Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Отражение в учете суммы страхового возмещения». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Выплата компенсации может затянуться по ряду причин: .
- Во-первых, выплата по страховке может затянуться на продолжительное время, если у страховой компании возникнут сомнения насчет подлинности документов.
- Также выплата может затянуться, если проводится расследование обстоятельств, приведших к наступлению страхового случая.
В случае ухода застрахованным из жизни за страховым возмещением должен обратиться указанный в договоре выгодоприобретатель. Если по какой-либо причине таковой не указан, возмещение выплачивается наследникам застрахованного.
по договорам, заключенным до 1992 года
По поручению Правительства РФ, ПАО СК «Росгосстрах» с 2001 года осуществляет выплаты компенсаций отдельным категориям граждан по договорам накопительного личного страхования, заключенным до 1 января 1992 года с Госстрахом РСФСР.
Что такое страховая выплата по ОСАГО?
Выплата по ОСАГО — это компенсация, которую страховая компания выплачивает пострадавшим в ДТП за виновника аварии. Ущерб, полученный виновником происшествия, обязательная страховка не покрывает.
Сумма компенсации по полису ОСАГО определяется исходя из размера полученного каждым потерпевшим вреда.
Сумма возмещения = Цена поврежденной вещи — Сумма износа на момент ДТП — Сумма пригодных для реализации остатков
В случае повреждения имущества сумма страховки равна расходам на его восстановление.
Сумма компенсации по ОСАГО не может превышать лимит, установленный законом на каждого пострадавшего:
- 400 тыс. руб. — при повреждении имущества;
- 500 тыс. руб. — в случае нанесения вреда жизни или здоровью.
Сумма выплаты = Установленный законом норматив * Сумма, указанная в страховом соглашении
Причины отказа в страховой выплате
Возможными причинами отказа страховщика в выплате по ОСАГО могут стать следующие обстоятельства:
- на момент аварии полис просрочен или еще не вступил в силу;
- на автомобиль, пострадавший в ДТП, страховка не оформлена;
- потерпевший не предоставил машину для проведения экспертизы;
- ущерб устранен до проведения экспертизы;
- авария произошла в момент эксплуатации транспортного средства на соревнованиях, испытаниях или при обучении вождению.
По ОСАГО не возмещаются:
- упущенная выгода;
- моральный вред;
- компенсация за поврежденный груз, находящийся в автомобиле в момент аварии, если его нужно было страховать отдельно;
- ущерб, нанесенный пассажирам, если они были застрахованы по другому аналогичному виду страхования;
- повреждения, нанесенные в ходе эвакуации авто.
Если вы получили меньше, чем положено по закону, действуйте следующим образом:
- организуйте независимую экспертизу пострадавшего в ДТП транспортного средства;
- предъявите страховщику письменную претензию с требованием о выплате возмещения в полном размере;
- обратитесь в суд, если претензию проигнорировали или дали отрицательный ответ.
Исковое заявление оформляется согласно правилам, установленным в ст. 131 и ст. 132 ГПК РФ. Оно подается:
- в мировой суд — если цена иска меньше 50 тыс. руб.;
- в районный (городской) суд— если цена иска превышает 50 тыс. руб.
Помимо требования о взыскании страховой выплаты, можно заявить о возмещении затрат на услуги адвоката, компенсации морального вреда и взыскании неустойки.
Возмещение ущерба имуществу потерпевшего по договору ОСАГО
Документы, которые представляются в этом случае, указаны в п. 4.13 Положения. В список дополнительных документов входят:
- Документ, подтверждающий право собственности потерпевшего на поврежденное в ходе ДТП имущество;
- В случае, когда потерпевший для оценки размера ущерба по своей инициативе провел независимую экспертизу – представляется отчет эксперта и платежные документы, согласно которым были оплачены его услуги: кассовый чек, договор или другой подтверждающий оплату документ;
- Если поврежденный автомобиль пришлось эвакуировать, потерпевший для возмещения понесенных расходов представляет платежные документы на оплату услуги эвакуатора;
- Расходы на услугу по хранению поврежденного автомобиля также могут быть возмещены страховщиком, для чего потерпевший должен представить соответствующие документы, согласно которым производилась оплата данной услуги (имейте в виду, что данная услуга возмещается только с момента ДТП до момента проведения независимой экспертизы или осмотра поврежденного имущества страховой компанией).
4. Проведение экспертизы автомобиля или осмотра его представителем страховщика
Мы рассматриваем причинение вреда имуществу потерпевшего. Для определения размера страхового возмещения и обстоятельств причинения вреда потерпевший обязан предъявить свой поврежденный автомобиль или его остатки для осмотра страховщику. Это необходимо сделать не позднее пяти дней после того, как вы представили в страховую компанию заявление о страховом возмещении.
Со своей стороны, согласно п. 11 ст. 12 Закона № 40-ФЗ, страховщик обязан в течение пяти рабочих дней со дня поступления к нему заявления потерпевшего о предоставлении страхового возмещения провести осмотр транспортного средства потерпевшего или организовать его независимую экспертизу. Независимая экспертиза может быть организована, когда между потерпевшим и страховщиком существуют противоречия в оценке обстоятельств ДТП и повреждений, полученных автомобилем потерпевшего.
Время и место проведения экспертизы заранее согласовываются между страховщиком и потерпевшим. Потерпевший обязан предоставить в оговоренное время свой автомобиль для проведения экспертизы.
Автомобиль может быть осмотрен экспертом по месту его нахождения, если в результате ДТП он потерял возможность самостоятельного передвижения (см. п. 10 ст. 12 Закона № 40-ФЗ). В этом случае потерпевший должен указать этот факт в своем заявлении на получение возмещения и указать адрес, где находится автомобиль.
Таким образом, необходимость в независимой экспертизе пропадает, когда между потерпевшим и страховщиком достигнута договоренность о размере страхового возмещения, и они одинаково оценивают обстоятельства ДТП и полученные в результате повреждения (см. п. п. 12, 13 ст. 12 Закона № 40-ФЗ).
Какие документы получить от ГИБДД
В перечне для страховщика есть справка о ДТП — её форма № 154, и протокол.
Справка содержит ключевую информацию:
- об участниках аварии;
- о повреждённых транспортных средствах;
- перечисляются все повреждения без оценки.
Потерпевшему нужно внимательно изучить выписанную справку и настаивать на её дополнении, если в ней описан не весь ущерб, ведь этот документ будет основанием для получения страховки.
Протокол необходим, если имело место нарушение правил движения. При этом составляется и постановление об административном нарушении на каждого участника, и за него могут быть применены санкции, определённые Кодексом об административных правонарушениях — штрафы, приостановление права на вождение и т. п.
Если нарушений не было, то составляется отказ в возбуждении административного производства.
Протокол нужен, чтобы доказать, кто потерпевшая сторона, а кто — виновная. В случае несогласия с решением ГИБДД, потребуется обжаловать его в суде и доказывать свою невиновность в ДТП.
Если принято решение подавать иск, необходимо сообщить страховщику о судебном разбирательстве и попросить приостановить дело. Ведь пока будет идти судебный процесс, настоящий виновник может как получить ОСАГО, показав отказ о возбуждении административного дела, так и иным образом выгодно воспользоваться ситуацией.
Через 5 дней после подачи заявления и других бумаг СК выдаст потерпевшему направление на осмотр. Собственник будет присутствовать при экспертизе. Эксперт оценит ущерб и составит акт, который даст на подпись владельцу.
Если машина в таком состоянии, что её невозможно доставить по указанному адресу, эксперты должны прибыть сами на местонахождения транспортного средства.
Важно
На практике оценка по результатам осмотра страховщика оказывается низкой, и приходится делать независимую экспертизу.
Как учитывается износ
При оценке ущерба, нанесённого транспортному средству, учитывается его износ —согласно последним изменениям в законодательстве до 80 %.
Для различных деталей и элементов износ рассчитывается по разному:
- для пластмассовых деталей — максимальная степень износа;
- для кузова — дата по гарантии;
- для шин — по высоте протектора;
- для прочих деталей — по дате выпуска транспортного средства.
При выборе способа компенсации в виде ремонта износ не учитывается: на транспортном средстве меняются все повреждённые запчасти на новые. Выплата производится в течение 20 рабочих дней с даты признания страхового случая.
Если СК нарушила установленный срок, то потерпевший вправе заявить на:
- взыскание пени в размере 1 % от суммы компенсации за каждые просроченные сутки или 0,5 % — если ответом страховщика является отказ;
- взыскание штрафа в размере 50 % от суммы компенсации — через суд.
До получения возмещения не стоит восстанавливать машину, даже после независимой экспертизы, потому что при судебном разбирательстве страховщик может ходатайствовать о повторном независимом осмотре.
Определения
Участнику страховых правоотношений придется столкнуться с следующими понятиями:
- страховые выплаты – обязанность страховщика по компенсации страхователю понесенного ущерба. Порядок осуществления таких выплат регламентируется условиями договора и действующего законодательства РФ. Отправной точкой срока выплаты компенсации выступает момент, с которого была предоставлена соответствующая информация о наступлении страхового случая;
- страховое возмещение – денежная компенсация, соизмеримая с суммой оценки причиненного вреда в результате наступления страхового случая. Важно знать, что возмещение может выражаться не только в виде выплаты деньгами, но и в качестве оплаты за определенные услуги, связанные с компенсацией ущерба. К примеру, оплата за ремонт и восстановление поврежденного автомобиля в результате ДТП;
- страховой случай – событие, предусмотренное договором страхования, в результате которого страхователю причиняется вред, а также возникает обязательство страховщика по его компенсации;
- урегулирование страхового случая – отсутствие взаимных претензий по факту исполнения сторонами обязательств по договору в случае возникновения страхового события;
В случаях, когда страхователь самостоятельно заявил об отсутствии требований о компенсации полученного ущерба в страховую компанию, то страховщик освобождается от обязанности осуществлять страховые выплаты.
Проблематичность в определении размера причиненного имущественного вреда в результате наступления страхового случая может привести к затягиванию процесса выплаты компенсации, однако законодательство предоставляет возможность страхователю требовать авансирование денежного возмещения.
Определение ущерба
Определение суммы ущерба, который подлежит возмещению, устанавливается в размере причиненного вреда, но не превышающий установленной в договоре суммы.
В случаях, если застрахованное имущество подверглось полному уничтожению, то компенсации подлежит сумма оценки имущества с учетом его естественного износа.
Если имущество было повреждено частично, то сумма компенсации будет соответствовать стоимости его восстановления в первоначальный вид.
В случае, если страхователь временно утратил трудоспособность, то ущерб оценивается в размере 0,2% ежедневно от суммы, оговоренной в соглашении, не превышающей 50% с ежемесячной выплатой.
В случае получения группы инвалидности, к примеру, при производственной травме выплачивается следующая компенсация:
- 1 группа – вся сумма, указанная в договоре;
- 2 группа – 75% от всей суммы в договоре;
- 3 группа – ½ суммы договора.
В случае смерти застрахованного лица выплачивается максимальная сумма, предусмотренная договором страхования без налогообложения.
Основания получения страховой выплаты
Страховщик обязан произвести выплату по ОСАГО, если:
- вследствие аварии поврежден другой автомобиль;
- в ДТП пострадало имущество другого водителя;
- нанесен ущерб дорожной инфраструктуре;
- в результате происшествия пострадали люди.
Необходимые документы для получения выплаты по ОСАГО
Перечень документов установлен законом:
- паспорт (заверенная копия);
- справка о ДТП (выдают сотрудники ГИБДД);
- копии протокола и постановления по делу об административном правонарушении;
- банковские реквизиты для получения компенсации.
Следующие бумаги хоть не являются обязательными, но их предоставление значительно облегчит процедуру получения возмещения и позволит максимально увеличить его размер:
- договор ОСАГО (оригинал);
- водительское удостоверение;
- ПТС или свидетельство о регистрации транспортного средства;
- документы о праве собственности на автомобиль;
- заключение независимой экспертизы;
- подтверждение дополнительных расходов (например, на эвакуацию машины с места аварии, проведение экспертизы).
Чем больше документов вы предоставите, тем выше шанс получить максимальную компенсацию.