Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Калькулятор и формула расчета неустойки по ОСАГО». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Виды неустойки.
Пострадавшие в ДТП все чаще сталкиваются с задержкой в выплате страховки по ОСАГО, либо с отказом в возмещении. В таких ситуациях на защиту водителя встает наш закон.
Если обязательства по договору не выполняются, страховая фирма должна заплатить неустойку, которая применяется только к юридическим лицам в одностороннем порядке.
Неустойкой называют сумму денег, которая взыскивается со стороны нарушителя договора.
Пример расчета неустойки по просрочке
Размер ущерба при ДТП установлен 200 тысяч рублей. До выплаты компенсации по решению суда со времени подачи документов прошло 100 дней. Если использовать калькулятор неустойки по ОСАГО, то получается следующий размер неустойки:
200000 х 1% х 100 = 200 000 рублей.
В результате потерпевший может потребовать от страховщика выплаты 200 тысяч рублей по неустойке.
Неустойка по ОСАГО. Расчет. Судебная практика
Неустойки по ОСАГО взыскивается со страховой компании в 2 случаях: — просрочка страховой выплаты; — нарушение срока направления на восстановительный ремонт. Взыскать ее можно 2 способами:
- Одновременно со взысканием основного долга, указав ее в исковом заявлении.
- Отдельным исковым заявлением после взыскания основного долга.
Первый способ предпочтительнее. Сэкономит Вам время и деньги.
Основания и особенности взимания неустойки
Основанием для взимания неустойки является нарушение сроков страховой компанией. Какие сроки может нарушить страховая компания?
Во-первых, это сроки возмещения потерпевшему причиненного вреда.
Страховая компания после наступления страхового случая должна:
- произвести страховую выплату или выдать направление на ремонт автомобиля в течение 20 календарных дней (за исключением нерабочих праздничных дней) со дня принятия к рассмотрению заявления о страховом возмещении вместе с необходимыми документами;
- выдать направление на ремонт автомобиля на станции технического обслуживания (СТО), с которой у страховой компании нет соответствующего договора, если потерпевший самостоятельно организует восстановительный ремонт, в течение 30 календарных дней (за исключением нерабочих праздничных дней) со дня принятия к рассмотрению заявления о страховом возмещении вместе с необходимыми документами;
- выполнить восстановительный ремонт поврежденного автомобиля в течение 30 рабочих дней со дня представления потерпевшим автомобиля на СТО или передачи такого автомобиля страховой компании для транспортировки к месту ремонта либо большего срока, согласованного потерпевшим и страховой компанией.
Во-вторых, это сроки направления потерпевшему мотивированного отказа в страховом возмещении. Страховая компания обязана направить мотивированный отказ в течение 20 дней (если она не будет выплачивать страховое возмещение или направлять автомобиль на ремонт) или в течение 30 дней (если она не будет выдавать направление на ремонт автомобиля на СТО, с которой нет договора о восстановительном ремонте).
Примеры расчетов
Обратите внимание
При продаже автомобиля водитель должен расторгнуть договор со страховой компанией. Остаток денег за неиспользованный полис ОСАГО возвращается владельцу. В статье на нашем сайте мы расскажем, что для этого нужно.
Пострадавший в аварии водитель выбрал форму компенсации в виде денежной выплаты.
Эксперты оценили ущерб в 50 тысяч рублей. На 21 день после подачи документов страхователь не выплатил положенной компенсации, и страховщик обратился с заявлением в страховую компанию для взыскания штрафа. Выплаты были произведены незамедлительно. Таким образом, срок просрочки составил всего 1 день.
Чтобы рассчитать неустойку по ОСАГО, подставляем данные в формулу:
1% * 50 000 * 1 = 500 рублей.
Эксперты страховой компании определили, что стоимость ремонта пострадавшего при ДТП автомобиля составляет 20 тысяч рублей и произвела выплаты в установленный срок.
Потерпевший привлек авторитетную независимую экспертную организацию, сотрудники которой оценили ущерб в 60 тысяч рублей. Страхователь отказался возмещать указанную сумму, и страховщик обратился в суд.
Судебные разбирательства длились 40 дней, за вычетом 20 дней, отведенных страховой компании на выплату всей суммы ущерба. Суд удовлетворил иск пострадавшего в полном размере.
Чтобы определить размер неустойки, подставляем данные в формулу:
1% * (60 000 – 20 000) * 40 = 16 000 рублей.
Стоимость ремонта автомобиля оценили в 33 тысячи рублей. Страхователь смог выдать направление на ремонт только на 23 день после подачи страховщиком всех необходимых документов. Время просрочки – 3 дня.
Для расчета неустойки, подставляем данные в формулу:
1% * 33 000 * 3 = 990 рублей.
Знаете ли вы? Согласно Правилам страхования ОСАГО, при наступлении страхового случая, полис ОСАГО предусматривает обязательный ремонт повреждений автомобиля.
Основания для неустойки по ОСАГО в 2018 г
По закону об ОСАГО (ФЗ-40) на рассмотрение заявления о страховых выплатах дается 5 дней и еще 20 на выплату начисленного возмещения, направление на ремонт или мотивированный отказ.
При нарушении этих сроков у страхователя есть право на взыскание неустойки по ОСАГО. Автоматически оно не производится – придется писать еще одно заявление и обращаться в суд.
В заявлении указывается одно из следующих оснований.
- Неправомерный отказ в страховой выплате.
- Нарушение срока выплаты.
- Неполное погашение причитающейся заявителю суммы.
- Ненадлежащее исполнение ремонтных обязательств в рамках договора страхования.
Неустойка по ОСАГО не взыскивается со страховщика в случае нарушения им сроков исполнения обязательств вследствие влияния непреодолимой силы или по вине заявителя. Но, этот факт придется доказать и обосновать. Во всех остальных случаях, в том числе при доказанности неправомерного отказа, страхователю положена неустойка по выплате ОСАГО.
Случаи взыскания
Взыскание неустойки по договору об ОСАГО правомерно в следующих случаях:
- Просрочка. Выплата считается просроченной, если денежная сумма не была возмещена по истечении 20 календарных дней с момента предоставления заявления и прочих подтверждающих факт ДТП документов.
- Неправомерное занижение страховой выплаты. Таким образом, за недоплату установленной суммы также полагается неустойка.
- Направление на восстановительный ремонт не было предоставлено в срок.
Для получения неустойки потерпевший обязан направить в адрес страховой компании заявление-требование, по факту являющееся досудебной претензией. Обязательным условием является указание даты подачи заявления о желаемой выплате, даты предоставления пакета необходимых документов, а также результаты самостоятельного расчета суммы просрочки. Компания-страховщик, в свою очередь, должна рассмотреть полученное требование и вынести свой вердикт, обязательно оповестив заявителя.
Основания для отказа в удовлетворении заявления-требования:
- непредставление оригиналов;
- претензия составлена и отправлена не от лица пострадавшего, без предоставления документа на право собственности;
- отсутствие банковских реквизитов заявителя в претензии;
- иные основания.
Контроль над деятельностью всех компаний, заключающих договора по ОСАГО осуществляет Центральный Банк РФ.
Кто выносит решение
Решение о взыскании задолженности по неустойке выносит:
- суд;
- руководство организации в случае досудебного урегулирования.
Способы взыскания
Получить неустойку от страховой компании можно двумя способами:
- С одновременным взысканием основной суммы долга. Для этого необходимо в исковом заявлении указать размер неустойки.
- В качестве отдельной выплаты после исполнения решения по иску о взыскании основной суммы.
Для экономии времени и денег, юристы советуют использовать первый способ.
От какой базы начисляется?
Расчет размера неустойки за невозмещение страховой компенсации по полису автогражданского страхования, осуществляется исходя из общей суммы задолженности страховщика перед страхователем. К примеру, полученный в результате дорожно-транспортного происшествия ущерб составляет 200 000 рублей.
Размер начисляемого платежа
Конечно, суды считают, что, как и прописано в нормативных актах, сумма, положенная к уплате, вычисляется умножением одного процента от рассчитанного по требованиям закона размеру невыплаченного возмещения на количество дней сверх положенного срока оплаты. Уже полученные потерпевшим деньги в расчёт не включаются.
А также практика судов свидетельствует, что в расчёт должны включаться не только расходы на восстановление ТС, но и другие затраты, появившееся из-за страхового случая.
Сказано, что взыскиваться должны только те платежи, которые согласуются с законодательством, и что ограничение по максимальному размеру действительно только для физлиц.
Суд своим решением может снизить сумму пеней, требуемую истцом, но только при наличии соответствующего заявления от ответчика, или когда её размер очевидно не соответствует реальным обстоятельствам.
Неустойка по ОСАГО — как рассчитывается размер и взыскание
Страхование автомобиля обязательно, это приходится делать сразу при покупке машины или при получении автокредита. Из-за того, что невозможно избежать заключения страхового договора, страховщики часто используют запрещённые приёмы. Однако они тоже вынуждены его соблюдать, ведь при нарушении договора выплачивается неустойка по ОСАГО.
Неустойка по ОСАГО – что это?
Это пени, которые должны выплачиваться застрахованному лицу, если страховая компания недоплачивает, просрочивает время, как-то ещё нарушает свои обязательства. Ответственность и выплаты регулируются законом ФЗ-40, но только если в договоре не определены свои формулы и правила. Неустойка по ОСАГО касается только случая невыплаты страховки при ДТП или других ситуациях, которые прописаны в договоре. Применяется денежная санкция к компании-страховщику, именно она должна перечислить деньги, не перекладывая ответственность на других лиц.
Размер неустойки существенный, но он имеет минимальные и максимальные ограничения. К тому же нужно знать порядок расчёта и выплаты, а также помнить, в каких случаях возможен отказ. Главными поводами для финансовых санкций являются два случая:
- Нарушение срока отправки автомобиля в ремонт или возврата страховой премии
- Невыплата средств или перечисление лишь части, что приравнивается к нарушению срока