Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как страховая взыскивает ущерб с виновника дтп». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Что такое регресс в страховании.
Согласно Гражданскому Кодексу РФ человек или организация обязаны полностью возместить вред, допущенный в результате их действий (п. 1 ст. 1064). Но в том же пункте прописано, что обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда.
Обстоятельства, при которых по обязательствам виновника происшествия отвечает иной гражданин или организация, предусматриваются законом или договором. Например, за вред, причиненный работником компании, отвечает работодатель (ст. 1068 ГК РФ), а за действия несовершеннолетних детей ответственность несут их родители (ст. 1073, 1074).
После выплаты возмещения предприятие или человек, понесшие затраты в результате чужих деяний, может взыскать оплаченные средства непосредственно с виновного лица.
Такая возможность предусмотрена п. 1 ст. 1081 ГК РФ. Право требовать возмещения средств с виновника происшествия носит название регресса или обратного требования.
Может ли страховая компания взыскать деньги по КАСКО
При КАСКО отсутствуют основания для регресса к виновному лицу. Но виновник происшествия может быть привлечен к ответственности в порядке суброгации. Отвечать он будет, если для покрытия вреда не хватает лимита по ОСАГО (ДСАГО) или если отсутствует полис по автогражданке.
До достижения максимальной суммы (400 тыс. руб.) ответственность перед пострадавшей стороной, а в случае перехода прав перед страховщиком по КАСКО, несет компания, застраховавшая гражданскую ответственность водителя-виновника. Взыскать по КАСКО можно только возмещение имущественного вреда.
Как его избежать?
Можно ли избежать регресса со стороны СК и соответствующей оплаты по ОСАГО при ДТП, часто спрашивают автолюбители? Да, это возможно и как вести себя так чтобы в последующем не иметь проблем со страховой организацией должен знать каждый водитель управляющий транспортным средством. Прежде все для того чтобы не получить от СК регресснные требования следует не нарушать закон.
Садитесь за руль только в трезвом состоянии и как бы это глупо не звучало не нарушайте правил ПДД. Не забывайте проверять действует ли полис вашей автогражданской ответственности (в том случае, если заключаете договор обязательного страхования период действия страхового покрытия которого меньше 1 года).
В том случае, если вы водитель грузового автотранспорта не забывайте, что у вас должна быть действующая карточка диагностического осмотра авто, то же самое касается и авто осуществляющее перевозку пассажиров.
В том случае, если вы не являетесь собственником авто, проверьте вписаны ли вы в полис автогражданской ответственности (в бланке полиса для этого есть отдельные строки), нет необходимости переживать за то вписаны вы в полис или нет, только в том случае если оформлен договор не ограничивающий число водителей допущенных к управлению. Если вы садитесь за руль не принадлежащего вам авто, то должны иметь доверенность на управление ТС от собственника данной машины. Если ДТП произошло, то ни в коем случае не покидайте место ДТП.
Соблюдая эти не хитрые правила вы будете надежно защищены от применения к вам регресса со стороны вашего страховщика, на ту сумму компенсационной выплаты, что он уплатит за вас потерпевшему в ДТП. И конечно, не следует пренебрегать правилами безопасности на дороге, от этого зависит не только ваша жизнь, но также здоровье и жизнь других участников дорожного движения.
Как быть, если после дтп страховая требует возместить ущерб?
В соответствии со ст. 29 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» потребитель при обнаружении недостатков выполненной работы (оказанной услуги) вправе потребовать в том числе безвозмездного устранения недостатков выполненной работы.
После выплаты возмещения предприятие или человек, понесшие затраты в результате чужих деяний, может взыскать оплаченные средства непосредственно с виновного лица.
Хотите узнать, как выигрываются дела по спорам со страховыми компаниями? Тогда читайте эту статью. Тем более, если вы хотите судиться с СК. Необходимо четко понимать, что и с кого требовать, иначе деньги потратите, но ничего не получите. Судебная практика по ОСАГО поможет вам разобраться во всем этом.
По договору добровольного страхования квартиры застрахована расширенная гражданская ответственность от 11.09.2017. Росгосстах отказыает в выплате на основании правил № 167 п.п. а) п. 3.3.1.3 Правомерен ли отказ.
Суброгация и регрессия
Не имеет значения, какую страховку имеет виновник аварии, КАСКО или ОСАГО. И в том и в другом случае, с него могут взыскать необходимые средства. Только основания для этого будут разными.
- Страховой полис КАСКО. Если водитель заключил договор страхования КАСКО, страховая компания имеет право взыскать с него средства, которые были уплачены пострадавшей стороне. Взысканию подлежит только та сумма, которая была выплачена пострадавшему по факту. В том случае, если возмещение ущерба производилось по ОСАГО, то возмещение средств, при наличии у вашего оппонента договора КАСКО, производиться не может;
- Страховой полис ОСАГО. Автовладельцы, заключившие договор по ОСАГО не застрахованы от того, что компания может обязать их выплатить ущерб потерпевшему из собственных средств. Таким образом, страховщики реализуют свое право на регресс. Просто так такая процедура регресса не проводится. Она возможна только в том случае, если со стороны виновника аварии были нарушения условий договора страхования;
- Например, если речь идет об управлении транспортным средством в состоянии алкогольного опьянения или вождение без прав.
Если страховая компания выдвинула вам подобные требования, оставлять без внимания данную ситуацию нельзя. Дело в том, что так вы можете только навредить сами себе.
Прежде всего, следует разобраться, насколько правомочными являются требования страховщиков. Страховые компании могут воспользоваться своим правом регресса или суброгации только в том случае, если для этого есть веские основания.
Когда вы уверенны, что страховщики злоупотребляют своим положением – отстаивайте свои права в суде. В этом деле стоит заручиться помощью квалифицированных юристов. Дело в том, что в вопросах, касающихся выяснения отношений со страховыми компаниями довольно много нюансов, которые известны только профессионалам.
Когда страховая компания может взыскать деньги с виновника ДТП
Для начала следует разобраться с такими понятиями, как «регресс» и «суброгация». Некоторым непосвященным гражданам может показаться, что они означают одно и то же. Но это далеко не так. Отличие этих двух процессов друг от друга серьезно сказывается на политике выплат компенсации.
Итак, суброгация означает право страховой компании взыскать затраты, понесенные на оплату страховки лицу, потерпевшему в аварии, с водителя, которого признали виновником данного ДТП.
Процедура регресса подразумевает под собой истребование страховой компанией средств, выделенных клиенту компании, являющемуся виновником ДТП. Данная процедура происходит в том случае, если данный клиент допустил нарушения условий договора.
Нарушениями условий договора считаются действия водителя, которые признаны незаконными и грозят ему гражданской ответственностью.
Такие действия страхователя перечислены в статье 14 Закона об ОСАГО:
- Умышленное нанесение вреда жизни и здоровью граждан (например, сбил пешехода на переходе намеренно);
- Водитель, находясь за рулем автомобиля в алкогольном, наркотическом или токсическом опьянении, совершил ДТП. Факт наличия в крови водителя алкоголя, наркотиков или токсических веществ должен быть зафиксирован в документах;
- Водитель-виновник аварии управлял автомобилем, не имея на это никакого права. То есть, у него отсутствовало водительское удостоверение или не было доверенности на управление данным транспортным средством;
- Совершив аварию, водитель скрылся с места преступления;
- Когда в договоре страхования, среди всех остальных лиц, имеющих право воспользоваться данным страховым полисом, фамилии водителя – виновника аварии, нет.
Основания для регресса при взыскании с виновника ДТП
Регресс представляет собой процесс взыскания тех денежных средств, которые были затрачены страховой компанией на покрытие расходов пострадавшего в ДТП. Эти деньги в полном объеме взыскиваются с виновника ДТП, после того, как факт вины будет окончательно установлен.
Механизм регресса имеет также и другое название. В ст.14 этот процесс именуется как обратное требование, и является частью общей системы автогражданской ответственности. То есть, по сути это подразумевает собой, что лицо (или организация) выплатившее потерпевшему материальную компенсацию, возвращает свои средства путем взыскания с человека, по вине которого произошла дорожная авария.
Страховая взыскивает с виновника ДТП в порядке регресса компенсацию в любом случае. Только вот большинству наших соотечественников это невдомек, так как они не всегда ознакомлены со всеми правилами автострахования в полном объеме. Это приводит к тому, что люди, которые имеют страховой полис, и по вине которых произошла дорожная авария, уверены в том, что все отлично, ведь они застрахованы. Поэтому требование страховой возместить их ущерб воспринимается многими людьми, как попытка обмана со стороны страховщиков.
Подобное суждение всегда приводит к последствиям. Учитывая тот факт, что изначально подобное суждения не является верным, и виновник ДТП понесет ответственность в любом случае, в том числе и материальную. Страховая компания оплачивает все убытки, которые авария принесла пострадавшему, и вполне естественно, что она захочет вернуть свои деньги назад.
Отличие суброгации от регресса
Не стоит путать регресс по ОСАГО и суброгацию. Механизмы имеют схожий принцип действия, но существенно отличаются друг от друга. Право на регресс страховой компании к виновнику ДТП по ОСАГО возникает в связи с фактом причинения вреда. Право на суброгацию вытекает из положений договора страхования.
Оспаривание виновности
Чтобы гражданин был признан виновным в каких-либо действиях, должно быть вынесено соответствующее решение суда. На практике страховые компании выдвигают требования о регрессе, дополнив его лишь протоколом об административном правонарушении. Эксперты советуют не спешить с удовлетворением требований. Деньги удастся взыскать только с лица, которое было признано виновным в происшествии. Вину гражданина предстоит доказать. Согласно статистике, аварии возникают из-за обоюдных действий сторон. Если гражданин предоставит веские доказательства, и суд учтет их, с лица может быть снята ответственность за происшествие, или уменьшена взыскиваемая сумма.
Заключение
Таким образом получается, что если у потерпевшего отсутствует ОСАГО при ДТП, то он может достаточно легко получить компенсацию понесенного ущерба от СК виновного. А в том случае, если страховки нет у виновника аварии, то соответственно оплачивать ущерб причиненный потерпевшему ему придется, либо в добровольном порядке, либо по решению суда.
Последствия неуплаты страховой премии
Невыполнение обязательств по страховому договору влечет за собой массу неблагоприятных последствий для страхователя. К главному риску относится возможность расторжения договора или признание его недействительным страховой компанией. Таким образом, при наступлении страхового случая страхователь не получит материальную компенсацию на восстановление причиненных убытков. Кроме этого, в таких ситуациях часто накладываются неустойки или штрафы. Нарушения бывают нескольких видов, но самым распространенным считается неуплата страховой премии.