Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как получить страховое возмещение по КАСКО? Сроки, условия, причины отказа». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Перечень страховых случаев по КАСКО.
К страховым случаям по КАСКО относятся повреждение автомобиля либо дополнительного оборудования, находящегося при нем. При этом возмещение вы получите только тогда, когда ситуация подходила под один из страховых случаев. К ним можно отнести, к примеру, ДТП и различные аварии.
Водителю также возместят ущерб по КАСКО, если транспортное средство пострадало вследствие погодных условий: ураган, град, землетрясение, половодье или выход подпочвенных вод, обвалы и оползни. Также к страховым случаям относят удар молнии и прорыв отопительных систем или водопровода.
Сумма страхового возмещения по КАСКО
Каждая фирма устанавливает собственные пределы страхового возмещения по КАСКО. Существует два варианта расчета суммы: агрегатный и неагрегатный. В первом случае устанавливается максимальное количество денег на весь срок страхования.
Допустим, вы застраховали автомобиль по КАСКО на 700 тысяч рублей. При наступлении страхового случая компания возместила ремонт в размере 400 тысяч рублей. Значит, в следующий раз при необходимости возмещения максимальная сумма составит 700-400=300 тысяч рублей. Все остальное придется платить из своего кармана.
В случае с неагрегатными выплатами возмещения устанавливается максимальная сумма возмещения на каждый случай. В этом случае, если фирма заплатила 400 тысяч рублей за ремонт, то впоследствии максимальный размер компенсации будет все еще 700 тысяч рублей.
Сроки обращения и рассмотрения
Сроков рассмотрения страховой ситуации для страховых компаний не установлено. Поэтому СК вправе сама определить, когда и как будет заниматься урегулированием вопросов.
Установленные сроки могут продлеваться, и процедура возмещения ущерба становится затяжной.
О периоде рассмотрения заявлений клиентов страховые организации обязуются уведомить страхователей при заключении договора КАСКО. Подтверждается факт того, что лицо ознакомилось с такими периодами, подписью собственника транспортного средства.
У страховой компании нет права продлить срок рассмотрения заявки, если на это не имеется оснований.
Процесс может быть затянут, если:
- клиент представит не все необходимые справки
- эксперты не рассмотрели все особенности случая.
Мало кто из страховщиков говорит покупателя КАСКО о той ответственности, которая наступает в случае просрочки выплат по страховым случаям.
Судья признает срок рассмотрения дела противозаконным, если водитель подал документацию, а страховой организацией сразу не было представлено уведомления о недостающих справках. В противном случае собственник автомобиля может подать претензию страховой фирме.
Выплата производится в те же сроки, что отводятся на рассмотрение (обычно это 15 – 30 дней). Рассчитываются средства на основании отраженных в контракте условий.
Страховые компании ухитряются ссылаться на разные условия, чтобы оттянуть выплату. Возможно снижение суммы перечисления или отказ в таковом вообще.
При подаче всех справок участником аварии, СК выплачивает деньги в течение 2 недель.
Возможно установление и иного срока, но он не должен превысить 3 месяцев. При опоздании страховщика с платежами клиент может подать исковое заявление в судебную инстанцию.
Что делать при страховом случае по КАСКО
Стоит учитывать такие особенности:
- При наличии полиса КАСКО компенсацию выплачивают в случае любого ущерба. При этом не имеют значения условия повреждения ТС.
- Фирмы не вправе отказывать в перечислении, уверяя в виновности заявителя.
- Денежные суммы выдаются при необходимости провести ремонтные работы.
- После наступления страхового случая машина осматривается специалистом.
- До момента обращения к страховщику стоит собрать все необходимые справки.
При наступлении страхового случая КАСКО вам нужно подготовить:
- паспорт
- водительские права, регистрационные документы на транспортное средство (ПТС, свидетельство о регистрации, талон техосмотра)
- сам договор добровольного страхования, а также договор ОСАГО (проверяется, какой срок действия он имеет)
- схему аварии, которую заверит инспектор
- при угоне представляются ключи, чип, сигнализационный брелок, а также образец заявления о возбуждении уголовного дела.
За страховой компанией остается право истребовать дополнительные документы.
Что это такое расширенное ОСАГО, читайте здесь.
Структура заявления:
- шапка (указывается адресат заявления, заявитель)
- название документа
- основной текст (описывается происшествие, излагается просьба о возмещении)
- дата и подпись.
Что делать при страховом случае по КАСКО
Стоит учитывать такие особенности:
- При наличии полиса КАСКО компенсацию выплачивают в случае любого ущерба. При этом не имеют значения условия повреждения ТС.
- Фирмы не вправе отказывать в перечислении, уверяя в виновности заявителя.
- Денежные суммы выдаются при необходимости провести ремонтные работы.
- После наступления страхового случая машина осматривается специалистом.
- До момента обращения к страховщику стоит собрать все необходимые справки.
При наступлении страхового случая КАСКО вам нужно подготовить:
- паспорт
- водительские права, регистрационные документы на транспортное средство (ПТС, свидетельство о регистрации, талон техосмотра)
- сам договор добровольного страхования, а также договор ОСАГО (проверяется, какой срок действия он имеет)
- схему аварии, которую заверит инспектор
- при угоне представляются ключи, чип, сигнализационный брелок, а также образец заявления о возбуждении уголовного дела.
За страховой компанией остается право истребовать дополнительные документы.
Что это такое расширенное ОСАГО, читайте здесь.
Структура заявления:
- шапка (указывается адресат заявления, заявитель)
- название документа
- основной текст (описывается происшествие, излагается просьба о возмещении)
- дата и подпись.
Страховые случаи без ДТП
КАСКО может компенсировать ущерб, не связанный с ДТП и действиями водителя, например:
- угон транспортного средства;
- ущерб от стихийных бедствий: наводнений, упавших деревьев, пожаров и т. п.;
- действия вандалов;
- самовозгорание автомобиля;
- ущерб, нанесенный третьими лицами по неосторожности.
Рассмотрение страхового случая по КАСКО
После фиксации обстоятельств произошедшего сотрудниками ГИБДД и получения протокола владелец авто должен:
- Подать в страховую компанию заявление о возмещении ущерба, приложив к нему необходимые документы. Следует уточнить у страховщика номер дела, дату регистрации и сроки рассмотрения.
- Предоставить сотрудникам СК доступ к поврежденному автомобилю для осмотра.
- Получить решение СК о выплате средств или отказе в нем.
Сроки подачи заявления и его рассмотрения устанавливаются договором страхования.
Возмещение ущерба производится в форме денежной выплаты (наличными или банковским переводом), либо СК оплачивает ремонт в сервисной компании.
Срок, в пределах которого должна быть произведена выплата, определяется договором. Как правило, это происходит в течение нескольких недель. Страховая компания не имеет права задерживать возмещение ущерба дольше установленного срока, иначе она нарушает Закон О защите прав потребителей и, обратившись в суд, можно добиться получения не только страховой выплаты, но и дополнительной компенсации в размере 50% (п. 6 ст. 13 ЗоЗПП).
В случае несогласия с размером выплаты или отказом в ней рекомендуется:
- Провести независимую экспертизу поврежденного ТС.
- Написать претензию в страховую компанию.
- Если СК продолжает не соглашаться с требованиями, можно обратиться в суд.
Если в страховом договоре прописана франшиза, величина которой превышает стоимость ремонта, то страховая компания откажет в выплате средств.
Необходимые документы
Владелец автомобиля должен предоставить в страховую компанию следующие документы:
- удостоверение личности;
- водительские права;
- регистрационные бумаги на транспортное средство;
- заявление на возмещение ущерба (оформляется на месте);
- документы, выданные ГИБДД или полицией: схема ДТП, протокол, справки установленного образца;
- фото- и видеоматериалы;
- другие документы в зависимости от обстоятельств.
Цена полиса
На страховой тариф влияет ряд факторов:
- Чем меньше стаж водителя, тем дороже будет стоить полис.
- Долгосрочный полис будет стоить дешевле, чем краткосрочный.
- Рассрочка по оплате полиса — востребованная услуга, но она сильно увеличивает тариф. В период оплаты полиса может наступить страховой случай. Эти риски заранее закладываются в тариф.
- Если владелец ТС имеет безубыточную “хорошую” историю страхования, то ему не придется переплачивать на страховке. Наличие хорошей противоугонной системы, франшизы, уровня покрытия из договора также снижают тариф.
ДТП
Под данным термином понимаются такие происшествия:
- аварии на дорогах, их участках (перекрестках, вылетел в кювет и т. д.);
- аварии на поворотах, стоянках, у ж/д переезда, возле “кармана” для транспорта, на светофоре;
- столкновения ТС во дворе дома, на парковках, длительных стоянках;
- повреждения, полученные при эвакуации, нанесенные сотрудниками автодорожного сервиса во время ремонтных работ;
- прочие случаи, произошедшие при движении машин.
Страховые случаи по КАСКО без ДТП
- Наезд на препятствие без ущерба для третьих лиц.
- Повреждение транспортного средства (ТС) водителем (ободранное лакокрасочное покрытие, прокол шин, разбитые стекла и т. п.)
- Повреждение стеклянных элементов (фар, лобового стекла).
Страховые случаи по КАСКО без ДТП — это незначительные повреждения элементов автомобиля. Они фиксируются прямо в страховой компании, как только водитель сдает свое ТС на осмотр. В этот перечень иногда попадает повреждение лакокрасочного покрытия, если на корпусе отсутствуют очевидные последствия столкновения. В остальных случаях нужно вызывать аварийного комиссара.