Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека для учителей в 2019 году: все программы». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Формы помощи учителям.
Государственная программа по предоставлению учителям льготной ипотеки предусматривает несколько форм помощи. Они отличаются для каждого региона Российской Федерации и имеют свои особенности. В большинстве случаев местные органы власти имеют право использовать следующие виды помощи:
- Выделение денег из бюджета региона. Эти средства направляют на частичную компенсацию стоимости покупаемой квартиры или дома. Как правило, величина такой помощи составляет не более 40% от общей суммы.
- Продажа недвижимости из муниципального фонда по фиксированной стоимости. В этом случае местные власти имеют право устанавливать доступную цену на определённые объекты недвижимости, которая будет значительно ниже рыночной.
- Предоставление кредита, который направляется на погашение процентов.
Ипотека для молодых учителей — насколько выгодны условия?
Для большинства граждан России ипотека остается единственным способом получения собственного жилья. В то же время работникам бюджетной сферы, учитывая стандартные процентные ставки, о ней не приходится и думать. В частности, учителям, профессия которых относится к числу малооплачиваемых, никак не вытянуть подобные ежемесячные выплаты. Специально для работников педагогической сферы была разработана программа «Ипотека для молодых учителей», позволяющая им получить кредит на льготных условиях. Ее целью является, во-первых, обеспечение жильем молодых учителей, а во-вторых, зарождения интереса к данной профессии и появление новых кадров. Для получения ипотеки можно обратиться в любой банк, принимающий участие в программе.
- Годовая ставка для участников данной программы составляет 8,5%. Получить такую ставку, пользуясь стандартными вариантами, практически нереально.
- В случае, если заемщик желает приобрести, например, однокомнатную квартиру в новостройке, ставка увеличивается до 10% на период, пока строится жилье. С момента оформления договора и поступления квартиры в залог ставка становится стандартной (8,5%) и в дальнейшем уже не меняется.
- Кредитная ставка останется неизменной до конца выплат.
- Крайне низкая сумма начального взноса – 10%. Кроме того, еще 10% учителя имеют право получить из федерального бюджета.
- Допускаются кредиты на длительные сроки (до 30 лет).
- Государство оказывает поддержку бюджетникам, и это сказывается на всем процессе сделки. Вторичное жилье, предоставляемое по программе, имеет доступную стоимость, цена за квадратный метр ниже средней.
Что надо знать учителям для участия в жилищной программе
Чтобы получить субсидию на покупку жилья в 2018 году молодым учителям нужно знать, что:
- Большое значение для АИЖК и банка имеют положительнее характеристики от руководства с места работы.
- Приоритет при финансировании получают специалисты, работающие в сельской местности или готовые переехать туда из городов.
- Получение льготной ипотеки не лишает возможности принимать участие в других государственных программах.
- Перед подготовкой документов следует проконсультироваться в местной администрации по вопросу бюджетного финансирования. Поскольку субсидии выдаются лишь при наличии в региональном бюджете достаточного количества средств. Если денег хватать не будет, то финансирование планируется на следующий год. За это время подготовленные документы устареют и собирать их придется заново.
Льготная ипотека для молодых учителей в 2019 г.
На начало 2019 года действие федеральной программы приостановлено. Ранее молодые педагоги могли рассчитывать на помощь от государства при оформлении ипотечного кредита. Адресная поддержка заключалась в субсидии в виде 20% от суммы приобретаемого жилья и в пониженном проценте, который составлял 8,5%. То есть молодой педагог получал денежный сертификат на первоначальный взнос. А разницу между установленной банковской ставкой и льготным процентом оплачивало государство.
Сегодня Правительство РФ убеждено, что заработная плата работников сферы образования является достаточной для того, чтобы молодой учитель мог самостоятельно погашать ипотечные обязательства, поэтому программа пока «заморожена». Но как показала практика, приобретение в ипотеку жилья на общих условиях для подавляющего большинства молодых профессионалов пока является непосильным.
Как принять участие в программе
Как стать участником той или иной программы, следует узнавать:
- у руководства образовательного учреждения;
- в местном минобразовании или в минсоцразвития;
- в МФЦ;
- у регионального партнера АИЖК.
Необходимые постановления, на основании которых реализуются такие проекты, размещаются на сайтах местной администрации или региональных властей, а также соответствующих ведомств.
Виды финансовой помощи
Проведение и непосредственная организация имеющихся программ для учителей передана в компетенцию муниципальных органов. Посредником в этом случае между федеральным бюджетом и местными территориальными органами выступает специально созданное агентство. Через него проходят субсидии, выделяемые государством для компенсации банкам недополученной прибыли вследствие предоставления льготного ипотечного кредитования.
Перечень необходимых документов
Три банка предоставляют соципотеку для преподавателей по стандартам АИЖК: Газпромбанк, банк «Возрождение» и Бинбанк. Но сначала необходимо обращаться в Министерство образования Московской области для включения в программу.
Получить социальную ипотеку удается ограниченному количеству участников – в 2018 году планируется помочь с решением жилищного вопроса 57 учителям.
Особое внимание при отборе уделяется соответствию всем требованиям и полноте пакета документов:
- Сведения о заемщике и его квалификации: паспорт, автобиография, диплом об образовании и послевузовской подготовке, удостоверение о присвоении квалификационной категории, трудовая книжка, характеристика с места работы, список публикаций по специальности, информация об участии в профконкурсах.
- Информация о членах семьи (супруг/супруга, дети): паспорта, свидетельства о рождении, заключении или расторжении брака, справка о составе семьи и выписка из домовой книги, согласие на обработку персональных данных от близких родственников.
- Данные о финансовом положении заемщика, к примеру, справка о доходах, для расчета доступной суммы кредита и возможного размера субсидии.
Условия выдачи субсидии по ипотеке
Приобрести с помощью этой программы можно как готовое жилье на вторичном рынке (квартира или дом), так и квартиру в строящемся доме по договору долевого участия.
Нельзя оплачивать средствами из бюджета строительство частного дома или покупку земельного участка, при приобретении дома с землей, отдельно ее придется оплатить из своего кармана – ипотека на участок не выдается. Ставки по социальной ипотеке – от 9,5–9,95% годовых.
Размер субсидии по учительской ипотеке рассчитывается исходя из нормативов: 33 кв. метра на одинокого педагога, 42 кв. метра на семью участника программы из 2 человек, 54 кв. метра на семью из 3 человек или по 18 кв. метров на каждого члена семьи. Квартиру меньшей площади купить не удастся – в рамках этой программы такую сделку не профинансируют.
Стоимость квадратного метра учитывается средняя по соответствующему муниципальному образованию в МО. Разбег в ценах существенный, например, в Одинцовском районе средняя рыночная стоимость 1 кв. м. около 96 тысяч рублей, в Сергиево-посадском – 61 тыс. руб., а в Талдомском – 39 тыс. руб.
Так, учителю с супругой в Одинцово при покупке квартиры (по норме – от 42 кв. м.) доступна субсидия в размере 4 млн руб., семье с одним ребенком в Талдоме положена квартира площадью не менее 54 кв. м., а субсидия может достигать всего 2,1 млн руб. Если будет подобрано жилье большей площадью или стоимостью, недостающую сумму сверх норматива обязан заплатить сам заемщик, ему никто эти деньги не вернет.
Субсидия по ипотеке для учителей на Новгородчине
Фонд ИЖК Новгородской области предлагает ипотеку с льготами для учителей в 2018 году. Оказание финансовой поддержки производится при покупке в кредит жилья в районах, в тех населенных пунктах, где население менее 20 тысяч человек.
С помощью этой поддержки разрешается построить дом, либо приобрести на вторичном рынке дом или квартиру. При этом 70% от стоимости жилья оплачивается из бюджета, а получатель поддержки обязан оплатить 30% из собственных средств. При этом предоставляется займ на срок 10 лет под 8% годовых.
Воспользоваться такой поддержкой может житель соответствующего населенного пункта, проживающий и зарегистрированный там в течение 1 года и более. Основное место работы – образовательное учреждение, организации культуры и здравоохранения.
Таким образом, сельские учителя могут добиться снижения расходов на покупку жилья. Экономия весомая – 70% от цены жилплощади, оплатить придется только 30% от стоимости квартиры или дома и проценты за весь срок займа.
Плюсы и минусы ипотеки для молодых учителей
Почему выгодно использовать госсубсидии, предназначенные для приобретения квартир по ипотеке для молодых учителей:
- кредит выдается под низкий процент — не более 8,5 %. Однако если ипотека для молодых учителей предоставляется на жилье, которое еще только строится, процентная ставка возрастет до 10,5 %;
- минимальный первоначальный взнос, который можно оплатить в том числе из субсидируемых средств. Его размер колеблется от 10 до 30 % от стоимости квартиры, все зависит от материального положения заемщика, который хочет взять кредит;
- заем выдается на срок до 30 лет;
- не обязательно страховать кредит.
В случае, когда вы вернули 50% от предоставленных средств, можно досрочно выплатить оставшуюся сумму. Эту особенность имеет только ипотека для молодых учителей.
Какие минусы есть у данного способа получения заемных денежных средств:
- поскольку заработная плата педагогов невысокая, человеку будет непросто собрать требуемую для первоначального взноса сумму;
- может случиться так, что бюджетных денег не окажется. Это значит, что несмотря на действующую программу госпомощи, государство не сможет выполнить свои обязательства и предоставить человеку деньги для первого ипотечного взноса;
- имеется необходимость в дополнительных тратах, например оплате услуг риелторского агентства, государственной пошлины;
- если участник госпрограммы не найдет подходящую квартиру за 90 дней, придется снова собрать необходимую документацию.
Как подать онлайн-заявку на ипотеку для молодых учителей
Оформить заявку на ипотеку для молодых учителей можно онлайн. Так вы сэкономите время и силы, отправите заявление во все подходящие банки и остановитесь на самом выгодном варианте.
Разберем, как оформить онлайн-заявку на ипотеку молодым учителям в Сбербанке:
- Зайдите на веб-сайт «Домклик». С его помощью можно оформить заявление на ипотеку и выбрать подходящую квартиру, сделать оценку жилья, зарегистрировать сделку.
- Нажмите на вкладку «Ипотека». Там можно будет выбрать один из вариантов: «рассчитать условия кредита» либо «войти в личный кабинет».
- Выберете второй вариант. Войти в личный кабинет можно через «Сбербанк Онлайн» либо опцию «создать личный кабинет».
- Остановитесь на первом способе входа, если вы пользуетесь услугами Сбербанка и зарегистрированы на сайте «Сбербанк Онлайн».
- В противном случае выберите второй вариант и создайте личный кабинет, внеся все необходимые данные.
- На указанный телефонный номер поступит СМС-сообщение, где будет код. Используйте его, чтобы авторизоваться.
- После этого создайте пароль и отметьте, что стаж работы у вас от 6 месяцев и вы гражданин РФ.
Используя личный кабинет, создайте заявку. В ней указывается всё необходимое: данные паспорта, информация о том, где вы работали, также можно прикрепить требуемую документацию.
Какие льготы предоставляются?
Льготы молодым специалистам могут начисляться из региональных бюджетов, госпрограмм поддержки, а так же финансовыми компаниями для привлечения потенциальных клиентов банка.
- Государство поддерживает молодежь с помощью программы «Доступное жилье».
- Молодым специалистам выделяют субсидии, с помощью которых можно погасить долг по ипотеке или внести первоначальный взнос.
Льготами можно распорядиться следующим образом:
- потратить их на вторичное жилье;
- построить себе на земле дом;
- вступить в строительство новостройки.
Кстати, местные власти так же принимают самое активное участие в льготном ипотечном кредитовании. Для этого совершенно бесплатно предоставляется земля под строительство дома, предоставляется жилье по цене себестоимости или выдаются ссуды на льготных условиях.
Что же до размеров субсидий, то они следующие:
- федеральный бюджет может выдать специалисту до тридцати процентов от суммы покупаемого жилья;
- региональный бюджет, в зависимости от программы, может выдать до 40%;
- банки предлагают внести первоначальный взнос в размере всего лишь 10%;
- так же банки предлагают переменную ставку – она будет возрастать вместе с заработной платой специалиста, хотя изначально будет минимальной;
- финансовыми компаниями предлагается срок кредитования от пяти до пятидесяти лет.
Оформлением подобных ипотечных займов на льготных основаниях занимаются следующие организации:
- АИЖК;
- Фонды, занимающиеся строительством жилья;
- что же до кредитования по данным программам, то оно осуществляется финансовыми компаниями-партнерами.
Но и это еще не все. Так же молодые специалисты могут воспользоваться такими программами, как «Многодетная, молодая семья» и «Маткапитал».
Требования банков к претендентам на получение кредита
Не смотря на то что молодые специалисты должны соответствовать определенным стандартам, банки так же предъявляют свои требования.
Так, к примеру, льготной программой могут воспользоваться только те специалисты, которые еще не возникли возрастных ограничений до 35 лет. Важно, чтобы эти граждане осуществляли свою деятельность не в частных организациях, а в тех учреждениях, которые финансируются из госбюджета.
Естественно, такие граждане должны суметь подтвердить свой доход, поэтому с места работы нужно предоставить справку 2-НДФЛ.
Кроме того, важно, чтобы у специалиста, решившего взять ипотеку на льготных условиях, была положительная кредитная история – в противном случае в займе, пусть и льготном, ему точно откажут.