Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Признание гражданина банкротом и введение процедуры реализации имущества». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Как объявить себя банкротом: процедура для физлица.
Выясним, что нужно, чтобы объявить себя банкротом. Основными этапами процесса банкротства являются:
- 1) Подготовка и подача в арбитражный суд заявления о банкротстве, а также прилагаемых к нему документов; рассылка документов кредиторам.
- 2) Рассмотрение судом обоснованности заявления, принятие решения.
- 3) Заключение мирового соглашения с кредиторами, реструктуризация долгов или реализация имущества.
Рассмотрим эти этапы детальнее. В заявлении о признании банкротом обязательно указываются:
- размер задолженности и сумма требований кредиторов,
- сведения об имуществе должника,
- обоснование невозможности погашения задолженности,
- наименование и адрес саморегулируемой организации, в которой утверждается финансовый управляющий.
Копии заявления и документов, подтверждающих изложенные в нем сведения, должны быть направлены конкурсным кредиторам. Речь идет о:
- документах, подтверждающих наличие и основание возникновения задолженности;
- документах, подтверждающих наличие или отсутствие статуса индивидуального предпринимателя у гражданина;
- списке кредиторов и должников гражданина с указанием суммы задолженности и их адресов;
- описи имущества гражданина, включая залоговое;
- документах на движимое и недвижимое имущество;
- документах на сделки свыше 300 000 рублей за последние три года (с недвижимостью, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами);
- выписках о доходах и налогах за последние три года;
- справке из банка о наличии счетов и вкладов за последние три года;
- свидетельствах (о заключении брака, о рождении ребенка, о расторжении брака, о разделе общего имущества супругов и так далее) за последние три года.
Что дает банкротство физического лица?
Принятие банкротства физическим лицом имеет определенные преимущества, такие как:
- законный способ урегулирования конфликтов с кредиторами;
- погашение и списание долгов.
Однако недостатков принятия банкротства больше, но их совокупный вес может оказаться менее значимым по сравнению с плюсами процедуры:
- При обращении в банк для получения кредита банкрот обязан сообщить о своем финансовом статусе. Львиная доля кредиторов откажет банкроту в предоставлении даже самого небольшого займа.
- На банкрота на время судебного делопроизводства накладывается запрет на выезд за границу.
- Банкрот не может занимать управленческие должности в компаниях, являться учредителем или заниматься предпринимательской деятельностью.
Через пять лет после оформления банкротства все ограничения снимаются, и человек полностью восстанавливается в своих правах.
Реструктуризация
Реструктуризация задолженности гражданина представляет собой реабилитационную процедуру, которая применяется в деле о банкротстве для восстановления платежеспособности гражданина. Она предполагает введение плана реструктуризации задолженности для физлица, согласно ст. 2 127-ФЗ.
Реализация имущества
Процедура реализации имущества вводится арбитражным судом на период до полугода и ее основной целью выступает реализация имущества должника в целях погашения требований кредиторов по ст. 2 217-ФЗ. По решению суда сроки проведения этапа реализации могут быть продлены.
Как объявить себя банкротом
Решение о признании физического лица банкротом принимается в судебном порядке. Подать заявление в органы правосудия могут:
- сами граждане, их наследники(в случае смерти должника);
- кредиторы;
- уполномоченные государственные органы.
Если гражданин докажет в суде свою неплатёжеспособность и будет принято решение о признании заявления обоснованным, начнётся процедура банкротства.
Подавать заявление о признании себя несостоятельными, физические лица могут не чаще, чем 1 раз в 5 лет.
Банкротство физических лиц: судебные процедуры
Гражданам РФ, имеющим кредиторскую задолженность в суде свыше 500 тыс. р., важно знать про банкротство физических лиц. Судебные процедуры состоят в принятии от заявителя комплекта документов, подтверждающих наличие долга и невозможности его оплаты, в анализе и проверке заявленной неплатежеспособности.
Если заявление гражданина соответствует законодательным требованиям, представленные сведения достоверны, должник получает статус банкрота. Суд назначает процедуру реструктуризации, означающую наложение запрета на распоряжение собственностью и погашение любых долгов.
Закон о банкротстве граждан и индивидуальных предпринимателей
Закон о банкротстве граждан и индивидуальных предпринимателей описывает основные положения по соблюдению прав физических и юридических лиц на реструктуризацию и списание долга через процедуру банкротства. Многие положения в законе о банкротстве для граждан и предприятий идентичны. Включают рассмотрение заявления в суде на основании документов, подтверждающих сумму долга (от 500 тыс. р.), имущественные права и справок, доход по которым свидетельствует о невозможности восстановления кредитоспособности. В случае признания лица банкротом проходящее по описи имущество реализуют на торгах для частичного погашения кредита.
Какие ограничения будут действовать для банкротов
В процессе признания человека банкротом и по итогу рассмотрения дела в суде на его действия будет наложен ряд ограничений:
√ Нельзя пополнять уставный капитал ООО или дарить активы;
√ Любые сделки с имуществом, в том числе по регистрации и перерегистрации проводятся только с уведомлением финансового управляющего;
√ Имущество не может быть использовано в качестве залога;Всеми банковскими счетами распоряжается финансовый управляющий;
√ В рамках реструктуризации долго разрешается покупать имущество на сумму строго до 30 000 рублей;
√ Нельзя покупать или продавать доли в капитале организаций или торговать ценными бумагами;
√ Одновременно нельзя являться поручителем или гарантом, покупать или продавать долги.
√ По решению суда может быть ограничен выезд за пределы РФ.
Что касается заработной платы, если банкрот ее будет получать, размер удерживаемой суммы установлен неоднозначно. ТК РФ утверждает, что удержать в таком случае могут не более 20% общей суммы, а по Федеральному закону удерживать могут вплоть до половины заработной платы.
Есть такие последствия, которые, на самом деле, можно отнести к ряду положительных.
Плюсы процедуры банкротства:
Процедура проведения дел о банкротстве
Банкротство граждан, не являющихся индивидуальными предпринимателями банкротство ИП, а также фермерских (крестьянских хозяйств) процедурно проводится по аналогичным схемам:
- Если есть источники дохода — долг реструктуризируется;
- Если реструктуризация проходит успешно — долги погашены — подписывается мировое соглашение
- Если нет источников дохода, или в случае нарушения условий реструктуризации вводится процедура реализации имущества
- Далее в не зависимости от того, хватит ли средств вырученных за продажу имущества должника на погашение всех требований — гражданин освобождается от всех обязательств.
Законодательство РФ предоставляет гражданам страны право на реструктуризацию долга в процессе признания их банкротом. Это процедура финансовой реабилитации, способствующая восстановлению платежеспособности гражданина. С помощью реструктуризации он может гасить долги постепенно, ориентируясь на согласованный план выплат.
Процессуальные особенности банкротства граждан дают возможность использовать в виде реабилитационной процедуры и реализацию имущества, что позволяет соразмерно удовлетворить требования заемщиков.
Подписать мирное соглашение можно на любом этапе рассмотрения дела, когда есть явные признаки неплатежеспособности гражданина, но он согласен на реструктуризацию и поэтапную выплату кредитов. Достигается соглашение путем переговоров между должниками и кредиторами.
Особенности процедуры банкротства
Арбитражный суд, вынесший постановление о признании гражданина банкротом, может также вынести решение о предоставлении лицу подписки о невыезде либо об ограничении на выезд из страны или региона.