Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как составить заявление в банк, когда не можешь платить по кредиту?». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Возможно ли добиться пересчета процентов и платежей по кредиту?.
Зачем подавать заявление в банк? Заёмщику следует письменно предупредить банк о возникших у него неприятностях, которые не позволяют вовремя погасить кредит. Подача заявления о неплатежеспособности по кредиту даёт несколько преимуществ: Также существуют другие способы решения проблемы, когда заёмщику нечем платить кредит. Об этих способах вы можете прочитать в этой статье.
В 2013 году назад взяла кредит в хоум кредит банке. Собиралась выплатить сразу, но возникли сложные семейные обстоятельства, в общем стала платить по графику. В ноябре 2014 возникли финансовые сложности, я решила пересмотреть все свои расходы и возможность их снижения.
С одной стороны, кредитование дает возможность приобрести вещи, которые за наличные деньги человек не может себе позволить.
В 2013 году назад взяла кредит в хоум кредит банке. Собиралась выплатить сразу, но возникли сложные семейные обстоятельства, в общем стала платить по графику. В ноябре 2014 возникли финансовые сложности, я решила пересмотреть все свои расходы и возможность их снижения.
Настоящим заявляю вам о своем намерении ____.____.201___ (плюс 30 дней к дате подачи этого заявления в банк) погасить досрочно в полном объеме задолженность по указанному кредитному договору.
Я прекрасно понимаю, что ситуации у людей возникают разные, и срок невозврата кредита может варьироваться от 4 месяцев до 2-3 лет. Однако, опираясь на многолетнюю практику работы в банке, я могу с уверенностью сказать, что самая большая цифра в расчете задолженности заемщика получается именно благодаря неустойке (пеня). И, как раз эту сумму мы с Вами можем уменьшить в суде.
Как составить заявление в банк, когда не можешь платить по кредиту?
Заявление с просьбой об установлении кредитных каникул Если пока вы не допускали задолженностей по кредиту, но чувствуете, что больше платить не сможете и вам нужен перерыв, можно попросить банк оформить вам кредитные каникулы. Личное страхование увеличивает эффективную (полную) процентную ставку на 1-3 процентных пункта. Страховые платежи включаются в сумму ежемесячного платежа, поэтому они не обременительны. Но за весь период кредитования набегает сумма. Ведь страховка рассчитывается как определенный процент (2-4%) от первоначальной суммы кредита, за каждый год кредита.
Следует помнить, что срок подачи должен быть не менее чем за день до желаемой даты погашения кредита. Чаще всего банки рассматриваю такие заявления в течение календарных суток, однако, согласно законодательству, имеют право увеличить период до тридцати дней.
Если вы подаете заявление о реструктуризации кредита, то учтите, что это ходатайство направляется именно в тот банк, где вы брали кредит. Не путайте с услугой рефинансирования – когда другой банк выкупает ваши долги в старом банке на своих условиях. По сути это означает взять новый кредит с более привлекательным предложением, чтобы погасить старый.
Особенности полного досрочного гашения кредита
В этом случае заемщик закрывает долговые обязательства в полном объеме одной суммой. Банку нужно подать предварительное заявление, так как ему необходимо сделать перерасчет и указать клиенту, какую именно сумму тот должен положить на счет для выполнения этой операции.
В результате перерасчета все проценты, которые мог бы выплатить заемщик в будущем, списываются, он будет должен банку только основную часть кредита.
Если вы посмотрите в график кредитных платежей, то в графе «Основной долг» вы увидите цифру, которая и будет отражать примерную сумму, необходимую для досрочного закрытия ссуды (примерную, потому что банк сделает расчет дня). Например, если вы захотите закрыть долг полностью на 12-й месяц после оформления, соответственно, вам нужно смотреть остаточный основной долг в 12-й строке графика.
По закону банк не вправе препятствовать намерению заемщика закрыть кредит досрочно.
Раньше банки всячески препятствовали этому. Они устанавливали моратории, например, условие, что закрыть долг раньше срока можно не раньше чем через полгода после оформления ссуды.
Многие банки брали за процедуру комиссию или даже назначали штрафы. Теперь ни мораториев, ни штрафов нет.
Хотите закрыть долг полностью на 12-й месяц выплат? Нужно смотреть остаточный основной долг в 12-й строке графика
Если вы хотите сделать частичное досрочное гашение
В этом случае бланк досрочного погашения кредита и сама процедура будут несколько иными. Если у клиента есть «лишние» деньги, но их недостаточно для полного закрытия ссуды, он может перекрыть ее только частично.
В результате этой процедуры будет изменен график платежей. Одни банки допускают только одну форму изменения графика, другие позволяют заемщику выбрать.
Возможные формы изменения графика после частичного гашения:
- Срок кредита остается прежним, но за счет уменьшения суммы основного долга сокращается размер ежемесячного платежа, долговая нагрузка на заемщика уменьшается.
- Размер ежемесячного платежа остается прежним, но за счет частичного закрытия основного долга и его уменьшения сокращается срок выплаты.
Чаще всего банки применяют только первый вариант, так как им он наиболее выгоден. По крайней мере, они настраивают клиентов на этот вариант.
Частичное досрочное гашение кредитной задолженности можно делать многократно.
Для выполнения этой операции также нужно обратиться в банк и подать заявление. Что касается Сбербанка, то ему заявку также можно направить через онлайн-банкинг, что очень удобно.
При подаче запроса заемщик пишет сумму, которую он готов потратить на эти цели. Само же частичное закрытие будет выполнено в дату ближайшего ежемесячного платежа, это правило действует во всех банках.
Клиент может либо меньше платить ежемесячно, либо быстрее закрыть кредит
В остальных банках, которые не принимают заявки онлайн, нужно посетить офис и написать там заявление. Вы указываете сумму, кладете ее на счет до ближайшей даты списания ежемесячного платежа. После получаете измененный график, переплата значительно сократится.
Как рассчитать дату досрочного платежа
К примеру, взнос делается 30 числа, а частичное досрочное погашение кредита Сбербанка онлайн было произведено 15-го. В результате происходит следующее:
- проценты, «набежавшие» за 2 недели, будут покрыты за счет досрочного платежа;
- будет составлен новый график платежей с меньшей суммой платежа (если клиент выбрал уменьшение суммы, а не укорачивание срока выплат);
- сумма ближайшего платежа будет меньше, так как клиент будет платить проценты только за 2 недели, а не за месяц;
- сумма остальных платежей будет выше ближайшего, так как по ним будут насчитаны проценты за полный месяц.
Многие клиенты допускают ошибку, погашая до срока фактического платежа часть кредита всеми свободными средствами, и к моменту очередного взноса у них не оказывается на руках нужной суммы
Чтобы избежать подобных неприятностей, эксперты советуют совмещать фактический платеж и досрочное погашение. В результате уменьшение срока или размера платежа будет производиться по понятной схеме.
Как написать в банк заявление о неплатежеспособности по кредиту?
Как написать в банк заявление о неплатежеспособности по кредиту?
Но иногда случаются ситуации, когда вы совершаете покупку в кредит спонтанно, например, увидели вещь в торговом центре и «загорелись» её купить, не просчитав доходы.
Или же наоборот, вы все взвесили, но неожиданно потеряли работу или дополнительный источник дохода, либо попали в больницу, отчего ваша платежеспособность резко снизилась.
Почему банк может предложить реструктуризацию?
Как показывает практика, банки часто сами предлагают должникам реструктуризацию долга.
Это происходит едва ли не чаще, чем заемщики обращаются с такой просьбой к своим кредиторам. Почему же это происходит?
Причина всего одна – это проблемный договор по кредиту. Если заемщик не хочет или не может выплачивать свой долг, то банк не будет это терпеть.
Зачем подавать заявление в банк?
Своевременное сообщение о том, что заемщик временно не может погасить долг, дает два важных преимущества:
- Получатель ссуды получает защиту от обвинения в мошенничестве и заверяет сотрудников банка в собственной добропорядочности;
- Банковские работники предоставят алгоритм действий для разрешения сложной ситуации — например, план реструктуризации, изменение условий кредитного договора или кредитные каникулы.
В этом случае представители кредитной организации, скорее всего, пойдут навстречу заемщику.
Какие документы необходимо предоставить?!
Причин, по которым у человека могут возникнуть денежные проблемы, может быть масса. Указывая в письме одну из них, необходимо предоставить доказательства:
- В случае уменьшения заработной платы неплательщику следует приложить к документам справку с места работы о понижении в должности или изменении зарплаты. Сюда же следует добавить нотариально заверенную копию трудовой книжки;
- В случае увольнения необходимо приложить к письму копию приказа о сокращении и предоставить соответствующие выписки из трудовой книжки;
- В случае повышения расходов семейного бюджета в связи с рождением ребенка, необходимо предоставить его свидетельство о рождении;
- Если семейные расходы были увеличены вследствие серьезной болезни или инвалидности одного из членов семьи, необходимо приложить документ о недееспособности и подтвердить собственное опекунство;
- Если дееспособность утрачивает сам заемщик, к письму следует приложить соответствующую справку и копию трудовой книжки.
Наличие сопроводительных документов позволит банковским работникам удостовериться в добросовестности клиента и пересмотреть условия договора.
Как правильно составить заявление?!
Составить письмо можно в любой форме. Единственные требования, которые выдвигаются этому письму — правильное соблюдение порядка информации:
- Полное название банка-получателя и его адрес;
- ФИО должника;
- Паспортные и действительные контактные данные;
- Информация о договоре — его номер и дата заключения;
- Общая сумма ссуды и сроки погашения в соответствии с договором, ежемесячные выплаты;
- Указание сроков, в которые производились своевременные выплаты с документальным подтверждением (чеки, квитанции);
- Дата, на момент которой заемщик оказался в сложном материальном положении, причины долга;
- Просьба о переносе сроков, изменении процентов или реструктуризации долга;
- Дата, подпись.
Обязательный пункт заявления — указание неплатежеспособности, является и наиболее важным. Эту информацию требуется подать как можно более точно, детально и грамотно, потому что именно от нее зависит пересмотр условий по ссуде.
Как реструктуризировать в банке долг по кредиту?
Как реструктуризировать в банке долг по кредиту?
Единственный шанс не попасть в глубокую долговую яму – своевременно оформить реструктуризацию долга по кредитной карте и по другим действующим займам. В данной статье рассмотрим все тонкости этой процедуры. Как реструктурировать долг по кредиту На такие поблажки могут рассчитывать только те клиенты, которые не погашают заем по уважительной причине.
Заявление о реструктуризации долга по кредиту (образец) __ месяц _____ г.
Исковое заявление о перерасчете долга по кредитному договору
Исковое заявление о перерасчете долга по кредитному договору В Замоскворецкий районный суд г.
Москвы Ответчик: ООО КБ «________________» О перерасчете долга по кредитному договору ____________ года, мной, _________________, и ООО КБ «_________» был заключен кредитный договор № _________, сроком на 6 месяцев общей суммой ____________ рублей.
Ежемесячный платеж по данному кредиту составлял ___________ рубля ___ копеек.