Установка охранных систем. Наличие сигнализации, навигатора и других систем безопасности поможет получить скидку.
Зарубежные модели
Расчет размера страховой премии на автомобили, выпущенные за рубежом производится аналогичным образом. Разница в цене заключается лишь в том, что рыночная стоимость таким транспортных средств выше, чем отечественных и при умножении на страховой тариф, установленный страховщиком сумма премии за защиту ТС будет больше.
Страховые компании по Автокаско
Сегодня большое количество страховых организаций предлагают услуги по защите автомобилей от угона и полной гибели. Прежде чем остановить выбор на компании проверьте ее рейтинг надежности, а также отзывы. При помощи специальных сайтов вы можете сравнить стоимость полисов сразу в нескольких компаниях.
Какие существуют виды?
КАСКО варьируется в зависимости от потребностей конкретного покупателя автомобиля. Кто-то предпочитает полный пакет, чтобы защитить свое авто со всех сторон. Другие, напротив, предпочитают не полные пакеты, которые защищают авто только от конкретных видов происшествий.
Кто-то предпочитает КАСКО с франшизой, кто-то, защищающий только от угона, третьи – от мелких ДТП на дорогах. Как бы то ни было, максимальная стоимость КАСКО объявляется за целый пакет услуг. Если вы выбираете только конкретные из них, то и стоимость полиса становится ниже. Но далеко не все компании соглашаются на сокращение полного пакета услуг.
Как узнать, какой будет цена КАСКО
Расчет производится по установленным тарифам с применением повышающих и понижающих коэффициентов.
Значимыми при определении стоимости становятся:
- тип кузова автомобиля, его марка и модель;
- год выпуска;
- реальная рыночная стоимость авто;
- количество водителей, допущенных к управлению транспортным средством, их возраст и водительский стаж.
Поэтому по характеристикам одного только автомобиля нельзя сказать, сколько будет стоить КАСКО. Свою роль сыграют также водители, которые имеют право управлять машиной, так как риск повреждения в результате ДТП во многом зависит от навыков и характера управления автомобилем.
Соответственно, если в полис вписаны молодые водители с небольшим стажем вождения, риск участия в ДТП оценивается как высокий. Если же в договор вносится только один водитель, имеющий как минимум несколько лет безаварийного стажа управления машиной, риск оценивается как низкий. Для полиса это действует как понижающий коэффициент, и стоимость снижается.
Фактор №1. Технические характеристики машины
Основополагающими значениями для определения стоимости КАСКО являются возраст и состояние автотранспорта.
Если автомобилю больше 10 лет, риск поломки возрастает многократно, поэтому страховая компания может отказать в страховке.