Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Пролонгация займов: 3 уловки МФО, что надо знать о продлении договора». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Дополнительная комиссия за продление.
Некоторые МФО рассматривают продление как дополнительную услугу, за которую нужно платить определенную сумму. Взимается единовременная комиссия, которая дает возможность отсрочить платеж на 10-15 дней либо на месяц и иногда более. К тому же на сумму долга продолжают начисляться проценты по ежедневной ставке, принятой ранее. В итоге по факту клиент переплачивает существенную сумму.
С точки зрения законодательства подобные действия не являются противоправными (при условии, что они изначально были отражены в договоре). Исключениями можно считать те случаи, когда плата за услугу неадекватно большая. В этом случае заемщик может обратиться в суд, чтобы признать сделку кабальной и расторгнуть договор в принудительном порядке.
В остальных случаях назвать действия МФО уловками было бы несправедливо. Если клиент сам не прочитал условия договора, ответственность лежит только на нем. Вывод из всего этого прост: перед подписанием документа нужно внимательно изучить его. Сделать это можно в офисе или на сайте. Тогда удастся избежать многих неприятных ситуаций.
Кредитная история
Клиент полностью сохраняет свой статус надежного заемщика, что благоприятно отражается не только на его кредитной истории. Это особенно актуально для тех, у кого репутация в глазах банков и МФО уже была немного испорчена. Важно использовать любой шанс для ее восстановления.
Отношения с МФО
Сохраняются хорошие отношения и с микрофинансовой организацией. Практика показывает, что при своевременном возврате средств (даже с учетом переноса даты платежа) во время второго и последующих обращений заемщик может рассчитывать не только на большую сумму, но и на меньший процент.
7. Согласование в договоре срока и порядка возврата суммы займа
Документ является подтверждением взятых сторонами друг перед другом обязательств. Составление, а также исполнение договора регулируется ст.ст. 807, 808, 812 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также ст. 32 Гражданского процессуального кодекса РФ.
Форма договора займа между физическими лицами должна быть письменной в случае, если сумма, в которую оценивается его предмет, превышает сумму минимальной оплаты труда в десять раз. При иных обстоятельствах форма договора устанавливается сторонами по желанию сторон – она может быть как письменной, так и устной. Соглашение, составленное в письменной форме, как правило, заверяется нотариусом. Однако данное условие существенного влияния на юридическую сторону документа не оказывает. Договор займа меду физическими лицами также может быть подтвержден подписями свидетелей его заключения и передачи денежных средств или иных активов.
В соглашении должны быть предусмотрены вопросы формы, в которой будет передан предмет займа, размера процентов за пользованием им, а также ответственности сторон за невыполнение или ненадлежащее выполнение условий договора. Что касается формы передаваемого предмета договора, то, например, денежные средства могут быть перечислены со счета в банке на другой счет в безналичной форме. Если заемщик имеет дело со случаем, когда договор, по каким-либо причинам, был подписан на большую сумму, чем он получил фактически, то он имеет полное право оспаривать этот факт в суде. Если сумма переданных денежных средств или количество иных активов по факту меньшее, то договор считается таким, который заключен на сумму фактически полученных средств или активов, или признается недействительным. Договор составляется в двух экземплярах и подписывается представителями сторон.
Между физическими лицами
Если сторонами займа являются физические лица, а сумма заимствования не превышает 10 МРОТ (в настоящее время этот показатель равен 1 000 рублей), то договор может быть заключен устным соглашением.
Однако такой договор нельзя оспорить в суде, так как достаточно тяжело привести доказательства проведенной сделки. Поэтому все заемные отношения рекомендуется оформлять документально.
Срок действия документа о займе определяется самостоятельно сторонами. Законодательством России не предусмотрено минимального и максимального срока заключения подобного договора.
Следует отметить, что для договоров займа существует срок исковой давности, который исчисляется тремя годами с момента окончания срока документа.
Если в положенное время заемные средства не были возвращены кредитору, то в течение 3 лет последний обязан подать исковое заявление в судебные органы с требованием погашения долга.
Если в течение 3-х лет такое заявление не поступило, то считается, что долг может быть не возвращен.
Примерный образец договора займа, заключаемого между физлицами можно посмотреть по ссылке.
Порядок составления соглашения
Заемщик отправляет письмо кредитору с просьбой рассмотреть возможность изменить условия займа на основании объективных причин. При положительном решении кредитора стороны договариваются о внесении изменений, составляют и подписывают дополнительное соглашение.
В новом документе, составленном строго по утвержденной форме, присутствует следующая информация:
- название документа, дата и место составления;
- реквизиты сторон, заключающих дополнительное соглашение;
- номер существующего договора займа и дата заключения;
- новые условия, изменяющие пункты договора займа;
- срок действия доп. соглашения, подписи сторон сделки.
Соглашение дает возможность заемщику реструктуризировать задолженность и своевременно принять меры по урегулированию финансовых обязательств без судебных разбирательств – решить вопрос цивилизованно на вполне приемлемых условиях.
Возникают случаи, когда заемщик желает продлить срок погашения кредита. Пролонгация договора займа выполняется по заявлению должника с согласия кредитора. Для этого стороны составляют и заключают дополнительное соглашение, в котором обозначают условия и срок продления договора займа, утверждают новый график платежей.
Для увеличении срока погашения кредита в микрофинансовой организации заемщику предлагают уплатить проценты и пролонгировать сделку еще на один срок. Продлить договор займа можно не более 10 раз. Пролонгация договора между физическими и юридическими лицами неограниченна. Главное условие – согласие заимодавца.
Законодательная база
Обычно в договоре всегда указывается срок его действия:
- в виде конечной даты;
- в виде определенного периода времени (например, на 2 года с даты подписания).
При этом законодательство не считает указание срока существенным условием соглашения, кроме некоторых случаев. Если время действия документа не указано, то по умолчанию считается, что соглашение утратит силу в момент исполнения взаимных обязательств каждой стороной.
Таким образом, если срок действия договора истекает, у сторон есть выбор между двумя сценариями:
- Подписать допсоглашение о продлении срока – наиболее простой вариант, когда нет необходимости менять текст изначального договора.
- Составить новый документ – этот вариант понадобится, если сотрудничество на старых условиях стало невыгодным, поэтому необходимо провести переговоры для заключения нового соглашения.
О порядке расторжения договора в одностороннем порядке мы ранее рассказывали тут.
Варианты продления договора
Каждая компания по согласованию с партнером вправе продлить срок соглашения незадолго до его окончания. Порядок действий зависит от текста договора:
- Если в нем отсутствует возможность автоматического продления (пролонгации), необходимо подписать дополнительное соглашение.
- Если такая возможность есть, можно не совершать никаких действий – тогда договор будет считаться продленным автоматически. В договоре должна быть приведена соответствующая формулировка, например:
При этом важно понимать, что допсоглашение составляется и подписывается в период действия основного договора, а не после его окончания. Если документ просрочен даже на 1 день, необходимо подписывать новую бумагу (новый текст может быть и копией старого, но дата обязательно должна быть актуальной).
Дополнительное соглашение обязательно регистрируется у нотариуса (или в государственных органах), если и основной договор регистрировался в этих ведомствах. Тогда стороны должны указать в тексте, кто именно несет расходы за регистрацию, в каком соотношении.
Варианты продления договора
Каждая компания по согласованию с партнером вправе продлить срок соглашения незадолго до его окончания. Порядок действий зависит от текста договора:
- Если в нем отсутствует возможность автоматического продления (пролонгации), необходимо подписать дополнительное соглашение.
- Если такая возможность есть, можно не совершать никаких действий – тогда договор будет считаться продленным автоматически. В договоре должна быть приведена соответствующая формулировка, например:
При этом важно понимать, что допсоглашение составляется и подписывается в период действия основного договора, а не после его окончания. Если документ просрочен даже на 1 день, необходимо подписывать новую бумагу (новый текст может быть и копией старого, но дата обязательно должна быть актуальной).
Дополнительное соглашение обязательно регистрируется у нотариуса (или в государственных органах), если и основной договор регистрировался в этих ведомствах. Тогда стороны должны указать в тексте, кто именно несет расходы за регистрацию, в каком соотношении.
Как вернуть деньги за продление займа
Если вы решили вернуть средства после того, как воспользовались пролонгацией, необходимо написать заявление в МФО. Данный документ заполняется в свободной форме, но в нём должны быть указаны следующие сведения:
- наименование получателя с указанием ответственного лица, либо директор;
- личные данные заёмщика;
- номер договора;
- наименование документа и дата составления;
- суть документа;
- подпись заявителя.
Какие МФО возвращают средства за пролонгацию
Не все заёмщики пользуются данным первом, некоторые даже не знают о такой возможности. При этом некоторые МФО без каких-либо проблем возвращают средства по первому же требованию, например, Е-Капуста, Монета, Манимен, Е-заём и так далее.
Микрозаймы довольно серьёзные финансовые продукты. Многим кажется, что если договор оформлен через интернет, то и обязательств по нему нет, но это далеко не так. Каждому заёмщику прежде, чем взять займ необходимо хорошенько оценить свои финансовые возможности и свои права!
Автоматическая пролонгация: образец формулировки в договоре
Один из самых удобных способов пролонгации – автоматический. Сторонам не придется составлять дополнительных соглашений или, когда срок действия договор подойдет к концу. Обычно пункт об автоматической пролонгации включают в договор в следующих случаях:
- Участники сделки нацелены на долгосрочное сотрудничество,
- Есть предположение, что в течение срока действия контракта стороны не успеют выполнить все обязательства,
- Стороны хотели бы заключить договор на более длительный срок, но есть законодательные препятствия.
Когда срок контракта заканчивается, одна из сторон может высказаться за его расторжение. Если ни один из участников сделки не направил письмо о расторжении, то контракт продлевается на указанный срок.
В договоре условие об автоматической пролонгации может выглядеть, например, так:
«Настоящий договор заключен на срок до 31 декабря 2019 года. Договор продлевается на один год, если ни одна из сторон письменно не заявит о намерении его расторгнуть за тридцать календарных дней до истечения установленного срока».
Пролонгация договора займа: образец
Продление договора займа может понадобиться, если заемщик не может вовремя вернуть долг. В дополнительном соглашении утверждают новый график платежей. И указывают срок продления действующего договора займа.
Возможность продления срока займа может содержаться в самом договоре. Это можно сделать двумя способами:
- Во-первых, указать штрафные санкции на случай просрочки платежа. Косвенно этот пункт указывает на возможность продления срока займа. Если заемщик готов выплатить повышенные проценты, он может пользоваться заемными средствами дольше,
- Во-вторых, условие о продлении может формулироваться прямым текстом. В этом случае обычно предусматривается дополнительная комиссия. Формулировка может быть, например, такой: «В случае продления срока действия настоящего Договора Заемщик обязуется заплатить комиссию в размере 1,5% от общей суммы долга».
Заявление
Если временный работник – заместитель, то заявление он пишет только после основного сотрудника, отсутствующего по уважительной причине. Основной сотрудник указывает причину продолжения вынужденного отсутствия, при возможности, указывая точный день возвращения.