Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Можно ли переоформить ипотеку с одной квартиры на другую?». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Обмен ипотечной квартиры.
Провести сделку можно двумя способами.
Способ первый.
Найти нужную квартиру или дом, которые бы отвечали всем требованиям банка к залоговому имуществу. При этом все операции лучше делать через проверенное АН или компании, сотрудничающие с банком. Написать анкету на получение нового кредита, возможно, с увеличением суммы.
Замена залога по согласованию банка на другой
Альтернативным вариантом обмена квартиры в ипотеке на другую является простая смена залога посредством заключения договора мены. Заключение такого договора будет актуально только при условии практически идентичной стоимости двух объектов. Установление такого факта производится заинтересованным банком-кредитором.
Процесс замены залога в этом случае будет производиться в следующем порядке:
- Получение согласия банка.
- Предоставление полного пакета документов на новую жилплощадь.
- Оценка новой жилплощади и уточнение условий ипотеки по предстоящей сделке.
- Подписание договора мены.
- Передача новой квартиры в залог банку.
- Снятие обременения со старой недвижимости.
Такая сделка имеет ряд сложностей в своей реализации, так как среди собственников недвижимости найдется мало людей, готовых согласиться на обмен квартиры, находящейся в залоге банка.
Необходимые документы
Если вы хотите переоформить на кого-то другого собственную ипотеку, то на себя и своего последователя вы должны собрать такие документы:
- Паспорта и (для военнообязанных) военные билеты.
- СНИЛС.
- Справки 2-НДФЛ.
- Подтверждение собственности (любые документы).
- Экспертиза недвижимости.
- Пакет кадастровых документов.
- Выписка с количеством уже выплаченных платежей;
- Согласие банка, где оформлена ипотека, на рекредитования;
- Заявка-анкета.
Некоторые банки могут также требовать дополнительные документы. Их перечень всегда можно узнать у консультанта при обращении в банк. Оформлять всю документацию необходимо одним пакетом. Все они должны быть актуальны (в том числе, нотариально заверенные копии). При этом документацию собирают оба участника сделки – бывший и будущий владелец ипотечного жилья.
Можно ли переоформить ипотеку на своих родственников
Это способ переоформления считается самым простым, особенно, если речь идет о самых близких – т.е. о муже, жене или детях. Основными поручителями, согласно действующему законодательству, являются супруги. Все кредитные обязательства в браке делят на двоих, так как жилье будет считаться совместно нажитым. Если заключен брачный договор, то начинают действовать соответствующие законы.
Как переоформить ипотеку на другой банк?
При наличии постоянного и стабильного дохода и высокой процентной ставки по ссуде, заемщик может задуматься о том, как переоформить ипотеку под более удобные проценты. Большинство крупнейших банков проводят программы по рефинансированию жилищных кредитов, выданных в других кредитных организациях на более выгодных условиях.
Шаг 1. Заемщик должен тщательно изучить условия рефинансирования ссуды в стороннем банке, выгодно ли это на самом деле.
Шаг 2. Документы для одобрения нового кредита подаются в сторонний банк – договор по уже оформленной ипотеке, пакет бумаг, подтверждающий личность, платежеспособность и трудовую занятость заемщика.
Шаг 3. Если новый банк одобряет личность заемщика, первоначально выданная ссуда погашается по предоставленным заемщиком реквизитам банка, оформившего изначальный кредит. Если перечисленная банком сумма будет больше остатка долга, разница остается на банковском счете заемщика. Ипотечный кредит в новом банке будет считаться оформленным на всю перечисленную сумму.
В редких случаях ипотеку под новые, более выгодные проценты можно переоформить в своем же банке. Для этого после первоначального одобрения рефинансирования кредита в стороннем банке можно предоставить документы о переоформлении кредита в свой банк. При этом можно попробовать сделать запрос о снижении процентной ставки, если банк откажется, одобрение рефинансирования в другом банке уже есть, и можно будет им воспользоваться.
Переоформление ипотеки на другую квартиру в Сбербанке
Иногда возникает ситуация, что заемщик решил улучшить свои жилищные условия и приобрести недвижимость большей площади либо подарить или продать квартиру, находящуюся под обременением. При этом у него есть другая недвижимость, которая может стать новым предметом ипотеки, он может попробовать такой вариант, как переоформление ипотеки под новый залог, в этом случае:
- заемщик инициирует оценку новой закладываемой недвижимости. Стоимость нового объекта должна превышать 80-85% имеющейся ипотеки;
- комплект документов по новому залогу передается на рассмотрение банка;
- в случае согласия кредитной организации на перенос обременения с одного объекта на другой, заключается новый кредитный договор на оставшуюся сумму ипотеки;
- обременение с первого объекта недвижимости снимается и «переносится» на второй объект;
- старая недвижимость может быть реализована – продана или подарена.
Как мы видим, если у заемщика ухудшилась финансовая ситуация и ему необходимо реализовать заложенную недвижимость, это можно сделать только с согласия банка и при наличии одобрения личности нового заемщика (в случае если ипотека оформляется на другое лицо). Для того чтобы снизить проценты по оформленной ипотеке, можно найти новый банк с более низкой кредитной ставкой и рефинансировать кредит в этом банке. Если же гражданин решил улучшить свою жилую площадь, приобрести более комфортное жилье с использованием кредитных средств, при определенных условиях возможно переоформление ипотеки на другой объект недвижимости.
Переоформление ипотеки на другую квартиру
Кроме продажи ипотечной квартиры есть также возможность переоформить ипотеку на другое лицо. Такая практика встречается довольно редко. Банки неохотно ее используют, хотя в арсенале имеется подобная возможность. Дело в том, что от такой сделки кредитор ничего не выигрывает, хотя затраты сил и ресурсов на проведение операции будут большие.
Программы переоформления кредитов открыты в большинстве банков Российской Федерации и подразумевают участие граждан, достигших 21 года, наличие беспрерывного рабочего стажа в течение последнего полугодия.
Как ипотеку перевести на другую квартиру?
юрист по гражданскому праву Такой вопрос возникает довольно часто.
Кредиты на жилье выдаются на несколько лет, порой на 10-20. За это время может измениться многое, в том числе и требования к условиям проживания.
Закон не запрещает перевод ипотеки на другое жилье, но в этом вопросе каждый банк выдвигает определенные условия. Чтобы банк дал разрешение на замену предмета залога, должны быть соблюдены следующие требования: Могут также выдвигаться и другие требования: хорошая кредитная история, наличие зарплатной карточки банка и т.
д. Порядок действий для перевода ипотеки:
- Паспорт, ИНН.
- Справка о доходах.
- Военный билет (для мужчин моложе 27 лет).
- Письменное согласие мужа или жены, свидетельство о браке (для супружеских пар).
- Выписка по кредитной отчетности для подтверждения отсутствия просрочек.
- Документы, подтверждающие право собственности.
- Выписка из домовой книги с перечнем всех прописанных лиц.
- Кадастровый паспорт.
- Выписка из финансового счета об отсутствии задолженности по квартплате.
- Заключение оценщика о стоимости объектов недвижимости.
На кого разрешается переоформлять жилищную ссуду?
Перерегистрировать кредит можно на следующих лиц:
- созаемщика (при разводе или отказе должника от доли в квартире данное лицо становится единственным плательщиком);
- мужа или жену (в случае развода и раздела имущества);
- ребенка (после достижения им совершеннолетия);
- другого члена семьи (если родственники готовы взять на себя данную ответственность по причине неплатежеспособности заемщика);
- постороннего человека (при продаже квартиры).
Новый заемщик должен соответствовать следующим требованиям:
- наличие гражданства РФ;
- возраст старше 21 года;
- наличие постоянного места работы на протяжении 1 года и более;
- наличие стабильного дохода в достаточном объеме для погашения ссуды;
- отсутствие большой кредитной нагрузки.
Список документов для переоформления ссуды:
- справки о доходах действующего и потенциального заемщиков;
- их паспорта и копии трудовых книжек;
- ИНН;
- заявления на переоформление займа от обоих представителей.
Какие существуют ограничения при переоформлении ипотеки
Взаимоотношения кредитора и заемщика регулируются двумя главными законодательными актами: Гражданским кодексом РФ ФЗ-102 «Об ипотеке». Согласно им, замена заемщика разрешается в случае согласия банка.
Процедура переоформления не принесет кредитору выгоды, однако он может пойти навстречу клиенту, если при этом не возникнет никаких препятствий, и это единственный способу уберечь договор от неисполнения обязательств.
Ситуации могут быть разные. Переоформление ипотеки наиболее часто встречается, если наступает:
В случае развода один из супругов выступает за сохранение ипотеки с намерением и дальше обслуживать долг. Данная ситуация довольно распространена, и банки, как показывает практика, принимают положительное решение в отношении таких просьб.
Также может возникнуть потребность продолжения выплаты ипотечного кредита при получении, например, инвалидности основным заемщиком. Родственники больного могут обратиться в банк с целью переоформления займа на другого человека.
Если клиент сменил место жительства, однако не желает продавать жилье или отдавать его банку, и при этом не имеет возможности должным образом погашать задолженность, то он может подать заявление о смене ответственного по договору лица.
- Увольнение и утрата платежеспособности.
Если материальное положение клиента резко ухудшилось и пока не видится никаких перспектив разрешения ситуации, для сохранения имущества и своей кредитной истории, займ можно переписать, например, на его супругу.
Важно! Для переоформления ипотеки на другого человека банку потребуется указать вескую причину, послужившую основанием обращения..
Человек, на которого будет переводится ипотека, должен соответствовать всем требованиям кредитора в отношении доходов, занятости, финансовой репутации и комплектности необходимых документов. Только если он пройдет все проверки, банк согласится на такую замену кредита.
Причины
Основным условием, при котором процедура переоформления ипотечного договора на другое лицо проходит без осложнений, является согласие банка – залогодержателя.
Независимо от причин, по которым заемщик желает передать обязательства по кредиту другому лицу:
- переоформление производится в установленном порядке;
- расходы на оплату нотариальных и прочих расходов берет на себя инициатор.
Тем не менее, существуют причины, при которых кредитор идет на уступки заемщику. При этом банк рассматривает только такие обстоятельства, при которых он не потеряет свои средства.
Существует несколько основных причин, при которых переоформляется договор, а именно:
- производится замена залога;
- обязательства по погашению долга принимает другое лицо;
- изменяется срок кредитования;
- один из заемщиков выходит из общего числа.
Можно ли переоформить ипотеку на другого человека в иных случаях, необходимо выяснять в конкретном банке, но исходя из практики, финансовые учреждения предлагают готовые схемы для решения проблем.
Ухудшение материального положения
Учитывая, что ипотека выдается на длительный период, банки предусматривают возможность ухудшения материального состояния клиента.
В случае возникновения такой ситуации обычно предлагают:
- рефинансировать кредит;
- продлить срок договора и прочее.
Если заемщик предлагает передать свои обязательства другому лицу, финансовое учреждение может пойти на такой шаг, но при этом проведет тщательную проверку платежеспособности потенциального клиента.
Переход в другой банк
В условиях конкурентной среды банки пытаются завоевать надежных клиентов, тем более таких, которые приносят им прибыль, используя ипотечные кредиты.
Как следствие, для заемщиков предлагают более лояльные условия, низкий процент и прочее.
Как переоформить ипотеку на другое лицо?
Для заемщика ипотечного кредита переоформление ипотеки, иногда, это единственный выход. Договор ипотеки заключается не на один и на несколько лет, а на долгие годы – десятки лет. За это время у заемщика может произойти, что угодно: ухудшение материального положения, развод, переезд на другое место жительства. В этом случае ипотека становится неоправданным обременением, но находится человек, желающий выкупит ипотечную квартиру со всеми обязательствами. И тут возникает вопрос, возможно ли переоформить ипотеку на другое лицо?