Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как проходит реструктуризация при банкротстве физического лица?». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Последствия невыполнения плана реструктуризации.
Если должник будет игнорировать свои обязательства по выполнению утвержденного судом плана, то кредиторы или финансовый управляющий вправе подавать ходатайство о его отмене и введении процедуры реализации имущества. И как показывает судебная практика, такое далеко не редкость. Это автоматически приводит к удорожанию стоимости банкротства физических лиц минимум на 25 тысяч рублей. Дело в том, что услуги финуправляющего оплачиваются, исходя из числа проведенных им процедур, и составляют 25 тысяч рублей за каждую. Специалисты рекомендуют банкротящимся гражданам тщательно взвесить свои финансовые возможности для определения, смогут ли они погашать долги, и стоит ли разрабатывать график их погашения. В противном случае лучше подать в Арбитражный суд ходатайство о пропуске реструктуризации и переходу непосредственно к реализации имущества.
Когда может быть введена процедура реструктуризации долгов?
Законодатель предусмотрел несколько требований для людей, в отношении задолженности которых план реструктуризации может быть представлен. Арбитражный суд, признавая заявление физического лица о несостоятельности обоснованным и вводя процесс погашения долгов в соответствии с разработанным планом, обязан проверить соответствие должника следующим требованиям:
- У гражданина должен быть источник дохода на дату представления плана погашения долгов.
- У должника не должно быть судимости за совершение умышленного преступления в сфере экономики, и должен истечь срок, в течение которого действует административное наказание за некоторые правонарушения, предусмотренные законом, например, за фиктивное банкротство.
- Человек не должен был признаваться банкротом за 5 лет до этого.
- План рефинансирования задолженности в отношении этого лица не должен был утверждаться за 8 лет до этого.
Все эти требования должны быть соблюдены для того, чтобы судья мог ввести рассматриваемую процедуру.
И, если три последних требования можно считать достаточно определенными, поскольку там установлены конкретные сроки и фактические обстоятельства, которые можно легко установить, так как они фиксируются, то с первым требованием о наличии источника дохода у человека на дату представления плана рефинансирования долга все не так однозначно.
Одни судьи, буквально толкуя данную норму, исходят из того, что должник вообще не должен иметь никакого источника дохода, для того, чтобы не соответствовать вышеуказанным условиям.
Например, Девятнадцатый арбитражный апелляционный суд в своем Постановлении от 07.02.2019 г. по делу № А14-16717/2018 указал:
Утверждение плана реструктуризации долгов арбитражным судом
Если собрание кредиторов одобрит представленный график погашения долгов, он отправится на утверждение в арбитражный суд.
Суд может утвердить план реструктуризации долгов только в том случае, если должником погашены текущие требования и требования кредиторов первой и второй очереди (это вышеуказанные требования по алиментам, причинению вреда жизни и здоровью и пр.)
Суд может утвердить или не утвердить представленный план, а также предоставить дополнительное время на его доработку и отложить рассмотрение вопроса о его утверждении.
Более того, суд может утвердить даже неодобренный собранием кредиторов план реструктуризации долгов, но это возможно лишь при условии, если реализация плана погашения задолженности позволит удовлетворить требования кредиторов в размере существенно большем, чем если бы все имеющееся имущество должника было немедленно реализовано и распределен его шестимесячный доход.
Суд откажет в утверждении плана реструктуризации долгов, если:
- Он не соответствует законодательству о банкротстве.
- Финансовый управляющий или кто-то из кредиторов ходатайствует об этом, в связи с тем, что должник не сообщил сведения, которые в обязательном порядке должны сообщаться (это сведения о факте прошлого банкротства, судимости и пр.).
- Был нарушен порядок принятия решения о его одобрении собранием кредиторов.
- В нем и приложенных к нему документах содержатся недостоверные сведения.
- В нем содержатся условия, противоречащие законодательству РФ.
По налогам
Простыми словами реструктуризация налогового долга – это его своеобразная рассрочка на выплату или перенос сроков уплаты на более поздний. Их предоставляют длительностью до одного года.
Также иногда подобные учреждения списывают некоторую часть суммы задолженности, при наличии достаточных оснований и документов, подтверждающих неплатежеспособность гражданина и его бедствующее положение.
В Налоговом кодексе РФ, также прописаны условия о возможном начислении процентов на долговую сумму при установлении рассрочки. Вышеперечисленное применимо не только к физическим, но и к юридическим лицам. Отмечается, что нередко компании и малый бизнес прибегает к подобному решению финансовых проблем.
Как реструктуризировать долг по кредиту в банке
По сути первые шаги заключаются в заполнении анкеты (в самом учреждении или на его официальном сайте) и соответствующего заявления. К ним прилагаются подтверждающая неплатежеспособность документация и план замены структуры оплаты.
Как уже говорилось ранее, при изменении структуры договора займа возможны как сдвиги сроков, так и варьирование объемов выплат. Например, банковские организации часто в таких случаях предлагают должникам временное погашение только процентов от заемных средств. Долговая нагрузка снижается, что позволяет заемщику выровнять свое материальное положение. После истечения оговоренного времени физлицо вновь приходит к полному возвращению всех составляющих. Также вариативно предоставляются льготы или уменьшение размера ежемесячного платежа.
Многие с недоверием относятся к подобным методам и не видят в них плюсов. И мало кто задумывается, например, что реструктуризация ипотечного жилищного кредита (простыми словами – ипотеки) – это такое оказание помощи должнику, при котором он может сохранить свое порой единственное жилье. А для современного жилищного рынка – это довольно актуальная проблема.
При всей привлекательности этого выхода из трудных финансовых ситуаций, иногда он оказывается недоступен из-за отказа в его предоставлении. Многие советуют практически еженедельно ходить и подавать заявление, пока его не одобрят. Или же не платить, пока банковская организация не подаст в суд за невыплаты. И в процессе судебных разбирательств заемщик уже будет доказывать свое бедственное положение. Однако оба варианта однозначно портят и кредитную историю, и отношения с банком, а также не всегда ведут к положительным результатам.
Плюсы и минусы реструктуризации долгов при банкротстве
К положительным моментам новой схемы погашения обязательств перед кредиторами можно отнести прекращение штрафных санкций за просроченные платежи. Если в отношении физического лица запущено судебное производство по возврату денежных средств, оно будет приостановлено. Требования принимаются только в пределах судебного процесса о несостоятельности. В результате долги человека будут списаны, а предъявить старые претензии взыскатели уже не смогут.
Процедура банкротства физического лица: пошаговая инструкция в 2019 году
- Долгов должно накопиться на полмиллиона и больше. Считаются все кредиторы, кому неплательщик должен, их количество значения не имеет.
- По имеющимся долгам кандидат на банкротство не платил ни рубля в течение трех месяцев (п.2 ст. 213.3 Закона «О банкротстве»).
Подать иск о банкротстве закон позволяет не только должникам, но и их кредиторам: как обычным людям, так и юрлицам, в том числе государственным ведомствам типа ФНС, ФСС и ПФР.
- объявляют введение реструктуризации долгов (финансовое оздоровление),
- решают дело мировым соглашением,
- объявляют о банкротстве и приступают к продаже арестованного имущества должника с аукциона.
Бесплатная консультация юриста
Ответим на ваш вопрос за 5 минут!
Задать вопрос
Бесплатная консультация юриста
Ответим на ваш вопрос за 5 минут!
Как происходит процедура банкротства физического лица при назначении реструктуризации? Реструктуризация возможна, если неплательщик подходит под требования п.1 ст.213.13 Закона о банкротстве 127-ФЗ:
- у него есть ежемесячный доход, позволяющий погашать задолженности;
- его не судили по “экономическим” статьям УКРФ, не налагали административных взысканий за попытки преднамеренного банкротства, порчу имущества;
- в течение пяти лет до этого банкротства он не был фигурантом аналогичного дела;
- в течение восьми лет до данного банкротства он не реструктуризировал свои долги.
Мировое соглашение
Последняя призрачная возможность не получить клеймо банкротства — мировое соглашение между заимодавцами и заемщиком. Может внезапно измениться ситуация: неплательщик сорвет куш в букмекерской конторе, получит богатое наследство или найдет наконец высокооплачиваемую работу. Подписать «мировую» и утвердить ее в суде разрешается на любом этапе банкротства, но лишь единственный раз. Стороны договорились? Дело о банкротстве прекращается. Счастливчик остается платежеспособным и действует по пунктам мирового соглашения.
Но стоит только ему нарушить эти пункты, допустить просрочку, кредиторы разорвут соглашение и гневно потребуют в суде банкротства своего неудачливого контрагента.
Банкротство граждан — физических лиц в 2019 году при назначении торгов займет по времени до шести месяцев. Не хватит? Финуправ подаст ходатайство, и суд продлит сроки.Первый месяц управляющий определяется с оценкой арестованного имущества и порядком его продажи с аукциона. Должник вправе опротестовать результаты оценки, если они покажутся ему заниженными. Суд может разрешить ему самому нанять оценщиков и оплатить их услуги.
Дорогие вещи, ценой от ста тысяч рублей продают на открытых торгах. Купить их может всякий, кто предложит максимальную цену.
Должник владеет арестованой квартирой в долях с другими людьми? Продается только его доля. Совладельцы материально не пострадают.
То же касается и совместно нажитого в официальном браке.
О результатах аукциона финуправ отчитывается перед судьей. Денег на покрытие всех долгов не хватило? Суд аннулирует эти долги. Сведения о банкротстве соотечественника появятся в реестре ЕФРСБ.
Процедуры банкротства физического лица
Применены новые формулировки, более понятные простому человеку: «Реструктуризация долгов гражданина» и «Реализация имущества гражданина». Согласно букве закона, при банкротстве физического лица применяются следующие процедуры: реструктуризация долгов, реализация имущества гражданина, мировое соглашение.
Процедуры названы реабилитационными, то есть они изначально направлены на восстановление прав должника: в реструктуризации – на восстановление платежеспособности, в реализации – на освобождение от исполнения обязательств, при мировом соглашении стороны договариваются об урегулировании проблемы долга, и необходимости в процедуре банкротства уже нет.
Получить бесплатную консультацию
Действия финансового управляющего после введения процедуры реструктуризации и в ходе процедуры
- Финансовый управляющий обязан опубликовать сообщение о введении в отношении должника процедуры реструктуризации в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве и в газете «Коммерсант».
- Финансовый управляющий обязан письменно уведомить всех известных ему кредиторов о признании заявления о банкротстве обоснованным и введении реструктуризации. Срок для рассылки уведомлений — 15 дней с даты принятия судом соответствующего решения.
- В течение всей процедуры финуправляющий согласует сделки, совершаемые должником, за исключением мелкобытовых.
- Проекты плана реструктуризации представляются именно финансовому управляющему, который обязан представить на рассмотрение первого собрания кредиторов отчет о своей деятельности, сведения о финансовом состоянии гражданина, проект плана реструктуризации долгов гражданина (при его наличии), свои возражения относительно представленного проекта плана и (или) предложения по его доработке (при наличии таких возражений и (или) предложений).
- В ходе исполнения плана реструктуризации финансовый управляющий рассматривает предложения гражданина о внесении изменений в план.
- Не позднее чем за месяц до истечения срока исполнения плана реструктуризации финансовый управляющий обязан подготовить отчет о результатах исполнения утвержденного арбитражным судом плана реструктуризации долгов гражданина.
Составление, утверждение и исполнение плана реструктуризации долгов
Составление плана погашения долгов является основой восстановления платежеспособности гражданина. В этой связи соглашение об отказе от такого плана, его подготовки и представления в суд является, в силу п. 2 ст. 213.11 закона № 127-ФЗ, ничтожным.
Проект плана может быть представлен должником, кредиторами, финансовым управляющим в течение 10 дней с момента окончания срока, отведенного для предъявления требований кредиторов. Проект подлежит рассмотрению на собрании кредиторов, одобряется большинством голосов.
После этого финансовый управляющий не позднее чем за 5 дней до заседания арбитражного суда по делу о банкротстве передает согласованный план для утверждения в суд. Последний в силу требований ст. 213.17 закона № 127-ФЗ вправе утвердить план, отложить рассмотрение вопроса либо отказать в утверждении плана. Если утвержденный план будет исполнен, дело о банкротстве прекращается. Если же удовлетворить требования кредиторов не удается, должник признается судом банкротом.