Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Документы, которые нужны, чтобы продать квартиру в ипотеку Сберабанка». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Основные моменты ипотечного кредитования.
Почему мы начали разговор именно о Сбербанке? Ведь сейчас так много банков. Да, много, но большинство из них – коммерческие и государственного капитала там нет совсем. Сбербанк же учрежден Центральным банком РФ, который и является его основным акционером. А потому и степень надежности намного выше, плюс в нем действуют различные полезные госпрограммы.
Условия ипотеки в Сбербанке
Данная кредитная организация предъявляет стандартные (за некоторым исключением) требования к заемщикам:
- Возраст не меньше 21 года и не старше 74;
- К моменту последнего взноса по кредиту возраст не может быть больше 75 лет;
- Отсутствие судимости, ее снятие или погашение;
- Совокупный трудовой стаж свыше 12 месяцев. Стаж по последнему месту работы от 6 месяцев. Непрерывный стаж не менее одного года за последние пять лет. Если заемщик получает заработную плату на карту Сбербанка, то указанные требования к нему не применяются;
- Родители, супруг (супруга) и дети старше 18 лет могут выступить созаемщиками. Их количество не может быть более трех. Банк учитывает суммарный доход всех указанных лиц;
- Единственный источник дохода, который учитывается у пенсионеров, это пенсия. Работающим пожилым людям с маленьким пособием по старости на получение кредита рассчитывать не приходится.
Процентные ставки
На ипотеку жилья в новострое Сбербанк предлагает сниженную процентную ставку в 10,5%. При субсидировании кредитования со стороны государства на срок до 7 лет процент снижается до 8,5%, на срок от 7 до 12 лет — 9%. Такие ставки доступны для молодых семей и иных заемщиков, поддерживаемых государством.
Процентная ставка увеличивается в зависимости от следующих условий:
- прибавляется 0,2%, если первоначальный взнос составляет минимальные 15-20% от общей суммы;
- на 1% ставка увеличивается, если заемщик отказывается от страхования своей жизни и здоровья;
- 0,1% прибавляется при отказе от электронной регистрации ипотеки;
- на 0,3% ставка увеличивается при отсутствии карты Сбербанка, на которую начисляется заработная плата.
Также следует учитывать, что для получения минимального процента на ипотеку необходимо иметь высокую платежеспособность и гарантии погашения кредита. Чем больше рисков у банка — тем выше процентная ставка.
Процентные ставки
Процентная ставка на вторичное жилье не имеет существенных отличий от новостроя. Базовый размер составляет 11,3%, для молодых семей — 10,8%. В рамках оформления действуют те же надбавки за отказ от страхования, электронной регистрации и отсутствии зарплатной карты Сбербанка.
Дополнительно предусмотрена и надбавка в 0,6% в случае, если ипотека оформляется по двум документам. Однако следует учитывать и возможное увеличение такой надбавки при неустановленном доходе и рисках для банка.
Требования к клиенту
Для получения кредита, клиент обязан соответствовать определенным требованиям. Ниже представлен их перечень, актуальный на момент написания этой статьи:
- Возраст клиента на дату подписания договора: 21 год и старше.
- Возраст клиента на момент окончательный выплаты долга: не более 75 лет.
Пример: Если оформить кредит в 60 лет, то можно будет рассчитывать только на 15 лет платежей (хотя по программе может быть доступно 25-30 лет).
- Общий рабочий стаж: 1 год за последние 5 лет или больше.
- Рабочий стаж не последнем месте: 6 месяцев и более.
- Требуется гражданство РФ.
Несмотря на отсутствие жестких требований к прописке и заработку, на самом деле банк много времени уделяет этим моментам. Получить кредит без постоянной прописки и с маленькой официальной зарплатой будет в разы сложнее, чем если бы прописка была постоянной, а доход высоким.
Нужно учитывать тот факт, что в некоторых случаях Сбербанк может пойти на уступки и немного «подвинуться» в своих требованиях. Но при этом клиент обязан предложить действительно что-то выгодное и интересное для финансовой организации.
Порядок покупки квартиры в ипотеку в новостройке через Сбербанк
При покупке квартиры в новостройке через Сбербанк нужно одновременно искать продавца и уточнять у банка возможность оформления кредита. С одной стороны, нет смысла обращаться в банк, пока не найдено подходящее жилье. С другой же стороны, если банк не согласует кредит, то и в поиске продавца не будет никакого смысла.
Порядок действий
Пошаговая инструкция может выглядеть примерно так:
- Найти подходящую квартиру и связаться с застройщиком.
- Обсудить предварительные условия сделки. Отдельно уточнить, что оплата будет производиться через банк, при помощи ипотечного кредита. Сейчас это уже мало кого смущает, но раньше могло становиться серьезной проблемой. Может попасться такой продавец, который будет категорически против оформления ипотеки. Среди застройщиков – это огромная редкость, но учитывать следует все возможные варианты.
- Запросить у продавца документы на жилье, чтобы предоставить их в банк.
- Выбрать подходящую программу Сбербанка.
- Оформить ипотечный кредит, как это описано выше. Следует учитывать, что обычно банк требует заключения предварительного договора купли-продажи. Этот документ не требует нотариального заверения и государственной регистрации, однако по требованиям банка, он обязан быть идентичным основному договору купли-продажи, который будет подписываться сторонами уже после одобрения заявки.
Конкретные действия и их очередность могут изменяться в зависимости от того, что именно хочет делать клиент банка.
Какие документы нужны
Сегодня Сбербанк предлагает клиентам большой выбор кредитных программ, при помощи которых граждане могут получить средства для приобретения недвижимости. Каждое предложение характеризуется определенными условиями и предполагает перечень документов, необходимых для оформления займа.
Для получения прав владения
После одобрения заявки клиент вправе приступить к подбору желаемого объекта, отдав предпочтение квартире в новостройке, на вторичном рынке или нестандартному варианту. Объект недвижимости должен быть одобрен банком, а упростить процесс выбора можно путем рассмотрения вариантов из предложений кредитного учреждения. Такой способ позволяет выбрать проверенное жилье или аккредитованного застройщика, что сводит к минимуму риск столкновения с мошенническими схемами и обмана при покупке недвижимости.
В кредитном договоре прописываются все существенные условия предоставления заемных средств.
Важными моментами принято считать:
- сумма и валюта договора;
- срок кредитования;
- размер процентной ставки;
- принцип расчета процентов;
- нюансы начисления штрафов;
- суммы дополнительных сборов.
Необходимым шагом станет обращение в орган регистрации для оформления прав владения на недвижимость. Значительная часть граждан сегодня используют для этого услуги МФЦ, так как способ подачи документов отличается доступностью, простотой и позволяет получить необходимый объем консультации.
Документы на новостройку
Многие клиенты обращаются в банк для получения кредита на строящееся или только что возведенное жилье.
Потенциальному заемщику для оформления потребуется предоставить:
- заявление-анкету;
- паспорт заемщика;
- свидетельство о регистрации;
- подтверждение финансового состояния;
- трудовую книжку или договор;
- документы в отношении залога.
Клиент может предоставить в банк ДДУ или соглашение переуступки прав требования. Документы по кредитуемому объекту могут быть переданы в Сбербанк в течение 90 дней с момента поступления уведомления об одобрении заявки.
Заемщику необходимо документально подтвердить возможность оплаты первоначального взноса, размер которого определяется условиями банковского продукта и соглашением с банком.
Таким может выступать:
- выписка с расчетного счета;
- платежные документы с подтверждением оплаты части стоимости;
- документ о получении субсидии;
- жилищный сертификат.
В рамках программ для молодых семей потребуется предоставить свидетельства о браке и рождении детей. Если в процессе планируется привлечение средств материнского капитала, то в число дополнительных документов войдет материнский сертификат и разрешение из ПФ.
Какие нужны документы для рассмотрения заявки
Решившись на оформление ипотеки в Сбербанке, необходимо посетить офис и написать там соответствующее заявление. Также нужно подать документы, характеризующие заемщика. Они необходимы Сбербанку для принятия решения по выдаче кредитных средств конкретному гражданину.
Молодая семья
Если гражданин подходит под определение молодой семьи, он вправе оформить ипотеку по соответствующему проекту.Это подразумевает пониженные процентные ставки.
Но список документов нужно дополнить:
- брачное свидетельство (не требуется для одинокого родителя);
- о появлении на свет ребенка;
- паспорт и подтверждение родства от одного из родителей заемщика, если ему менее 20 лет: о рождении, брачное, о смене фамилии и т.д.
Заключение
Обращайтесь за необходимыми пояснениями к специалистам в ипотечном отделе, лично или по телефону, если Вас смущают условия. Уточните, какие нужны документы в вашем конкретном случае для оформления ипотеки в Сбербанке на квартиру. Сделка по ипотечному займу – сложный процесс, дополнительная консультация поможет вам сберечь время и деньги, максимально ускорить долгожданное новоселье!