Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «9-й ААС запретил «Альфа-банку» брать комиссию за обслуживание ссудного счета». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Нюансы процесса возврата незаконных банковских комиссий.
Банк – организация платежеспособная, поэтому получить деньги после решения суда удается быстро. Трудность заключается только в сроках возврата. Выполнять решение суда банковская организация будет после вступления документа в силу и получения исполнительного листа. Этот срок определить никто не может, он зависит от многих факторов.
Стоит обратить внимание еще на некоторые нюансы процесса возврата незаконных банковских комиссий. Если сумма в исковом заявлении не превышает 50 000 рублей, то взыскать ее можно через мировой суд; в случае, когда сумма превышает указанную, то необходимо обращаться в федеральный суд. Согласно статье 29 ГПК РФ, дела, связанные с правами потребителей, рассматривает любой суд по желанию истца.
Курсы валют
USD 61.9515 ↑ +0.1172
EUR 68.6856 ↑ +0.167
Как сделать возврат банковских комиссий и страховок по кредитам
При обнаружении незаконных комиссий потребитель вправе потребовать их исключения из текста договора. Сам договор после исключения таких пунктов законную силу не теряет. Иногда банк составляет допсоглашение к основному кредитному договору. Иногда это делается добровольно, иногда – после получения решения суда.
Если клиент увидел нарушения до подписания договора, кредит он, конечно же, не получит. Поэтому вначале можно подписать договор, получить кредит. И сразу после этого потребовать исключить пункт договора о незаконных комиссиях. Также с требованием о возврате незаконных платежей можно обратиться в ходе осуществления выплат, после погашения кредита.
Сроки
Согласно положениям Гражданского кодекса РФ потребитель вправе обратиться за возмещением незаконно уплаченных сумм в срок не позднее 3 лет со дня подписания договора. Именно этот срок исковой давности действует для обращения с банк или судебные органы.
Обращение в Роспотребнадзор
Если направленная в кредитную организацию претензия не возымела нужного действия и клиенту отказали в возврате комиссии, он вправе пожаловаться в Роспотребнадзор на основании нарушения ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей», где сказано, что условия договора, противоречащие законодательным нормам и нарушающие права потребителя, должны быть признаны незаконными.
Можно оставить жалобу на официальном сайте Роспотребнадзора в разделе «Обращения граждан», заполнив соответствующие поля, или же принести ее лично в территориальное отделение.
Что должна содержать жалоба:
- Полное наименование органа в соответствии с регионом.
- Персональные данные: Ф.И.О., адрес регистрации, контактный телефон.
- Суть: когда был заключен кредитный договор, за что взималась комиссия, кто является кредитором.
- Просьбу рассмотреть заявление и принять законные меры в отношении банка.
- Подпись и дата составления жалобы.
Срок рассмотрения ходатайства может достигать 30 календарных дней с момента регистрации заявления. По результатам Роспотребнадзор направляет заявителю решение, а банку – предписание об устранении нарушений.
Что представляет собой комиссия
Оформляя кредит, клиент не подозревает о том, что помимо внесения обязательных ежемесячных взносов, он должен уплатить банку комиссионные сборы. Они взимаются в следующих случаях:
- открытие и обслуживание кредитного счёта;
- досрочный возврат займа;
- передача заёмных средств человеку;
- другие случаи, указанные в договоре, заключённом с финансовой организацией.
До 2009 года подобная политика позволяла руководству финансовой компании компенсировать пониженный размер процентных ставок по потребительским и другим видам займов. В 2009 г. было вынесено постановление о взыскании дополнительных сборов с клиента незаконным.
Важно: размер сбора выделяется в отдельный платёж или включается в тело ежемесячного взноса. Если человек обнаружил в кредитном договоре пункт об уплате дополнительных взносов до подписания договора, то он может заявить представителям банка о незаконности такого пункта. Чаще всего, подобное высказывание приводит к к отказу в предоставлении денег заёмщику. Эту практику широко применяют в ОТП банке и других крупных финансовых организациях. Если деньги требуются срочно, то клиенту лучше согласиться на предложенные условия и после этого вернуть комиссию.
Составление заявления в банк
Начинать процедуру возврата комиссии по кредиту лучше всего с обращения в банк. Необходимо составить претензию в двух экземплярах. Один остаётся у клиента с пометкой сотрудника кредитного учреждения о принятии претензии. В заявлении отражается требование человека о возврате уплаченных им комиссионных сборов во время уплаты кредита.
Обращение в Роспотребнадзор
Чаще всего, банк отказывает в возмещении денег, выплаченных человеком. В это случае необходимо подать ходатайство в Роспотребнадзор. Его филиалы имеются во всех городах России, независимо от их численности. Представители организации сами составят претензию и наложат штраф на нерадивого кредитора. Услуги представителей Роспотребнадзора совершенно бесплатны.
К заявлению в Роспотребнадзор прилагается копия претензии, составленной заёмщиком и письменный ответ от представителей кредитной организации. Сотрудниками Общества Защиты Прав Потребителей выдаётся отметка о принятии заявления клиентом банка. После этого человек получает значительное преимущество при обращении в судебные инстанции. Если же банк не прореагировал требования клиента о возврате излишне уплаченных средств, то представители Роспотребнадзора выяснят: по чьей вине была допущена задержка в рассмотрении претензии. Ответственные за это сотрудники будут наказаны.
Что по этому поводу говорит закон
В 2009 г. Верховным арбитражным судом было вынесено постановление о признание незаконным требования об уплате клиентом различных комиссий. Как показывает судебная практика, почти 100% рассматриваемых дел решаются в пользу заёмщика. Случаи, в которых взимается комиссия, включены в прямые обязанности финансовой организации, поэтому она не имеет права взыскивать дополнительную плату за их выполнение с клиента.
Составление заявления в банк
Начинать процедуру возврата комиссии по кредиту лучше всего с обращения в банк. Необходимо составить претензию в двух экземплярах. Один остаётся у клиента с пометкой сотрудника кредитного учреждения о принятии претензии. В заявлении отражается требование человека о возврате уплаченных им комиссионных сборов во время уплаты кредита.
Досрочное погашение ипотеки
Если вы поняли, что справитесь с обязательством раньше положенного срока, нельзя просто прийти в кассу и оплатить. Необходимо следовать определенному алгоритму действий.
- За 15 дней до погашения платежа (вне зависимости от того, будет ли он внесен полностью или частично), нужно сообщить об этом кредитору. Письмо отправляется по электронной почте или передается компетентному сотруднику организации.
- Величина, фигурирующая в досрочном погашении, должна составлять не менее 10 000 рублей, аннуитет при этом не учитывается.
Самые распространенные «подводные камни»
Обслуживание кредита это процесс, который предполагает снятие большого количества плат за пользование чужими денежными средствами, поэтому во избежание непредвиденных обстоятельств заемщику следует вооружиться знаниями о том, каковы самые распространенные выплаты в адрес банковского учреждения.
- Рассмотрение заявки. Еще до того, как вы получите деньги, банк возьмет с вас деньги за изучение анкетных сведений и принятие решения по одобрению или отвержению. Такие сборы популярны при автокредитовании и ипотечных программах, но могут присутствовать и в случае потребительского кредитования.
- Выдача ссуды. Чаще всего сотрудники финансовых компаний предлагают взыскать выплату из общей суммы. С одной стороны, кажется благородным жестом, ведь ведение ссудного счета, казалось бы, не бесплатно. С иной позиции, комиссия способствует уменьшению суммы, полученной на руки.
- Применение карточки. Если выдача происходит на карту из пластика, то банк берет определенный размер денежных средств за годовой сервис. Некоторые организации предупреждают об этой статье расходов, а некоторые предпочитают умалчивать.
Некоторые взносы за обслуживание кредита могут и вовсе не иметь названий. Этот взнос в том или ином размере выделяется в платежном графике-таблице, а иногда тщательно «прячется» в буквах и цифрах соглашения.
Внимательно читайте условия, вас должны насторожить такие фразы, как: «заемщик дает согласие на несение расходов, согласно тарифам». Ведь организация наделена правом – постоянно изменять тарифы, и никто из клиентов не застрахован от непредвиденных финансовых затрат.