Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как работает отсрочка платежа по кредиту и как ее получить». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Кредитные каникулы: что это такое?.
Услуга каникул предлагается практически в каждом популярном российском банке – в Альфа и других кредитных учреждениях. Предполагает следующие условия:
- Увеличение сроков на период отсрочки. Например, действующий кредит нужно платить 5 лет. Срок каникул составляет 8 месяцев. Соответственно, кредит увеличивается, и срок кредитного договора уже будет составлять 5 лет и 8 месяцев.
- Отсрочка с последующим увеличением ежемесячного платежа. Например, сейчас ежемесячный платеж составляет 10 000 рублей. После окончания льготного периода ежемесячный взнос будет увеличен до 13 000 рублей.
По сути, льготные каникулы представляют собой возможность определенное время вообще не платить ничего по кредиту. Но условия, опять же, могут быть разными.
- Полное отсутствие платежей. Банк устанавливает период, в течение которого вы сможете вообще не погашать ежемесячные взносы.
- Отсутствие основного долга. Не секрет, что кредит разделяется на основное тело и проценты. Соответственно, при данном типе каникул заемщик сможет не платить по кредиту, но будет обязан оплачивать проценты за пользование кредитными средствами.
Закон о кредитных каникулах 2019 года
В начале мая Президентом РФ был подписан Указ, согласно которому законодательно будут предусмотрены кредитные каникулы по ипотеке. С августа 2019 года за отсрочкой по ипотечному кредиту могут обратиться любые заемщики, у которых наступили сложные жизненные обстоятельства – ими считаются:
- потеря кормильца,
- рождение детей,
- потеря рабочего места,
- заболевание,
- снижение дохода семьи и так далее.
Соответственно, эти факты должны подтверждаться документально.
По условиям законодательно предусмотренных каникул, максимальный срок отсрочки составит полгода с пролонгацией договора на тот же период. Воспользоваться услугой можно без всяких комиссий, штрафов и других «скрытых» платежей, если ситуация заемщика соответствует требованиям:
- есть сложные обстоятельства;
- размер кредита составляет не больше 15-ти миллионов рублей;
- ранее заемщиком не допускались просрочки по ипотеке;
- ипотечное жилье – единственное для семьи заемщика.
Не можете платить кредит и нуждаетесь в профессиональной поддержке? Обратитесь за помощью к нашим юристам! Мы уже не первый год оказываем услуги заемщикам, оказавшимся в сложных жизненных обстоятельствах, помогая не только добиться отсрочки платежей, но и вовсе избавиться от долгов, если это необходимо. Обращайтесь, наш опыт позволяет успешно решать даже самые сложные задачи!
Что такое кредитные каникулы?
Под данным термином в юридической практике понимают своеобразную преференцию в виде отсрочки по текущим платежам, которая может обеспечить должнику на некоторый период времени снижение финансовой нагрузки. Многие банки охотно идут на такие уступки своим клиентам, поскольку видят в этом источник решения проблем и реальные перспективы того, что в конечном итоге компания вернёт все свои средства в полном объёме.
Предоставление каникул – мероприятие, направленное на помощь заёмщикам, временно оказавшимся в сложных жизненных обстоятельствах, на фоне возникновения которых человек может накопить громадные долги. Возможность предоставления данной банковской услуги практически всегда является составляющей частью кредитного соглашения. Нередко клиентам могут быть предложены различные варианты проведения процедуры, и человек может выбрать для себя удобную схему с учётом конкретной ситуации.
Понятие и виды
Предоставление отсрочки – процедура, направленная на поддержку должников, которые в силу обстоятельств рискуют накопить большую задолженность. Для финансовых учреждений подобное мероприятие способ разрешения проблем с заемщиками, неспособными погасить долг. В выигрыше оказываются обе стороны, у банка появляются шансы вернуть в полном объеме выданные клиенту средства, а должник получает возможность ненадолго снизить финансовую нагрузку.
Цель предоставления – временное приостановление кредитных платежей. В этот период на должника не налагаются штрафы, однако сам долг остается неизменным и по нему также начисляются проценты. Продолжительность паузы зависит от разновидности кредитного продукта, сложностей, возникших у клиента. Обычно должники получают отсрочку сроком от трех месяцев до года. В этот временной отрезок, заемщик должен разрешить возникшие проблемы и возобновить оплату долга согласно условиям соглашения.
Как взять кредитные каникулы
Если просчитав все выгоды и убытки, заемщик все-таки решается оформить кредитные каникулы, ему следует действовать, исходя из следующего алгоритма:
- Посещение отделения банка-кредитора. Банковские компании не размещают на своих сайтах сведения об условии предоставления такой услуги. Поэтому клиенту нужно самостоятельно прийти и рассказать работникам банка о сложившихся финансовых трудностях. Если банк предоставляет подобный сервис, сотрудники предложат обратившемуся воспользоваться им.
- Представление доказательств материальных затруднений. Документальным подтверждением проблем может служить любая документация – чеки, справки, выписки, трудовая с отметкой об увольнении.
- Подача соответствующей заявки. Бланк заявления предоставит работник банковской организации. В нем указываются обстоятельства и причины такой просьбы. Заявка подается на имя руководителя банка.
- Принятие решения. Рассмотрение заявки происходит быстро, после чего заемщика уведомляют о принятом решении.
- Подписание документа. В случае положительного решения банк и заемщик оформляют либо новый договор, либо дополнительное соглашение. Документ будет содержать сведения о новой ставке по займу, размере пеней при просрочке и т.д.
- Получение нового графика погашения.
Кредитные каникулы в Промсвязьбанке
В условиях прогрессирующего экономического спада все большее количество людей, еще несколько лет назад получавших высокую зарплату, остаются без работы. У многих из них имеется ипотечная или какая-то иная задолженность перед банком, которая стала непосильным бременем. Чтобы не накапливать астрономические суммы по невыплаченному кредиту, можно обратиться в банк и узнать, как получить «кредитные каникулы».
В большинстве случаев финансовые учреждения идут навстречу людям, оказавшимся в сложной жизненной ситуации. Так, возможность отсрочки прописывается в большинстве ипотечных договоров. В некоторых случаях заемщик даже может выбрать, какая из существующих на сегодняшний день схем подходит ему больше остальных — частичная или полная.
Получив положительный ответ, не стоит наивно ожидать, что банк простит задолженность. Факт получения отсрочки, как правило, приводит к существенному удорожанию займа. Нередко после того, как кредитные каникулы подошли к концу, банк производит перерасчет платежей с увеличением их размера. Такая услуга может быть предоставлена заемщикам, которые соответствуют нескольким требованиям.
Поводом для отказа в оформлении «кредитных каникул» может стать просрочка обязательного ежемесячного взноса. Также финансовые организации имеют право не удовлетворять просьбу человека, не имеющего материальных затруднений, проблем со здоровьем и не терявшего работу. В оформлении «кредитных каникул» может быть отказано и в том случае, если со дня получения займа прошло меньше трех месяцев.
Услуга «кредитные каникулы» может быть предоставлена после документального подтверждения того, что заемщик испытывает материальные затруднения и временно не способен платить по счетам. Но в исключительных случаях банки дают отсрочку платежей просто по желанию человека. Однако данная услуга оказывается не безвозмездно. Людям, интересующимся, как оформить «кредитные каникулы», следует предпринять определенные действия.
Определение кредитных каникул и их суть
Кредитные каникулы предполагают изменение условий договора, так как устанавливается новый срок займа. Заемщик будет оплачивать долг банку, срокии сдвигаются на некоторое время. С каждым заемщиком оговариваются и прописываются индивидуальные условия. Он может какое-то время не платить или вносить только проценты.
Банки рассматривают заявки индивидуально, поэтому каждому клиенту предлагаются особые условия решения проблемы. В банках действуют специальные правила получения кредитных каникул.
Что такое кредитные каникулы и как их получить? Отпуск по заемным средствам считается одной из форм реструктуризированного долга по займу, в рамках которого заемщику на определенный срок предоставляют полную или частичную отсрочку выполнения финансовых обязанностей.
Так как отпуск по кредиту считается не больше чем дополнительной банковской услугой, в каждой кредитной фирме разрабатываются собственные условия по её предоставлению.
Основные пункты:
- Это почти обязательное условие любого кредитного продукта свыше определенной суммы.
- Услуга рассматривается в виде опциона продукта по заемным средствам и подключается по усмотрению заемщика при подписании сделки или в период выполнения обязанностей.
- Отпуск считается специализированной программой реструктуризации задолженности, которую финансовая фирма в личном порядке способна предлагать заемщику при возникновении у него проблем с выполнением обязанностей по займу.
Что такое кредитные каникулы и когда их стоит брать? Если ответить коротко — то только в том случае, если вы действительно по каким-то причинам не способны временно совершать платежи.
Перечислим общепринятые формы использования отпусков:
Предоставляются ли кредитные каникулы Сбербанком
При возникновении сложностей в возвращении займа по веским причинам, Сбербанк может дать кредитные каникулы.
Однако нужно учесть, что подобное решение может обернуться на пользу только в некоторых трудных периодах, поскольку процесс означает совершение реструктуризации долга, что порождает увеличение переплаты по займу. Если имеются иные варианты решения трудностей, прибегать к этой возможности не следует.
Сбербанк не всегда дает возможность оформить отсрочку платежа, все зависит от конкретной ситуации.
В 2019 году достаточными обоснованиями для получения кредитных каникул Сбербанка являются следующие причины:
- потеря места работы по обстоятельствам, не зависящим от заемщика при ликвидации предприятия или должности, увольнение клиента по собственному желанию не входит в число уважительных причин для отсрочки;
- потеря способности трудится, а также присвоения инвалидности;
- серьезная болезнь клиента или кого-то из членов семьи;
- различные природные катаклизмы, приведшие к ущербу либо уничтожению имущества клиента.
На текущий день данные обстоятельства могут быть учтены банком при рассмотрении заявление на отсрочку. Список не фиксированный, положения в нем часто редактируются или дополняются новыми причинами.
Отзывы заемщиков о кредитных каникулах Сбербанка
Отзывы, оставленные в свободном доступе в интернете разные.
Это обусловлено тем что есть клиенты, не изучившие все условия предоставления займа, которые по прошествии времени узнали, что переплата увеличилась.
Хотя при оформлении займа все параметры возврата по отсрочке предоставляются, заемщик не берет их во внимание, в связи с чем к этому способу следует прибегать только при острой необходимости.
В процессе отсрочки банковская организация продолжает насчитывать от суммы основного долга проценты за пользование, сам же основной долг будет выплачиваться после окончания кредитных каникул. Задолженность обязательна к уплате, однако поскольку увеличился срок или уменьшился платеж в дальнейшем переплата будет больше.
Подобные действия применимы в случаях, когда нет возможности изыскать средства для внесения ежемесячных платежей, и бездействие чревато порчей кредитной истории и нарушению условий договора. В таких случаях, задолженность может вырасти из-за штрафов и пеней. Которые могут привести к взысканию долга через опись имущества коллекторскими агентствами и судебными приставами.
Поэтому нужно трезво оценивать ситуацию и потребность оформления кредитных каникул. Не взирая на увеличение переплаты, отсрочка платежа может стать единственным выходом из сложившейся ситуации.
При затруднительном положении, следует обратиться в офис Сбербанка и проконсультироваться с сотрудником с целью дальнейшего заключения обращения на рассмотрение предоставления кредитных каникул, отдав требуемый перечень документов. Заявка рассматривается банком в течение нескольких дней, по итогам которых будет предоставлен ответ. При положительном решении, потребуется повторно обратиться в банк для подписания документов.
Какие нужны документы
Оформление кредитных каникул сопровождается обязательной подготовкой документации. К ней относится:
- справка с работы, подтверждающая снижение дохода;
- копия трудовой книжки;
- справка от врача о наличии болезни;
- документ о получении определенной группы инвалидности.
Заявка рассматривается обычно в течение 30 дней, а если принимается положительное решение банком, то составляется новое соглашение. Оформляются кредитные каникулы исключительно ответственным и добросовестным клиентам.
Законодательная база
Кредитные каникулы предоставляются заемщикам, оказавшимся в трудной ситуации благодаря специальной программе, разработанной Правительством РФ и Агентством кредитования. Данная услуга базируется на создание максимально комфортных условий для заемщиков, оказавшихся в стесненных обстоятельствах. Такой вид помощи, как кредитные каникулы, реструктуризация займов базируются на предоставлении особого порядка погашения ссуды, без ухудшения КИ клиента.
Сумма кредита при предоставлении отсрочки не меняется, изменению подвергаются лишь сроки выплаты ссуды, они могут быть сдвинуты сроком на 3–24 месяца.
По действующему Законодательству все варианты предоставления отсрочки рассматриваются в индивидуальном порядке. Причем следует понимать, что банк-кредитор может и отказать в оформлении каникул. Это зависит от суммы кредитования и сроков, прошедших с момента выдачи займа и оставшихся до полного ее погашения.