Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Заявление в банк о реструктуризации долга». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Задолженность перед банком решаемая проблема.
Сейчас заявление на реструктуризацию долга представители банковских организаций рассматривают индивидуально. Если вы хотите, чтобы решение было принято в вашу пользу предельно серьезно отнеситесь к процедуре. Изначально можно проконсультироваться с нашими юристами по банковским и кредитным спорам, которые подскажут вам наиболее эффективные пути решения проблемы. Так что обязательно найдите людей, которые разбираются в решении такого рода вопросов, и заручитесь их поддержкой. Тогда у вас все получится. Главное, знать, как сделать все правильно и с учетом существующего законодательства. Это важно понимать.
Что нужно знать: особенности документа, виды?
Процедура реструктуризации проводится при возникновении определенных финансовых трудностей заемщиков кредитных организаций, вследствие которых своевременное погашение задолженности становится невозможным.
Самыми распространенными причинами для проведения процедуры реструктуризации являются:
- потеря источника дохода;
- болезнь;
- непредвиденное ухудшение материального состояния;
- другие объективные причины снижения кредитоспособности.
При возникновении хотя бы одной из причин данного перечня, заемщик может подать заявление на проведение реструктуризации. Пересматривать условия договора или нет – решает только сам кредитор, так как в настоящее время не существует нормативного акта, который мог бы обязать займодателя изменить условия кредитования.
Форма заявления на проведение реструктуризации, не определена на законодательном уровне, поэтому составляется в свободной форме. Однако некоторые моменты должны быть отражены в заявлении в обязательном порядке.
Как составить и правильно оформить?
Реструктуризация задолженности по кредиту проводится только после письменного обращения заемщика. Некоторые кредитные учреждения разработали собственные формы письменных заявлений, однако за заемщиком остается право подать заявление в произвольной форме.
Письмо можно написать совершенно в свободной форме, самое главное, что вы должны отразить в письме:
- дата получения кредита;
- сумма, которая вам была предоставлена;
- с какого момента вы её начали погашать и каким образом;
- сколько вы успели погасить от суммы задолженности, и сколько вы еще должны на сегодняшний день;
- с какого момента вы перестали в надлежащим порядке исполнять взятые на себя обязательства;
- что послужило причиной (это необходимо расписать);
- какая сумма для вас является реальной на сегодняшний день;
- пишем все в 2-х экземплярах, относим/отправляем в банк, регистрируем его и ждем.
Не теряйте самообладание
С момента первой просрочки вам начнут звонить из банка и заставлять вас оплачивать кредит, иногда хамить и угрожать. Записываем фамилию позвонившего (иногда она бывает вымышленная) и записываем разговор.
Если вы получаете угрозы в свой адрес, или их получают ваши близкие, записываете весь разговор.
Жалуемся руководству банка, (не смотря на то, что банк сам требует план, шаблон разговоров утвержден и в нем нет ни слова хамства и угроз) Поэтому руководство пресекает такие действия подчиненных, вплоть до увольнения.
Жаловаться можно как в письменном виде, даже без аудиозаписи, достаточно кто и когда, так и на специализированных сайтах, где есть представители этого банка. Если это не помогает, и угрозы продолжаются, жалуемся в Роспотребнадзора и Прокуратуру со ссылками на ст. 23 Конституции РФ
Какие документы нужны для реструктуризации?
Кредитор, естественно, обязан дать понять банковскому учреждению, что он на самом деле находится в трудном положении и не способен выплатить сумму в полном объёме. Сюда относятся справки, которые подтверждают ваше положение, к примеру:
- лист нетрудоспособности или выписанные рецепты на лекарственные препараты высокой стоимости;
- приказ об увольнении или сокращении;
- документ, подтверждающий смерть родственника или иного близкого лица;
- документы, свидетельствующие о безвозвратной потере или порче ценного имущества по причинам, независящим от заёмщика.
Как указывает законопроект, любые документы, даже косвенно указывающие на невозможность в дальнейшем производить списание по кредитному договору, являются весомым доказательством. При наличии подобного документа возможности на одобрение реструктуризации вырастают в разы.
Иногда возможны случаи, когда к заявлению не приложены документы, но новости по рассмотрению вопроса о предоставлении реструктуризации всё равно будут положительными.
Пример бланка на вопрос применения реструктуризации предоставляется банковскими работниками, занимающимися этими вопросами. Крайне рекомендуется сделать 2 экземпляра заявления: первый остаётся в кредитном учреждении, а на втором работники обязаны проставить штамп о взятии к рассмотрению. Тогда вы сможете, в случае чего, при обращении в суд предоставить заявление в качестве доказательства.
Формы реструктуризации
При обращении в банк вам могут предложить несколько вариантов решения вопроса. На языке кредитных экспертов это имеет название «форма процедуры реструктуризации». Наиболее актуальными из них стали:
- Увеличение срока. Действие договора продлевается на определённое время. При этом, разделив остаток задолженности по месяцам, банк снизит сумму выплат. Естественно, банк введёт дополнительный процент, что немного подкорректирует итоговую сумму.
- Льготный период. При этом способе на 2-3 месяца банк убирает необходимость оплачивать тело кредита, оставляя только сумму по процентам. Эти временно передвинутые месяцы нужно будет закрыть по окончании основного срока договора.
- Штрафы, пени. При возникновении первой задолженности и своевременном обращение в банковскую структуру, на усмотрение его руководства, вам могут отменить начисленные штрафы и пени, если до этого вся история работы с кредитом была положительной.
- Рефинансирование. Удобный метод, при котором, с согласия банка заёмщик берёт кредит на оставшуюся сумму долга в другом банке и закрывает ипотеку досрочно. Смысл действий в том, что даже иной потребительский кредит может быть дан на более выгодных условиях, и сумма переплат при этом снижается.
- Валюта. Учитывая непостоянство курсов и сложности с валютными решениями в 2017 году, банк может легко пойти на соглашение об изменении валюты договора.
- Досрочное погашение. С согласия руководящих органов можно добиться решения о разрешении досрочно погасить всю сумму кредита. При этом, имея крупные денежные средства на руках, вы можете закрыть основной долг, с пересчётом процентов. Правда, на такую процедуру банки идут не охотно, так как это влечёт существенные потери для них.
Как написать заявление в банк о реструктуризации долга (образец)?
Случайности и внезапное ухудшение материальных условий заемщика вынуждают этого человека искать компромиссы с кредитором. Причем в таких ситуациях банки практикуют пересмотр условий договора оформления ссуды, чтобы облегчить финансовую нагрузку плательщика.
Однако подобные действия требуют официального сопровождения и начинаются с подачи должником соответствующего запроса. Рассмотрим, как правильно написать письмо в банк о реструктуризации долга, чтобы свести к минимуму риск отказа финансовой структуры.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Нюансы и советы финансистов
Выясним конкретные детали, которые играют важную роль при решении заемщика «упростить» график платежей банку. Начнем с займов, которые обеспечены залоговым имуществом. Отдельные люди предполагают, что реструктуризировать подобные контракты не удастся. Однако такое мнение ошибочно.
Требования к документу
К заявлению прикладывают документы, свидетельствующие об ухудшении финансового положения клиента (справка о зарплате, пенсии, квитанции оплаты ЖКХ, алиментов и т.п.)
Предпочтительный способ обратной связи, полная контактная информация (телефон, адрес места жительства, электронная почта) — обязательная информация, указываемая в заявлении на реструктуризацию долга по кредиту. Образец содержит все требуемые параметры, которые указывает заемщик. Заявление составляется в двух экземплярах, направляется банку, где его регистрируют.
При невозможности выполнения кредитных обязательств заемщику целесообразно обратиться в банк как можно раньше. Это увеличит шансы на положительное решение вопроса урегулирования проблемы с задолженностью.
Когда реструктуризация бесполезна
Обращаем внимание, что данный способ «долговой передышки» поможет только тем заемщикам, которые имеют временные трудности с погашением кредита. Для тех людей, которые в ближайшие 1-2 года не имеют каких-либо перспектив улучшить свое финансовое состояние и увеличить ежемесячный доход, реструктуризация совершенно бесполезна.
Почему банк может отказать в утверждении
Банки не всегда идут навстречу клиенту и иногда в одобрении реструктуризации отказывают, порой – без объяснения причин. В кредитных организациях существуют целые отделы, сотрудники которых анализируют финансовое положение должника и совокупный доход его семьи, стабильность заработка, оценивают сложившуюся ситуацию, затруднившую обеспечение платежей, насколько она улучшится и когда.