Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страховое мошенничество – что это такое и как себя обезопасить?». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Причины страхового мошенничества.
Сегодняшняя ситуация, когда страховые компании вынуждены платить в сомнительных ситуациях, а доказать факт мошенничества в суде оказывается неимоверно сложно, имеет свои причины:
Вовлечение в страховое мошенничество представителей правоохранительных органов. В большинстве случаев такие махинации связаны с подделкой документов.
Лояльное отношение большинства людей к получению неправомерной выгоды. Часть граждан просто не доверяют страховым компаниям, а другие не видят в таком обмане ничего предосудительного.
Российский союз автостраховщиков (РСА) провел опрос, в результате которого выяснилось: 30% граждан считают, что все страховые компании обманывают клиентов, поэтому не считают преступлением завысить сумму убытков, если получится.
Сокрытие заболевания
Проживающая в Краснодаре женщина решила обмануть страховую компанию ВСК и получить компенсацию на сумму двадцать миллионов рублей по договору страхования жизни и здоровья. Жительнице Краснодара поставили диагноз, связанный с нарушением опорно-двигательного аппарата. Это заболевание хроническое и является прямым показанием к оформлению инвалидности.
Вместо того, чтобы отправиться на ВКК, женщина пошла в банк, где по фальсифицированным справкам о заработной плате получила кредит в размере двадцати миллионов рублей. После получения кредита женщина подписала с ВСК договор страхования жизни и здоровья, по которому инвалидность первой или второй группы является страховым событием, за что полагаются компенсационные выплаты.
О диагностировании заболевания, которое является основанием для получения группы инвалидности, клиентка страховую не уведомила. Подождав четыре месяца, застрахованная подала заявление в бюро медико-социальной экспертизы и оформила нетрудоспособность. С документами на руках клиентка обратилась к страховой компании с требованием о выплате компенсации по договору страхования. Службе безопасности ВСК удалось установить, что диагноз клиентке установили до получения кредита и подписания договора страхования. В ходе судебного разбирательства женщину признали виновной в попытке мошенничества и приговорили к трем годам условного наказания.
Виды мошенничества: со стороны страхователей
Одной из наиболее распространенных схем мошенничества с автострахованием является внесение неправдивых данных в сведения о ДТП. Некоторые водители еще более находчивы: они договариваются между собой при заполнении европротокола, дают взятку инспектору ГИБДД при составлении протокола.
Также выделяют такие случаи мошенничество с ОСАГО:
- Оформление страховки сразу в нескольких компаниях, а, следовательно, и получение компенсации также в нескольких одновременно.
- Предоставлении в страховую компанию лживых сведений намеренно. Например, намеренно указывается повышенная стоимость авто, дабы в случае чего получить большую сумму компенсации.
- Страхование уже поврежденного автомобиля с целью дальнейшей инсценировки ДТП.
- Фиктивный страховой случай – подстроенное ДТП, фиктивный угон транспортного средства, намеренное повреждение транспортного средства.
За любое из таких деяний предусматривается уголовная ответственность.
Уголовная ответственность
Доказать махинации со страховкой автомобиля довольно сложно, но если все же привлечь к ответственности преступника удастся, то согласно действующему законодательству грозит следующее:
- Статья 159.5 УК РФ – мошенничество с целью получения выгоды. Предусматривается лишение свободы сроком до 4 лет или штраф в размере до 500 000 рублей.
- Статья 327 УК РФ – подделка документов. За это грозит до 500 000 рублей штрафа или же до трех лет лишения свободы.
- Статья 325 УК РФ – кража печати или штампа фирмы. Лишение свободы сроком до двух лет или штраф в размере 200 000 рублей.
- Статья 204 УК РФ – дача взятки, лишение свободы сроком до 5 лет или же штраф в размере до одного миллиона рублей.
Также предусматривается и более «мягкое» наказание за мошенничество со страховкой – по статье 1064 ГК РФ. В таком случае предусматривается компенсация компании нанесенных убытков.
Выявление простейших действий страховых мошенников
Выявлять простейшие действия страховых мошенников по автотранспортному, имущественному, личному страхованию и другим страховым продуктам
Мошенничеством крупным и мелким занимаются все: сами страховщики, их жуликоватые агенты, страховые брокеры, страхователи и выгодоприобретатели. Но если раньше правоохранительные органы с некоторой апатией реагировали на заявления потерпевших, то сегодня милиция, прокуратура, да и сами страховщики приобрели достаточный опыт борьбы с подобными преступлениями. Поговорим о мошенничествах, совершаемых страхователями и третьими лицами, будь то рядовые граждане или предприниматели, которые стремятся поправить свои дела или дела компании за счет страховщиков. Ведь некоторые из них и не подозревают, что за вроде бы невинные игры со страховщиками они могут понести уголовную ответственность.
По разным оценкам, страховые компании (СК) в среднем ежемесячно теряют от действий преступников около 10—15 % от объема собранных страховых премий, а у некоторых компаний по отдельным видам страхования потери доходят и до 30 %! Большая часть страховых мошенничеств по-прежнему совершается в Москве. Наиболее привлекательными для мошенников являются страхование средств транспорта и ответственности автовладельцев, добровольное имущественное страхование, страхование от несчастных случаев, страхование выезжающих за рубеж, страхование грузов. Большая часть мошенничеств (около 70—75 %) совершается при имущественном страховании автомашин и страховании автогражданской ответственности их владельцев.
Порядок действий при выявлении факта страхового мошенничества коротко
Учитывая, что в совершении обмана были задействованы двое граждан, суд признал организатора виновным в уголовном преступлении по ч.2 ст.159.5 и выбрал для него меру пресечения в виде взыскания штрафа в размере 70 тыс. рублей. Случай 2. Аналогичная мера пресечения, штраф в 70000 рублей, была применена к организатору преступной группы, состоящей из должностных лиц ГИБДД Приволжского района г.
Мошенничество страховых компаний
Мошенничество со стороны страховых компаний и ее сотрудников:
- За определенную сумму вознаграждения, сотрудник страховой компании может оформить полис задним числом. Используется в случае если произошло ДТП, а у виновника нет полиса ОСАГО. Вот он идет и договаривается с сотрудником страховой, а тот выписывает полис датой до даты ДТП.
Эти случаи страхового мошеничества становятся редки и используются страховыми агентами или мелкими «фирмочками», которые выписывают полисы на бумажных бланках. Большие компании оформляют полисы через базу РСА, где проверяются все введенные данные.
«Липовые повреждения» или завышенная сумма ущерба. В данном случае инициаторами выступают сотрудники страховщика. Они вступают в сговор со страхователями.
Получив страховую выплату автовладелец отдает до 40-50% от полученной суммы, но даже и здесь обе стороны остаются в плюсе с приличным доходом.
Продажа бланков страховых полисов. Вы оплачиваете полис по страховому тарифу, на это вам дают чек или выписывают квитанцию. А 100-200 рублей за «бланк» вы оплачиваете без каких-либо квитанций.
Я считаю это самым гениальным способом получить с нас деньги.
Мошенничество со страховыми компаниями является самым опасным для страхователя, в результате можно остаться и без страховой выплаты и получить судимость!
Мошенничество с электронными полисами ОСАГО
Это мошенничество в сфере страхования ОСАГО используется еще с момента зарождения автострахования. С внедрением электронных полисов им воспользоваться стало еще проще. Да и мошенничеством его трудно назвать.
Точнее это «лукавство страхователей». А суть его в следующем.
При покупке машины она ставится на учет в каком-нибудь поселке (селе) например, по месту жительства какого-нибудь родственника и все!
При оформлении полиса указываешь адрес регистрации ТС, адрес в поселке и получаешь скидку на страховой тариф. Например, страховой тариф в г. Москва равен 2, а тариф для села 0,8.
Согласитесь хорошая экономия! Более чем в 2 раза!
Самые популярные сферы мошенничества (в порядке убывания)
1. ОСАГО
В 2017 году страховщики подали 8,1 тысячи заявлений в полицию по факту мошенничества
90% всех заявлений в правоохранительные органы касались мошенничества в сфере ОСАГО.
Каких именно:
- спланированные ДТП с уже поврежденными автомобилями, угоны;
- ввод неправильных данных при оформлении полиса для занижения его стоимости;
- автоюристы.
Почему мошенников стало так много?
простота инсценировки ДТП или угона, европротокол;
коррумпированность оценщиков;
несовершенство информационных баз страховщиков и ГИБДД;
создание фишинговых сайтов с целью кражи персональных данных.
2. Страхование жизни и имущества
Виды мошенничества:
- страхование уже поврежденного или несуществующего имущества;
- страхование на завышенную сумму, а затем заявить кражу или уничтожение имущества для получения завышенной в 2-3 раза суммы страхового возмещения;
- предоставление поддельных медсправок или экспертиз;
- страхование здоровья после наступления страхового случая.
3. Перепродажа страховых полисов
Мошенники ходят по квартирам и продают полисы страхования жизни и здоровья пожилым людям. Взамен предлагают льготы: бесплатный отдых в санатории, прибавку к пенсии.
Поддельными являются удостоверение представителя страховой компании, а также документ на получение льготы.
Почему возбуждают так мало дел?
Есть несколько причин:
- Небольшой опыт сотрудников полиции в расследовании подобных дел. У страховых компаний нет полномочий по расследованию случаев мошенничества.
- Загруженность сотрудников полиции; отказы от проведения исследований на месте аварии.
- Сотрудники страховых не всегда заинтересованы сами в подаче заявлений в полицию, если они сами допустили ошибку в работе, либо являются соучастниками мошенничества.