Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование кредита с плохой кредитной историей». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Где дадут кредит при действующих просрочках?.
Некоторые банки допускают наличие одной непродолжительной просрочки, поскольку понимают, что подобные нарушения случаются даже уже надежных и платежеспособных клиентов. Кредиторы готовы закрыть глаза на небольшие огрехи в КИ, если заявитель соответствует всем требованиям и имеет достаточный доход.
Рефинансирование старых кредитов с просрочкой
Каждый банк оказывает данную услугу в соответствии со своим внутренним регламентом. Каких-либо конкретных условий в банковских программах не указывается, за исключением максимальной суммы, срока и процентной ставки. Касаемо длительности просрочек никакой информации не указывается.
Здесь следует понимать, что рефинансирование — это не способ уйти от исполнения договоренностей с кредитором. Заемщик изначально должен быть платежеспособным.
Если просрочки длительные, и у заёмщика нет никаких вариантов для исполнения обязательств, сторонний банк не станет соглашаться на рефинансирование. Лишний проблемный клиент не нужен ни одной кредитной организации.
Что можно считать просроченной задолженностью
Если платеж не внесен в срок или не поступил в нужную дату на счет кредитора, то заемщик переходит в разряд должников. Принято выделять два вида такой задолженности: техническую и длительную.
- Техническая просроченность (кратковременная задолженность). Бывают случаи, когда плательщик своевременно внес предписанную кредитным договором сумму, но по техническим причинам она вовремя не была отражена в поступлениях. Техническая задолженность может достигать одной – двух недель, пи этом за такую просрочку заемщика не занесут в разряд злостных неплательщиков с плохой кредитной историей. Чаще всего сведения о подобном факте нигде не сохраняются.
- Длительная задолженность. О ней можно говорить, когда срок внесения платежа пропущен, долг по оплате копится, а заемщик не спешит его гасить. Тем не менее подобный кредит с текущей просрочкой еще можно погасить, заплатив банку штрафные пени. Если же заемщик перестает вносить платежи для погашения кредита совсем, то сведения о нем попадают в общую базу данных Бюро кредитных историй (БКИ), и в дальнейшем ему будет трудно оформить новые займы, особенно в крупных банках.
Кто имеет наибольшие шансы получить кредит с открытой просрочкой
Открывая новую кредитную линию, банк внимательно изучает личность клиента и сведения о его финансовой состоятельности. Особенно внимательны службы банка к тем заемщикам, у которых уже имеется кредит с текущими просрочками. Так, молодые люди могут рассчитывать на выдачу наличных по достижении 21 – 23 лет. Кроме того, у лиц мужского пола в возрасте до 27 лет вопрос с воинской службой должен быть решен и подтвержден документально.
Рефинансирование кредита
Среди вариантов, как уклониться от уплаты кредита, существует возможность рефинансирования долга. Основание для этого — более низкий процент в другом банке. Бывает, что кредиторы навязывают недешевые займы, предлагая минимальный список документов или выдавая кредит без учета кредитной истории.
В таком случае можно поискать более низкие тарифы и уйти от первоначального кредитора. Если удастся оформить посткредитование и избавиться от высокой процентной ставки, погашение долга станет намного доступнее. Спокойный график погашения займа и умеренный процент оптимизируют выплаты и позволят выполнить кредитные обязательства в полном объеме.
Под какую ставку предоставляет кредит Восточный Экспресс Банк лицам с просрочками
Кредит с открытыми просрочками могут одобрить в банке «Восточный». 100% гарантии нет, что вы получите деньги, но довольно многим россиянам с действующими просрочками удавалось взять у него в долг от 25 000 до 3 000 000 руб. Кредит будет предоставлен в тот же день, следовательно, не придется долго ждать ответа (около 15 мин.). Кредитор обслуживает своих клиентов по фиксированной ставке. Сейчас она составляет 9% годовых.
Московский Кредитный Банк: условия кредита для заемщиков с просрочками
Если вам не удалось получить одобрение в вышеуказанных организациях, и вы по-прежнему задумываетесь, где взять кредит, обратитесь в Московский Кредитный Банк. Учреждение обслуживает не только надежных клиентов, но и заемщиков с просрочками. Но нужно понимать, к первой категории он относится лучше, что отражается на размере ставки и параметрах кредита.
Можно ли рефинансировать кредит с плохой кредитной историей?
Если у вас плохая кредитная история, то рефинансировать кредит в банке можно. Однако каждая ситуация рассматривается индивидуально. Условия предоставления услуги перекредитования зависит от суммы кредита, просрочки и времени, в течение которого кредит не оплачивался.
Обычно рефинансирование с плохой кредитной историей возможно под залог имущества или под большой процент.
С вас могут потребовать документально обосновать причины просрочек по кредитным продуктам. Если вы болели, то придется предоставить справки по болезни, выписки из медучреждений. Если вас сократили, то тоже нужны доказательства сокращения и т.п.
Также банк потребует от заемщика гарантии того, что тот больше не будет допускать просрочек.
Иногда банки отказывают в рефинансировании кредитов с плохой КИ. Причину обычно они не называют. Однако причины следует знать, чтобы в другом банке с этой процедурой проблем не возникло.
Отказы в рефинансировании бывают по следующим причинам:
- Из-за платежеспособности. Кредит оформляется повторно, и банк считает, что суммы дохода недостаточно.
- Из-за плохой кредитной истории. Да, она все же играет свою роль. Если задержка по времени была огромная, то отказать могут. Здесь уже нужны гарантии: залог, поручитель и так далее.
- Если рефинансирование идет под залог недвижимости или автомобиля, а оно уже заложено ранее, то оформление кредита не будет.
Если просрочка открытая?
Открытыми называются те просрочки, которые не были погашены (закрыты). То есть, вы еще не вернули накопившийся долг.
Это осложняете ситуацию. Но здесь можно обратиться в ваш банк, который и предоставил первоначальный кредит.
Если у вас неуплата составляет 2-4 недели, то есть вероятность, что вам предложат помощь.
При этом вы должны будете доказать, что совершили данную оплошность по уважительной причине.
В случае благоприятного исхода, банк увеличит срок кредитования, позволит месяц не платить кредит вообще или переведёт вас на иную программу.
Если это не получилось, то можно обратиться в наиболее либеральные банки нашей страны:
- УБРиР;
- Интерпромбанк;
- Связь банк;
- Райффайзенбанк;
- СКБ Банк.
Но помните, что ничего конкретного ждать не стоит, так как открытые просрочки выглядят вызывающе. Большинство компаний на рынке отказываются с ними работать.
Особенности получения
Если вы уже выбрали банк, который решил исправить ваши просрочки путем рефинансирования, то помните, что деньги вам никто не даст. Так как все производится в электронном виде, между банками.
Иногда может быть дополнительная плата за организацию услуги. Заранее спросите о ней. Иначе, вы рискуете потерять лишние деньги.
Новый банк полностью рассматривает вашу кандидатуру. То есть, вы снова проходите скоринг. И это может занять пару дней.
После оформления всего, предстоит платить кредит по стандартной схеме, но уже другому банку. Штрафы также начисляются по стандартной схеме. Так что сами понимаете…
Как договориться с новым банком?
Если у вас есть заем с просрочкой, получить одобрение заявки будет непросто. Вам необходимо заручиться поддержкой поручителей или залогом. Лучше, если у вас будет и тот и другой вариант. Понадобится и расширенный пакет документов.
В этом случае кредитор стремиться узнать о вас максимальную информацию для принятия верного решения. Чтобы не затягивать сроки решения проблемы, обратитесь сразу в несколько банков.
Какую программу выбрать с просроченной задолженностью?
Россельхозбанк
Россельхозбанк также предоставляет возможность рефинансирования долга, но просрочка должна быть минимальной. Банку важна положительная кредитная история, которая невозможна при большой просрочке.
Данная форма кредитования предоставляется как с обеспечением, так и без него. От этого зависит максимальная сумма кредитования. При обеспечении кредита потребуется и поручитель.
Процентная ставка для потребительских кредитов составляет от 21,8 до 25,75% в зависимости от наличия обеспечения и продолжительности кредита.
Таким образом, долг с просрочками можно рефинансировать. Но в этом случае просрочка не должна быть слишком большой, а новому банку придется доказать свою платежеспособность.
Получите потребительский кредит без отказа на лучших условиях!