Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Особенности покупки жилья в ипотеку в Испании». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Можно ли иностранцам брать кредит в Испании?.
Хорошая новость заключается в том, что по закону испанские банки могут выдавать кредиты или ипотеки как резидентам Испании, так и иностранцам. Таким образом, любой может купить квартиру в Барселоне или дом на побережье в ипотеку, при этом для этого совершенно не обязательно иметь вид на жительство или студенческую визу.
Есть ли разница при кредитовании иностранцев?.
Несмотря на то, что по закону все равны, испанские банки с определенным подозрением относятся к иностранным гражданам. Скорее всего, кроме стандартного пакета документов у вас могут попросить дополнительные в зависимости от банка и типа кредита. Кроме того, есть заметная разница в объеме кредитования, особенно если мы говорим об ипотеке. Так, гражданам Испании нередко дают ипотеку на 80-100% от оценочной стоимости покупаемого жилья, в то время как для иностранцев эта цифра не превышает 60%, а иногда и менее в зависимости от банка и ряда других факторов.
Стандартные условия получения кредита и ипотеки
В Испании вы можете получить кредит или ипотеку только если сумма месячных выплат не превышает 30-40% от ваших доходов. То есть, если месячный платеж будет составлять 400 евро в месяц, ваш ежемесячный доход должен быть не менее 1000 евро. Кроме того, если резиденты Испании могут получить ипотеку на 30 лет и более, то для не резидентов срок выдачи займа – максимум 20 лет. Процентная ставка в зависимости от банка и плавающая ли она составляет примерно 5%. Обычно есть возможность долгосрочного погашения, но поинтересуйтесь у банка, с комиссией или без.
Требования банков к нерезидентам
В Испании ипотеку обычно запрашивают на 20-30 лет, так как банкам интереснее выдавать кредиты на длительные сроки, а заемщикам меньше платить каждый месяц. Клиент сам выбирает, что для него целесообразнее: быстрее расплатиться с задолженностью или ежемесячно платить меньше.
В договоре банк прописывает ситуацию с досрочным погашением, но некоторые банки запрещают выплачивать всю сумму досрочно первые несколько лет.
Варианты недвижимости
Ипотека в Испании выдается на покупку любой жилой недвижимости: апартаментов, квартир, домов, таунхаусов, вилл.
Будущего заемщика может ограничить только цена покупаемого жилья, а также максимальная сумма кредита, так как не все финансовые организации Испании одобряют заявки на крупные займы.
На рынке много объектов со стоимостью до 100 000 евро, в том числе, в пляжных районах страны. Такое жилье пользуется большим спросом, особенно среди россиян.
Если желаемая квартира находится в престижном районе, ценник превысит 200-300 тысяч евро, банк затребует официальной доход клиента, существенно превышающий сумму ежемесячных выплат.
Банки реже одобряют ипотеку на коммерческую недвижимость и также требуют высокую платежеспособность, которую необходимо подтвердить разными справками.
Документы для получения ипотеки
Чтобы получить ипотечный кредит, в испанский банк, где открыт счёт, нужно представить такие документы:
- заграничный паспорт;
- копию предварительного договора
купли-продажи; - налоговую декларацию о доходах за предыдущий год и за прошедший период текущего года;
- выписку из бюро кредитных историй;
- справку из российского банка о наличии средств на счету;
- NIE — налоговый номер иностранца, который оформляется до подписания
каких-либо соглашений или после того как покупатель внёс залог за выбранную недвижимость.
Все документы должны быть переведены на испанский язык и нотариально заверены. Если недвижимость приобретается в долевую собственность, все документы предоставляются каждым из будущих собственников.
Как правило, заявку на получение ипотечного кредита банк рассматривает от двух до пяти недель.
Получить одобрение кредита можно, не выезжая из страны
Переговоры с банком о получении финансирования менеджеры Tranio начинают заранее, ещё до визита клиента в Испанию. В испанский банк предоставляются копия первой страницы заграничного паспорта клиента, оформляющего кредит, его налоговая декларация и выписка из бюро кредитных историй.
Таким образом, предварительное одобрение кредита можно получить ещё в России, перед заключением сделки.
Согласно испанскому законодательству, как оформление договора ипотечного кредитования, так и полное выполнение обязательств по нему удостоверяются нотариусом и регистрируются в Реестре собственности.
Ипотечный кредит выплачивается ежемесячными платежами с открытого в испанском банке счёта. За просроченный платёж начисляется пени. А в случае отсутствия платежей в течение полугода и более, банк взыскивает кредитную задолженность через суд. Пополнять счёт рекомендуется переводом в безналичной форме из той страны, резидентом которой является покупатель недвижимости, оформивший кредит.
Актуальны ли эти программы для иностранцев
В зависимости от кредитной политики финансовой организации по отношению к иностранным заемщикам, клиент может быть допущен к участию во всех кредитных программах банка либо только к некоторым из них. Большинство испанских банков лояльно относятся к иностранным клиентам и предлагает им различные программы кредитования. Основное требование к заемщику у кредиторов – высокая платежеспособность.
Ипотека – под 2-2,5% годовых
Заёмщик-иностранец может рассчитывать на получение кредита под 2-2,5% годовых. В среднем срок кредита составляет 15-25 лет. Тут многое зависит от возраста заёмщика (а если кредит берёт пара заёмщиков, то главную роль будет играть возраст старшего в паре). Традиционно в Испании банки ориентируются на то, чтобы ипотека была выплачена до достижения заёмщиком 75-летнего возраста. А в отношении иностранцев это правило более строгое – верхний предел ограничен 70-ю годами.
Трезво оценивайте свои финансовые возможности
В Испании довольно суровые меры воздействия в отношении неплательщиков, поэтому важно с самого начала рассчитать свои финансовые возможности. Через три месяца просрочки банк может инициировать судебный процесс по взысканию в свою пользу предмета залога (т.е. вашего объекта недвижимости). При этом возможна ситуация, когда банк заберёт у вас заложенную недвижимость, но долг не аннулируется, а всё равно должен будет выплачиваться.
Условия ипотечного кредитования в Испании
Безусловно, для граждан страны и нерезидентов условия кредитования не одинаковы. В Испании практически никогда иностранцам не выдается сумма, эквивалентная 100 % стоимости жилья. Как правило, этот показатель варьируется в рамках 50–70 %. В индивидуальных случаях возможна ипотека в размере 80 % от стоимости объекта недвижимости (но это скорее исключение, чем правило). Сумма ипотечного кредита зависит от типа приобретаемого жилья. Около 50 % дают банки для покупки квартир и домов на вторичном рынке. Кредит в размере до 70 % можно получить для приобретения жилья в новостройке. Срок погашения ссуды чаще всего составляет 15–25 лет.
Ипотека для россиян — условия
Многие банки Испании в последнее время достаточно охотно выдают ипотечные кредиты жителям нашей страны. При этом стоимость приобретения будет не так велика, так как в испанских банках достаточно низкие процентные ставки. Россия — это не то место, где можно рассчитывать на пониженную ставку по кредиту. В Испании дело обстоит по-другому. Если человек решил купить домик на побережье Испании, то ему придется заплатить передаточный налог, который равен 8% от стоимости жилья, так же придется заплатить различные налоги и сборы, которые будут равны приблизительно 3% от стоимости. И не стоит забывать о процентах за ипотеку, которые в Испании составляют 3% от стоимости жилья. В итоге получается цифра, которая и будет характеризовать переплату. В данном случае получается приблизительно 14%.
Особенности испанского ипотечного кредита и подводные камни
В первую очередь, нужно обратить внимание на тот факт, что при выдаче ипотеки испанские банки отдают предпочтение заемщикам, приобретающим объекты нового строительства. В этом случае можно получить в кредит до 80% от стоимости объекта. Особенно выгодно сотрудничать с ипотечными брокерами: они на постоянной основе работают с крупнейшими банками и смогут предложить самые выгодные именно для вас условия. Кстати, сотрудничество с ипотечными брокерами удобно еще и тем, что оно позволяет увеличить шанс получения кредита.
Что нужно для оформления ипотеки в Испании
Оформление ипотечного кредита в испанском банке – не слишком сложная процедура, однако, у людей, которые проводят ее впервые, возникает множество вопросов. В частности, они касаются оформления документов.
Итак, что вам потребуется для того, чтобы банк дал свое согласие на выдачу кредита:
- Ксерокопия предварительного договора купли-продажи объекта недвижимости.
- Действующий загранпаспорт.
- Справка о доходах заемщика за год и указанием его должности и места работы.
- Справки, подтверждающие наличие денег на счету и отсутствие задолженностей по кредитам (в том числе и в российских банках), а также выписка из банковского счета за 3 месяца до даты подачи документов.
- Декларация о доходах заемщика за последний год.
- Налоговый номер, выдаваемый гражданину другой страны после внесения залога за объект недвижимости.
Учитывайте, что все документы в обязательном порядке должны быть переведены на испанский язык. К счастью, найти специалиста для выполнения этой услуги не составит труда.