Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Фишеры, скиммеры, взломщики: как защитить деньги на карте». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Швейцарский банк UBS теряет доверие из-за мошенничества клерка.
На этой странице мы рассмотрим, в чем заключается мошенничество и как его распознать и избежать. Принципы мошенничества: Предложение быть посредником в сделках; Кража личности — предоставление личных документов; Предоплата, оказание не нужных платных услуг; Предложение работы, за которую не последует оплата.
Предложение быть посредником в сделках Группа объявлений о предложении работы, которые выставляют мошенники, содержит предложение быть посредником в различных сделках.
Этот вид мошенничества особенно эффективно практикуется в отношении русскоговорящих жителей в Германии и других странах. Вам предлагается стать посредником в отправке посылок из Интернет-магазинов: Кажется, для работника нет никаких проблем: Мошенничество заключается в том, что заказанные товары покупаются через краденные кредитные карты или другие средства оплаты.
Еще один вид подобного мошенничества: Легенда заключается в том, что фирма из-за рубежа продает товары или услуги в Европе, однако у потребителей нет возможности сделать оплату в другую страну или перевод денег стоит очень дорого, так что это не выгодно.
Поэтому требуется «сотрудник», который будет получать от т. Деньги, которые поступают на счет, являются ворованными. Выполняя перевод денег как посредник, человек становится соучастником в мошенничестве, а организатор, находящийся в другой стране и которого сложно найти, обычно не доступен для полиции.
Мошенничество с украденными кредитными картами — предложение быть посредником в отправке посылок или денежных переводов. Кража личности — предоставление личных документов Что такое «кража личности»? Данный термин используется, чтобы описать вид мошенничества с личными документами человека.
По телефону
Данный вид мошенничества имеет множество вариаций, которые объединяет то, что владельцу карты звонят с незнакомого номера и под любым предлогом просят сообщить её реквизиты. В большинстве случаев злоумышленники используют следующие схемы:
- Выигрыш в лотерею. Преступник представляется менеджером известной компании и сообщает, что клиент стал победителем розыгрыша. Для получения вознаграждения необходимо срочно выслать реквизиты своей банковской карты.
- Звонок из службы безопасности банка. Фальшивый «сотрудник» извещает клиента о том, что его карту пытались взломать и просит уточнить данные для исправления ситуации.
Телефонные мошенники всегда говорят уверенно, имеют хорошо поставленный голос, а на любой вопрос клиента имеют заранее подготовленный ответ.
Через мобильный банк
Услуга «Мобильный банк» позволяет совершать операции с помощью СМС-команд. Чтобы перевести средства другому клиенту, достаточно отправить сообщение на короткий номер банка с того телефона, который привязан к карте. Мошенники используют данную опцию в следующих случаях:
- Телефон был утерян владельцем. До момента блокировки SIM-карты любой человек может списать деньги с карточки с помощью СМС-команд, перечень которых размещён на сайте любого банка.
- Клиент отказался от услуг конкретного сотового оператора и не отключил мобильный банк. В этом случае номер телефона попадёт в руки нового абонента, который может оказаться мошенником и списывать деньги посредством СМС-команд.
Благодаря использованию мобильного банка злоумышленник также легко вычислит, в какой организации владелец телефона открыл карту.
Через банкомат
В этом случае для хищения средств преступники используют такие способы, как:
- Скимминг. На банкомат устанавливается специальное оборудование, которое представляет собой накладку на клавиатуру и скиммер (вставляется в картоприёмник и позволяет считать данные магнитной полосы). С помощью полученных сведений мошенники изготавливают дубликат карточки и снимают с неё все средства.
- Траппинг. Относительно новый вид мошенничества с банковскими картами, который заключается в том, что преступники вставляют в картридер кусок пластика с прорезью в центре. Клиент вводит карточку в банкомат, она попадает в прорезь и остаётся в устройстве. После этого подходит злоумышленник, якобы тоже побывавший в такой ситуации, и советует ввести ПИН-код. Когда это не помогает, клиент уходит, а преступник извлекает карточку с помощью заранее подготовленных инструментов.
Мошенники, объединённые в организованные преступные группы, действуют более масштабно и создают целые поддельные банкоматы.
№4. Ложные схемы при оформлении экспресс-кредитов в магазинах
Множество торговых сетей предлагает приобрести товары в кредит. Мошенники добрались и до них. Схема в этом случае заключается в обмене купленной техники на наличные. Например, человек решил приобрести плазменный телевизор, стоимостью 100 тыс. рублей. В момент оформления кредита к нему подходит «посредник» и предлагает выкупить технику за 30-50 тыс. + обещает выплачивать кредит, но просит внести первоначальный взнос в размере 10 тыс. То есть, жертва получает 30-50 тыс. на руки и забывает о кредитном договоре. Однако потом посредник исчезает, а клиент остается без телевизора, за который банк требует уплатить по просроченному займу полную сумму с процентами. В такой ситуации доказать факт мошенничества практически невозможно – на документах стоят подписи клиента.
Александр Воронин, директор департамента потребительского кредитования Русфинанс Банка рассказывает:
№7. Новый жесткий метод мошенничества на отечественном рынке кредитования
В 2017 г. зафиксированы случаи, когда нелегальные фирмы обманным путем принуждали граждан одновременно с кредитным договором подписать документ о покупке-продаже недвижимости. Это подтвердили официальные представители пресс-службы ФНП. По их мнению, злоумышленники уповали на невнимательность людей, так как их жертвами обычно становились пенсионеры, нуждающиеся в деньгах (им проще подсунуть для подписи нужные бумаги). Преступники уже «засветились» в Москве, Подмосковье, Карелии, Хакасии, Смоленске, Свердловской области, Химках, Сочи. Количество пострадавших достигло до сотни. К сожалению, среди мошенников присутствуют не только нелегалы, но и микрофинансовые организации, которые входят в реестр ЦБ.
Злоумышленники действуют по схеме: размещают объявления о кредите на крупную сумму под минимальный процент. Когда человек обращается, ему дают на подпись множество документов, разобраться в которых без познаний в юридической сфере невозможно. При этом кредиторы торопят клиента, ссылаясь на время, и он быстро все подписывает. О том, что среди бумаг был договор о продаже квартиры, жертва узнает позже, – когда представители кредитора являются с требованием покинуть жилплощадь.
Виктор Климов, руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» поясняет, что:
После подобного шага у заемщика мало шансов доказать, что его обманули. Защитить жертву в такой ситуации практически невозможно – судьи опускают руки, так как человек лично подписал документы на продажу.
Денис Герасимов, партнер адвокатского бюро RBL, рекомендует:
Жертвы мошенничества с кредитными картами – единичны
Мошенничество с использованием чужих или поддельных пластиковых кредитных карточек. — Правонарушения в финансовой сфере России.
Возможность мошенничества — один из факторов, определяющих рискованность кредита и напрямую влияющий на его стоимость для клиента. Скорее всего, банк таким образом компенсирует за счет клиента бреши в риск-менеджменте по авторизации кредита. Под карточным мошенничеством понимаются преднамеренные, обманные действия, направленные на несанкционированное овладение финансовыми средствами, размещенными на карточных счетах клиентов банков-эмитентов пластиковых карт, и основанные на применении технологии пластиковых карт для доступа к счетам.
В таких случаях в компании «Право и закон» советуют «внимательнее относится к своим документам и не передавать их в третьи руки без необходимости». Время от времени можно проверять свою кредитную историю на предмет «чужих» кредитов. При обнаружении таких кредитов нужно немедленно обратиться в банк, его выдавший, чтобы разрешить ситуацию.
Украсть деньги с банковской карты — лишь один из путей, которыми пользуются мошенники. Но есть и множество других.
Роману Селезневу вменяется в вину банковское мошенничество, незаконное получение информации с защищенного компьютера, владение краденными кредитными картами, а также хищение персональных данных.
Банковские карты всё больше используются физическими и юридическими лицами в РФ. Вместе с тем растёт и количество мошенничеств, связанных с этим удобным и распространённым финансовым продуктом. Так, только в 2017 году мошенники украли с карт россиян 961 млн руб., о чём говорится в отчете Центра мониторинга и реагирования на компьютерные атаки (FinCert), созданного банком России.
Роману Селезневу вменяется в вину банковское мошенничество, незаконное получение информации с защищенного компьютера, владение краденными кредитными картами, а также хищение персональных данных.
Кто платит дважды
Представьте, что вы оплачиваете покупку в супермаркете. Передаете карту оператору, тот проводит ее через считывающее устройство.
Вы, если нужно, вводите ПИН-код. И тут кассир сообщает, что произошла ошибка, и оплата не прошла. Все повторяется сначала, и транзакция выполняется успешно. А спустя какое-то время вы обнаруживаете, что деньги за покупку были списаны дважды.
Близнецы-«симки»
Один из самых опасных способов кражи денег со счета — изготовление дубликата сим-карты. Он наименее очевиден для владельца карточки. С помощью дубликата мошенники могут получить полный контроль над счетами жертвы, так как счета банковской карты, как правило, привязаны к номеру телефона и могут управляться дистанционно с его помощью.
Этот способ используется, когда злоумышленникам уже удалось завладеть данными карты и им необходимо при помощи кода из смс подтвердить транзакцию перевода денег на нужный счет. Номер телефона владельца карты злоумышленники могут узнать из социальных сетей, от знакомых, при выполнении своих служебных обязанностей и т.д.
– Да, наряду с использованием тех инструментов и методов защиты, которые я уже обозначил, мы работаем и над другими возможностями более точного подтверждения личности держателя счета. Например, геолокация и биометрическая идентификация: распознавание отпечатка пальца, голоса, лица, радужной оболочки глаза.
Сейчас мы тестируем различные технологические решения, поскольку разным пользователям доступны разные методы. В некоторых телефонах есть функция биометрического распознавания, в других нет. Поэтому наша задача – предложить такое решение, при котором в телефонах, где есть возможность распознавать лица, использовался бы этот способ биометрической идентификации, а в других – идентификация по голосу или иному доступному методу.
– Приведите, пожалуйста, интересные примеры, связанные с мошенничеством, из вашей практики?
– Я лучше расскажу о том, что держателям карт нельзя делать и в качестве примера использую реальный случай, который периодически происходит в городе Дубай (ОАЭ), где я сейчас живу. Это очень жаркий город, и поэтому некоторые люди не хотят выходить из кондиционированного автомобиля, чтобы заплатить за бензин на заправке. На одной из заправочных станций я наблюдал, как автовладелец просто отдал свою карту заправщику, потом прокричал ему свой PIN-код, чтобы тот ввел его для оплаты. Вот пример абсолютно неправильной практики, которая может привести к мошенничеству.
Телефонный и электронный фишинг
Термин, возникший недавно, означает не только забрасывание крючка, но и электронный метод мошенничества. Как правило, держатель карты получает звонок или письмо, якобы от банка, с уведомлением о попытке взлома карты и просьбой подтвердить свои данные.
Столкнувшись с этим на родине, владелец карты звонит в свой банк и узнает, что ни о какой проверке нет и речи, а вот за рубежом многие начинают паниковать, судорожно вспоминать где могли «засветить» код карты и попадаются на крючок злоумышленникам.
Помните, что ни один банк не имеет права
спрашивать у пользователя коды карты или ее номер.
В случае, если информация оказалась у мошенников,
немедленно блокируйте карту.