Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страховой брокер: лицензирование деятельности». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
В чем заключается суть деятельности специалиста?.
Страховым брокером является юридическое лицо, либо индивидуальный предприниматель, ведущий деятельность на основе договора о предоставлении услуг страхового брокера. Компании или отдельные специалисты, имеющие официальную лицензию, могут заключать, изменять, расторгать и исполнять договоры страхования по поручению страхователей. Специалист представляет интересы своего клиента — страхователя или страховщика, в зависимости от особенностей конкретной ситуации.
Брокер страховых компаний
Страховые компании в данный момент не используют услуги брокеров, эта возможность предоставляется только страхователям – потенциальным клиентам страховых компаний. Брокер выступает от лица страхующегося лица, не неся при этом какой-либо дополнительной ответственности перед страховой компанией. Он всё еще имеет обязательства перед страхующимся лицом, определённые договором сотрудничества.
Как работает страховой брокер?
В отличие от страховых агентов, с которыми брокеров часто путают, последние заинтересованы в том, чтобы продавать страховые продукты клиентам без наценок. Нормальна ситуация, при которой клиент не оплачивает услуги брокера, так как страховые брокеры имеют свой процент с оптовых продаж продуктов компании, которую они, так или иначе, представляют. Важно отметить, что посредничество между клиентом и страховой компанией в таком русле не делает брокера сотрудником компании – он не обязан действовать в её интересах. А законодательно не имеет права работать в интересах клиента и компании одновременно.
Сфера деятельности страховых брокеров в России
Список профильных услуг, которые входят в сферу деятельности страховых брокеров в России, обширен. Сюда относятся поиск подходящей компании-страховика, сбор и подготовка пакета документации, экспертная оценка рисков, полноценный консультативный сервис.
При этом большинство брокерских компаний универсальны и работают сразу в нескольких отраслевых направлениях (КАСКО, ОСАГО, страхование имущества и недвижимости, жизни и здоровья).
Помимо этого, на рынке присутствуют брокерские организации, специализирующиеся на страхуслугах для бизнеса (юридических лиц).
Деятельность страхового брокера в России
В России данный вид предпринимательской деятельности подлежит лицензированию Федеральной службой по финансовым рынкам (ФСФР). Разрешение выдается на неопределенный срок (бессрочно) при условии соблюдения соискателем требуемых условий и применимо на всей территории страны. Лицензию может получить как физическое, так и юридическое лицо.
По сложившейся практике страховой брокер считается представителем страхователя. Выполнение им действий от имени страхового агента запрещено законом. В соответствии с этим ответственность перед страховщиком может наступать лишь при наличии умышленного вреда.
Для защиты интересов клиента обязательно наличие страхового капитала (на настоящий момент сумма составляет десять миллионов рублей). Помимо этого, существует ценз по наличию квалифицированного персонала с высшим экономическим образованием и стажем работы от двух лет и более в страховой брокерской деятельности или в области страхового бизнеса.
Для юридического лица, кроме того, в названии обязательно должно быть словосочетание «страховой брокер» или производные от него слова. Отсутствие основных принципов организации брокерской деятельности в образующих предприятие документах является основанием для отказа в получении лицензии.
Отличительные преимущества лицензии
- Страховым брокером может выступать индивидуальный предприниматель, товарищество или компания с ограниченной ответственностью.
- Доход, полученный за пределами Гонконга, освобождается от уплаты налогов в Гонконге.
- Страховой брокер не ограничен в участии в страховом брокерском бизнесе.
Создание и лицензирование страхового брокера
7) порядок ведения документации и условия обслуживания клиентов; Порядок ведения документации и условия обслуживания клиентов страхового брокера включают: — перечень и последовательность формирования документов при заключении договора страхования (перестрахования), осуществлении страховой выплаты, рассмотрении претензий при наступлении страхового случая, а также других документов, связанных с заключением договоров страхования (перестрахования); — основные требования к режиму конфиденциальности всей финансовой и личной информации клиента; — обеспечение системы сохранности документов строгой отчетности, содержащей: наличие системы учета бланков строгой отчетности; лицо, ответственное за организацию системы сохранности документов строгой отчетности; место хранения (отдельные помещения, шкафы, сейфы, порядок допуска к ним); — порядок и полноту обеспечения клиента: информацией о страховом брокере, его статусе; информацией о страховых (перестраховочных) организациях, услуги которых предлагаются; объеме выплат и рисках; обязательствах поставщика услуг и клиента.
Автострахование: нюансы бизнеса
При желании заниматься бизнесом, связанным с автострахованием, важно понимать отличия между понятиями страховой компании и агентства. Кроме того, нужно сразу определиться со сферами страхового бизнеса, интересующими будущего владельца такого предприятия.
Так, это может быть полноценная страховая компания, специализирующаяся на заключении договоров страхования, и кроме того, в сферу деятельности такой компании будет входить осуществление выплат по полисам. Учреждение такой организации требует наличие значительного уставного капитала.
Более простым шагом для начинающих будет открытие филиала страховой компании. Например, можно создать агентство, деятельность которого будет базироваться на положениях агентского договора о сотрудничестве.
Существует также возможность открыть бизнес по франшизе, что также предусматривает некоторые особенные правила.
Особенности открытия страховой компании
Учреждение страховой компании будет наиболее затратным и трудоемким из возможных вариантов автострахования. Поскольку такая деятельность строго регулируется специальными законами, прежде всего будущему владельцу такого предприятия нужно изучить существующую законодательную базу.
Первое непременное правило – учреждение юридического лица. Для этого новое предприятие нужно зарегистрировать в определенном законом порядке в налоговой службе.
Следующий обязательный этап – получение соответствующей лицензии, которым занимается департамент страхового рынка. Чтобы получить лицензию, подходящую для открытия компании по автострахованию, в лицензирующий орган подают определенные документы. Важно также, чтобы лицензиат отвечал таким основным требованиям:
- имел стаж работы в страховой деятельности (в том числе КАСКО и ОСАГО) от 2 лет. Для того чтобы приобрести достаточный стаж, рекомендуют начинать деятельность в области автострахования именно с открытия агентства или работы страховым брокером;
- наличие доступа к систематизированной системе обязательного страхования;– действительное членство в общегосударственном союзе автостраховщиков.
Кроме того, при лицензировании обращают внимание и на наличие минимального уставного капитала, который на момент регистрации должен быть полностью оплачен.
Еще одно важное правило – для обеспечения финансовой стабильности компания, занимающаяся автострахованием, должна иметь более широкую сферу услуг. Так, на ОСАГО и КАСКО должно приходиться не более 50% ее взносов из общего страхового портфеля.
Получение лицензии
В законе о страховании появилось два важных для брокеров нововведения. В первую очередь, это касается разграничения с профессией агента, а второе – это лицензирование брокерской деятельности. Ранее для этого лицензия не требовалась, а теперь в создании таких организаций появились определенные сложности.
В первую очередь ужесточились требования, предъявляемые к персоналу. Обязанности брокера раньше включали в себя отчетность в налоговые органы и страховые компании. Теперь его деятельность контролируется и государством, то есть страховым органом. Кроме того, перед тем как приступить к оформлению лицензии, нужно зарегистрироваться как индивидуальный предприниматель.
Полномочия
Деятельность страховых брокеров связана с привлечением клиентов, за что они получают вознаграждение. Комиссии нередко бывают достаточно большими. Это связано с тем, что страховщики в договорах не всегда указывают расходы на оформление документации и поиск новых клиентов.
- В европейских странах определяют величину комиссии для брокеров на основе услуги. В этой ситуации вознаграждение может быть 10-25% от суммы сделки. Но есть случаи, когда оно больше 30-35%.
- В России средний показатель за выполненную сделку составляет 20%.