Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как объявить банкротство и оформить его — все шаги, необходимые документы». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Признаки несостоятельности гражданина.
Физическое лицо может инициировать свое банкротство как добровольно, так и в обязательном порядке. Когда объявление о своем банкротстве обязательно? Для этого необходимо одновременное соблюдение нескольких условий:
- Задолженность физлица перед банками, другими гражданами, Налоговой инспекцией в совокупности превышают 500 тыс.р.
- У гражданина нет возможности платить по долгам более 90 дней.
Важно Законом регламентируются и сроки обращения в суд: сделать это нужно в течение 30 дней после того, как гражданин узнал о своем стесненном финансовом положении.
Но когда у физического лица имеются все основания и признаки полагать, что он не сможет справиться с обязательными платежами в фиксированные сроки, он также вправе объявить себя банкротом. При этом требуется, чтобы задолженность превысила ликвидационную стоимость собственности физлица (если же ее стоимость выше, то гражданин не будет считаться банкротом).
Как объявить себя банкротом перед физическим лицом?
Законом не запрещается объявлять себя банкротом в отношении долгов перед другими физическими лицами. ФЗ-127 не распространяется исключительно на банки и другие кредитные учреждения. При этом для объявления банкротом перед гражданином такие долговые обязательства должны быть подтверждены официально. У кредитора-физлица должна быть на руках расписка о передаче денег в долг.
Прохождение процедуры банкротства
После судебного заседания суд введет одну из процедур банкротства (реструктуризацию долгов или реализацию имущества) при условии, что:
- финансовый управляющий, из выбранной Вами СРО, выразил письменное согласие быть утвержденным на Вашу процедуру, и СРО предоставило все необходимо документы на этого управляющего в суд;
- у суда не осталось сомнений в Вашей неплатёжеспособности;
- и не требуются дополнительные документы и пояснения с Вашей стороны.
После введения процедуры банкротства «бразды правления Вашими финансами» переходят к финансовому управляющему. Очень важно в процедуре банкротства оперативно реагировать на запросы суда и управляющего, а также придерживаться ограничений, которые распространяются на людей, проходящих процедуру банкротства.
1. Реструктуризация долгов
Если целью прохождения процедуры банкротства для Вас является списание долгов и размер Вашего дохода (за минусом прожиточного минимума на Вас и Ваших детей) не позволяет выплатить хотя бы половину от суммы Ваших долгов за 3 года, то процедура реструктуризации долгов в Вашем случае будет носить технический характер, и примерно через полгода Вы станете банкротом, а в отношении Вас будет введена процедура реализации имущества.
Если Ваш доход позволяет Вам за 3 года вернуться в график платежей по всем кредитам, то в процедуре реструктуризации долгов:
Завершение процедуры банкротства
После того как финансовый управляющий проведет все мероприятия в процедуре банкротства, предусмотренные законом, он готовит и направляет в суд подробный отчет о своей деятельности. На основании данных этого отчета; финансового анализа, проведенного финансовым управляющим; документов, имеющихся в материалах дела, суд определяет, освобождать ли банкрота от долгов или нет (речь идет о процедуре реализации имущества, итогом процедуры реструктуризации долгов является полное погашение долга или возврат в изначальный график платежей). Также суд прислушивается к позиции кредиторов, которые могут ходатайствовать перед судом о не списании долгов. В подобных случаях, мы все-таки рекомендуем прибегнуть к помощи профессиональных юристов, т.к.:
- Вы вряд ли сможете подготовить грамотные письменные возражения на ходатайства кредиторов;
- финансовый управляющий, скорее всего, займет нейтральную позицию по вопросу списания/несписания долгов, т.к. он, с точки зрения закона, фигура независимая и должен соблюдать баланс интересов как должника, так и кредиторов;
- Ваше «неверное слово» на финальном заседании может повернуть на 180 градусов исход дела.
Реструктуризация задолженности
Решение о реструктуризации образовавшейся задолженности суд может вынести, если у человека имеется стабильный финансовый доход. План реструктуризации составляет финансовый управляющий. Этот план должен быть одобрен кредиторами на их общем собрании и утвержден судом.
На данном этапе должнику уменьшают или прощают штрафы и пени, составляют новый график платежей, предлагают кредитные каникулы и иные послабления. Проценты за пользование деньгами кредиторов начисляются в соответствии с действующей ставкой рефинансирования (на сентябрь 2019 года это 7,25% годовых). В общем, суд и кредиторы делают все, чтобы человек смог рассчитаться по своим долгам.
Начальный этап реструктуризации длится около 3 месяцев. Если заемщик успешно выполняет составленный план, реструктуризацию продлевают. В этом случае человек постепенно возвращает свои долги, и у суда не возникает необходимости объявлять его финансово несостоятельным.
Если выплаты по новому графику должнику оказываются не под силу, суд принимает решение перейти к следующему этапу банкротства — продаже имущества должника и списанию оставшейся задолженности.
Этап реструктуризации может быть пропущен, если суд (или кредиторы) посчитают нецелесообразным тратить на него время. Это происходит, если доходы должника несоразмерны объему обязательных платежей, а реальной возможности увеличить доходы или уменьшить расходы нет.
На любом этапе банкротства кредиторы и должник могут также заключить мировое соглашение. Это происходит в том случае, если у человека появляется возможность оплатить свою задолженность. После заключения соглашения кредиторы получают возможность вернуть свои денежные средства, а должник — избавиться от статуса банкрота. Но если гражданин нарушает условия достигнутого соглашения, процедура банкротства возобновляется. Заключить мировое соглашение в ходе процедуры банкротства можно лишь один раз.
Как правильно оформить
Как начать процедуру банкротства физического лица?
Для начала оформления банкротства, прежде всего, необходимо подать в судебную инстанцию заявление о признании гражданина финансово несостоятельным.
Заявление подается в суд общей юрисдикции по месту регистрации или фактического проживания должника.
В заявлении должна содержаться информация о:
- реквизитах должника;
- реквизитах кредиторов;
- совокупном объеме долга;
- установленных сроках выплат по кредитам;
- причинах несостоятельности гражданина.
Какие документы нужны?
К заявлению, подаваемому в суд, в обязательном порядке должны быть приложены документы из установленного законом перечня:
- сведения о всех задолженностях;
- список всех кредиторов;
- выписка из ЕГРИП (для установления факта отсутствия или наличия статуса ИП);
- информация о крупных сделках свыше 300 тысяч рублей за предыдущие три года;
- опись имущества физического лица (залогового в том числе);
- сведения о доходах за последние три года;
- выписки из лицевых счетов банков;
- свидетельства, имеющие отношение к личности должника (ИНН, страховое, о заключении/расторжении брака и т.д.).
Список может быть дополнен по требованию суда.
Как подать на банкротство физическому лицу самостоятельно?
Для российских граждан-должников закон предусматривает самостоятельный порядок подачи заявления на оформление банкротства. В таком случае важно иметь документально подтвержденные доказательства невозможности исполнения долговых обязательств в необходимые сроки.
Господин «освобожденный»
Закон о банкротстве физлиц вступил в силу с 1 октября 2015 года, подарив надежду примерно полумиллиону россиян. Именно столько граждан, по оценкам ЦБ, оказались под непосильным бременем и могли рассчитывать на списание долгов. Спустя три года их число перевалило за 700 тыс.
Потенциальным банкротом сейчас считается тот, кто не платит по кредитам больше трех месяцев. При этом его обязательства превышают 500 тыс. рублей. Если такой гражданин обратится в арбитражный суд, его ждет один из трех исходов: банкротство с реализацией имущества, реструктуризация долга или мировое соглашение с кредиторами. На данный момент в России официальный статус финансово несостоятельных получили более 50 тыс. человек.
В соцсетях и на профильных форумах такие люди называют себя «освобожденными». Они потратили многие месяцы на борьбу в судах, почти наизусть знают 217-ФЗ и готовы делиться опытом с новичками. В основном их рекомендации сводятся к одному тезису: сложно, но можно. Однако, как показывает практика, банкротство — далеко не последнее финансовое приключение в их жизни.
«Еще бегать и бегать…»
Статус банкрота в России нельзя получить в одиночку. Помощь гражданину в любом случае оказывает финансовый управляющий, который назначается судом. Специалист контролирует процесс в арбитраже, отвечает за взаимодействие с кредиторами. Он даже может получать зарплату в интересах клиента, если у того заблокированы счета.
Завершение процедуры банкротства означает расставание с помощником. Но сложности у должника на этом не заканчиваются. Первый «квест», который проходит новоявленный банкрот, — обновление своего статуса перед кредитными организациями, налоговой, коллекторами и ЖЭКом.
Как объявить себя банкротом?
К 2019 году процедура действует на протяжении 4 лет. За это время законодательство регулярно претерпевает изменения и в ФЗ №127, в том числе, вносятся поправки. Последние из них вступили в силу в конце 2018 года, но суть заключается в 2 ключевых моментах:
- долг должен быть более 700 тыс. рублей;
- просрочки по платежам допущены в течение 3 и более последних месяцев подряд.
По первому пункту суд может пойти навстречу должнику и объявить его банкротом при меньшей сумме долга в том случае, если заемщик и его законный представитель смогут доказать факт того, что долг неизбежно увеличится до требуемого минимального предела в ближайшее время. Например, при долге в 600 тыс. и уверенности в том, что финансовая ситуация не улучшится, можно не ждать роста, а подавать обращение в суд сразу.
По второму пункту послаблений не дают, но и выполнить это условие нетрудно. Государство старается максимально облегчить процедуру, и дать людям возможность улучшить финансовое положение семьи и социальную репутацию.
А также существуют дополнительные условия банкротства физических лиц по кредитам:
- суммарное количество займов, взятых за последние полгода, не должно превышать 25% от общей суммы долга. Таким образом, взять деньги и сразу стать банкротом физическому лицу, чтобы не платить кредит, не получится;
- общий доход человека при этом не может превышать 50 тыс. рублей в месяц. Если в регионах это ограничение несущественно, гражданам из городов федерального назначения стоит обратить на этот пункт пристальное внимание.
Каждое из вышеперечисленных условий может стать основанием для отказа, а также суд может отказать в случаях:
- не доказана несостоятельность гражданина;
- подан неполный пакет документации;
- при наличии другого аналогичного заявления;
- если требования кредитора удовлетворены либо признаны незаконными.
Опись имущества
Это обязательная процедура и проводится она еще на этапе сбора документов для предоставления в судебный орган. Представляет собой процесс заполнения протокола, содержащего информацию обо всех владениях должника (конкурсная масса). Составляется лично им или назначенным государством финансовым управляющим. Указать необходимо:
- оценочная стоимость владений по среднерыночной цене;
- наименование;
- месторасположение;
- физические параметры с описанием;
- регистрационные номера;
- паспорт объекта (при наличии);
- даты покупки или начала владения.
Основные аспекты
Процедура банкротства физических лиц в России пока не является отлаженным механизмом. Слишком немного времени прошло с момента введения новых законодательных норм.
Тем не менее, каждому человеку, решившемуся на признание банкротство, нужно четко понимать его суть. Основное значение имеет понимание правовых последствий такого статуса.
Признание банкротства физических лиц сопровождается множеством нюансов. Имеет значение размер задолженности, длительность задержки выплат и прочее.