Пенсионные накопления можно получить раньше выхода на пенсию

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Пенсионные накопления можно получить раньше выхода на пенсию». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Что такое накопительная часть пенсии?.

Нако­пи­тель­ная пен­сия — это капи­тал в раз­ме­ре 6% от стра­хо­вой пен­сии, при­над­ле­жа­щий застра­хо­ван­но­му в ПФР лицу и вхо­дя­щий в общий стра­хо­вой взнос (16% идет на стра­хо­вую часть). Плю­сом НП явля­ет­ся воз­мож­ность исполь­зо­вать нако­пи­тель­ную часть в при­быль­ных инве­сти­ци­он­ных про­ек­тах. До 2014 г. нако­пи­тель­ная часть пен­сии шла в НПФ и мог­ла быть исполь­зо­ва­на при выхо­де на пен­сию в виде при­бав­ки.

Но в 2014 нако­пи­тель­ные пен­сии были замо­ро­же­ны, то есть поступ­ле­ний в НПФ из стра­хо­во­го взно­са в виде 6% с 2014 г. боль­ше не про­ис­хо­дит — все день­ги идут толь­ко на стра­хо­вые пен­сии тем, кто достиг пен­си­он­но­го воз­рас­та.

Как рассчитать свою накопительную пенсию

Сум­ма нако­пи­тель­ной части еже­ме­сяч­ной пен­си­он­ной выпла­ты рас­счи­ты­ва­ет­ся по фор­му­ле: S_мес. = S_пн. / Т_дож.

Здесь:

• S_мес. — еже­ме­сяч­ная пен­си­он­ная выпла­та;
• S_пн. — пен­си­он­ные накоп­ле­ния на инди­ви­ду­аль­ном счё­те в НПФ на момент нача­ла выплат;
• Т_дож. — пери­од дожи­тия на пен­сии (более гуман­ное назва­ние — пред­по­ла­га­е­мый пери­од выплат).

Пери­од дожи­тия — услов­ная сред­няя ста­ти­сти­че­ская вели­чи­на, кото­рая рань­ше (до 2015 г. вклю­чи­тель­но) была рав­на 19 г. (228 мес.). В 2018 г. этот пока­за­тель вырос до 20,5 лет (246 мес.).

Пример расчета пенсии

Напри­мер, у пен­си­о­нер­ки Изо­то­вой Марии Ники­тич­ны, вышед­шей на пен­сию в 2018 г., ско­пи­лась на нако­пи­тель­ном счё­ту сум­ма, рав­ная 553 000 руб.: сюда вошли пен­си­он­ные накоп­ле­ния (100 тыс. руб.) и допол­ни­тель­ные финан­сы в раз­ме­ре мате­рин­ско­го капи­та­ла, кото­рый Мария Ники­тич­на полу­чи­ла за усы­нов­ле­ние ребён­ка из дет­ско­го дома в 2008 г. В соот­вет­ствии с набран­ны­ми бал­ла­ми и инди­ви­ду­аль­ным пен­си­он­ным коэф­фи­ци­ен­том, жен­щине была начис­ле­на пен­сия 15 000 руб.

Способы обналичить свои пенсионные накопления до выхода на пенсию

С недавнего времени социальное финансирование, предназначенное для пожилых людей, разделили на 2 самостоятельных части – накопительная и страховая. Первая доля предназначена для граждан, рожденных после 1967 года, и составляет 6% от общего объема, отчисляемого в ПФР, при этом многим владельцам накоплений интересно, каким образом обналичить пенсионные накопления до выхода на пенсию, чтобы использовать на текущие потребности.

Как получить накопительную часть пенсии досрочно в 2018-2019 году

Ввиду частого реформирования в РФ пенсионных правоотношений многих людей интересует, можно ли снять накопительную пенсию досрочно. Поскольку в жизни случается всякое и многие люди просто не доживают до своего выхода на заслуженный послетрудовой отдых. Бывают и другие менее трагичные, но тоже весьма проблематичные ситуации. Рассмотрим, как получить пенсионное накопление досрочно.

Как получить накопительную часть пенсии умершего родственника

Если человек, участвующий в программе накопительного пенсионного страхования, умер, то его ближайшие родственники (наследники) имеют право получить накопительную часть его пенсии. В этом случае не играет роли, где находятся средства: в ПФР или НПФ. Наследование возможно в том случае, если на момент смерти гражданин еще не ушел на заслуженный отдых по старости, т. е. если это женщина, то ей не исполнилось 55 лет, а если мужчина — 60 лет.

Если умерший позаботился о наследовании этих средств заранее и оставил в своем Пенсионном фонде заявление на этот счет, то деньги будут распределены среди наследников в соответствии с его распоряжением. В этом случае наследовать деньги могут не только родственники, но и посторонние лица. Если же в фонде нет никакого распоряжения, претендовать на их получение могут только ближайшие родственники, которые являются наследниками по закону. Средства будут распределены между ними в равных долях. Наследники первой очереди — это:

• дети, в том числе усыновленные;
• родители, в том числе приемные;
• супруг или супруга умершего.

Тогда во вторую очередь наследуют накопления родные братья и сестры, дедушки, бабушки и внуки.

Альтернативы накопительной пенсии с возможностью снятия

У формирования накопительной пенсии есть свои плюсы, среди которых можно выделить возможность наследование средств после смерти застрахованного лица. Но помимо плюсов данный способ обеспечения имеет и некоторые отрицательные стороны. К таким минусам можно отнести отсутствие ежегодной индексации (гарантии повышения) и невозможность снять досрочно свои накопления.

В связи с этим в нашей стране существуют альтернативные способы накоплений средств. К таковым можно отнести:

• сбережения в банке подразумевают под собой открытие специального пенсионного вклада до востребования. Пополнять вклад можно на любую сумму в любое время. Валюта также может быть любой (рубли, евро, доллары и т.д.);
• накопительное страхование жизни — это программа страхования на продолжительный срок от 5 до 40 лет. Так же, как и в банковские вклады, вносить средства можно в любой валюте;
• добровольное пенсионное обеспечение в НПФ. Для этого застрахованное лицо заключает договор с пенсионным фондом и, в соответствии с его условиями, уплачивает взносы в национальной валюте (в рублях).

В отличие от накопительного обеспечения все вышеперечисленные способы дают возможность гражданам снять денежные средства досрочно.

Можно ли получить накопительную часть пенсии до выхода на пенсию

Государственные и негосударственные ПФ не являются банковскими учреждениями, их деятельность регламентируется другими законами, поэтому досрочное снятие вкладов не всегда возможно. Но если законодательство позволяет, вложенные финансы досрочно вернуть можно.

Как забрать

Чтобы получить финансы, вложенные в негосударственный пенсионный фонд досрочно, необходимо удостоверится, что на это у гражданина есть право и подготовить документы.

Единовременная выплата

Единовременная выплата накопительной пенсии подразумевает, что вся внесенная сумма выплачивается за один раз полностью. Воспользоваться такой возможностью могут не все пенсионеры.

Российским законодательством определены следующие категории лиц имеющих право на получение накопительной пенсии до выхода на пенсию в виде единовременной выплаты:

• инвалиды всех групп;
• граждане, потерявшие кормильца;
• граждане, у которых размер накопительной пенсии менее 5% от социальной пенсии;
• граждане, которым положена досрочная пенсия: медики, железнодорожники, летчики, геологи, металлурги, шахтеры (обладатели горячего стажа) и т. д. согласно статьям 30 и 32 Федерального закона №400 от 28 декабря 2013 года.

Если пенсионер не уверен, в каком из фондов хранится его сберегательный вклад, он может обратиться с заявлением ПФР, чтобы получить выписку о начислениях или воспользоваться информацией портала Государственных услуг.

Единовременная выплата с 2015 года ограниченна временными рамками. Обращаться за выплатой разрешается не чаще чем один раз в 5 лет.

Что такое пенсионные накопления?

Работодатели делают отчисления страховых взносов на ОПС (обязательное пенсионное страхование) по тарифу 22% от фонда оплаты труда работающего гражданина. Из них:

• всегда 6% идут на солидарный тариф (для формирования фиксированной выплаты и др.);
• 6% может быть направлено на формирование пенсионных накоплений;
• 10% — на страховую пенсию.

По выбору гражданина могут 16% идти на формирование только страховой пенсии (СП).

У лиц 1966 г.р. и старше формирование пенсионных накоплений идет только за счет взносов в рамках Программы гос. софинансирования пенсии и за счет направления средств материнского капитала на накопительную пенсию.

Если такой гражданин работает, страховые взносы на ОПС направляются только на формирование СП. Накопления существуют у мужчин 1953 — 1966 г.р. и женщин 1957 — 1966 г.р., в пользу которых за период 2002 — 2004 гг. включительно были уплачены страховые взносы на накопительную пенсию. С 2005 года данные отчисления прекратились из-за изменений в законодательстве РФ.

Если гражданин родился в 1967 году и позже, до 31 декабря 2015 года ему была предоставлена возможность выбора своего варианта обеспечения в отношении будущих накоплений:

Лицам 1966 г.р. и старше выбор варианта обеспечения пенсией не предоставлялся.

Если человек решает отказаться от формирования накопительной пенсии, все сформированные ранее накопления все равно будут инвестироваться выбранным им страховщиком (НПФ или ПФР) и выплачены будут в полном размере при обращении лица за назначением и выплатой пенсии. Застрахованное лицо вправе распоряжаться накоплениями и выбрать, кому доверять управление ими.

Досрочная выплата пенсионных накоплений

Так как накопительная пенсия является выплатой по обязательному пенсионному страхованию, которое может назначаться только при возникновении страхового случая (например, достижение пенсионного возраста), поэтому просто снять ее, как средства со счета в банке, нельзя.

Большинству лиц данная выплата назначается при достижении ими общеустановленного возраста (женщины 55 лет, мужчины 60 лет) вместе с страховой. Это имеет отношение и к гражданам, которые получают пенсию по инвалидности. Пенсию им могут установить раньше положенного времени и получить накопленные средства они смогут вместе с ней.

До достижения пенсионного возраста накопления смогут получить те, кому установлена досрочная льготная пенсия. Это педагоги, «северяне», геологи, медики, железнодорожники, члены лётных экипажей и другие категории, которые указаны в ст. 30 и 32 закона от 28.12.2013 N 400-ФЗ.

В случае смерти застрахованного лица

Пенсионные накопления в некоторых случаях могут наследоваться правопреемниками застрахованного гражданина. Человек может заранее определять круг таких лиц, которые могут получить средства пенсионных сбережений в случае его смерти. Для определения правопреемников нужно подать заявление в ПФР (или в НПФ, если накопления в нем), указать своих правопреемников и доли, которые будут полагаться каждому из них.

Если после смерти гражданина такого заявления нет, то получить накопления могут родственники двух первых очередей:

• дети (в том числе усыновленные), супруг и родители;
• сестры, братья, внуки, дедушки и бабушки.

Средства могут быть выплачены наследникам, если смерть лица произошла:

• До установления ему выплаты за счет средств пенсионных накоплений или до пересчета ее величины с учетом дополнительных пенсионных накоплений.
• После установления ему срочной пенсионной выплаты. В данном случае правопреемники могут получить невыплаченный остаток пенсионных накоплений;
• После того как была установлена, но еще не выплаченаединовременная выплата средств пенсионных накоплений. Ее могут получить члены семьи гражданина, который умер (при условии, что они совместно с ним проживали), и его нетрудоспособные иждивенцы (независимо от того, жили они вместе с умершим или же нет) в 4-х месячный срок со дня смерти пенсионера.

Если пенсионеру была назначена выплата накопительной пенсии (бессрочно), в случае его кончины средства пенсионных сбережений наследникам не выплачиваются.

При каких условиях можно обналичить пенсионные накопления до выхода на пенсию

Сбережения в счет пенсии имеются у каждого гражданин, за которого работодатель делает отчисления в страховой фонд. С 2014 года этот вариант заморожен и не увеличивается, однако их можно преумножить, если перевести в инвестиционный негосударственный фонд, однако и в таком случае не всегда получится получить прибыль, если фонд избран неверно, но и убыли не будет.

Заключение

Обналичивание накопительной части пенсии досрочно возможно только в особых случаях при соблюдении соответствующих условий и подачи необходимого пакета документов. Кроме этого, его допустимо увеличивать собственными силами или за счет инвестиционных фондов.

Способы получения накопительной части пенсии

Список документов состоит из следующих документов:

1. Паспорт (ксерокопия или оригинал).
2. Заявление.
3. Пенсионное удостоверение.
4. Справка СНИЛС.
5. Справка о доходах.

При предоставлении всех необходимых документов, ваша заявка будет рассмотрена, и через определённый период времени вы получите ответ в письменной или электронной форме.

Похожие записи:

• Правила перевозки детей на железнодорожном транспорте в РФ
• Выселение с предоставлением жилья
• Заявление на возврат бракованных автозапчастей