Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как купить квартиру молодой семье — острый жилищный вопрос». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Как получить жилье молодым семьям?.
Ипотека молодой семье, условия на 2016 год предполагают субсидирование приобретения или строительства жилья, всестороннюю поддержку государства, в том числе, юридическую помощь, но это не значит, что все расходы, связанные с покупкой или строительством жилья, государство берет на себя.
Большинство кредитных учреждений предоставляет займы гражданам России, очень редко утверждается ипотека иностранным гражданам, хотя и легально находящимся на территории страны.
Также важен в данном случае размер ссуды и первоначального взноса. Чем больше сумма, которую клиент может внести в счет его оплаты, тем выше вероятность одобрения по займу.
Условия, предлагаемые банками в основном похожи, и брак не является решающим условием в получении положительного ответа. Но в уставе некоторых банков семейное положение может занимать ключевую позицию.
Для повышения своих шансов мы советуем вам обращаться за кредитом в тот банк, где вы уже ранее обслуживались, например — имеете здесь действующую карточку или счет, вклад, успешно закрытый кредит.
Только многих останавливает тяжелая «кабала» в которую они загоняют себя на долгие годы. Действительно, ипотека — удовольствие не из дешевых. Но как правило, платить долгие годы, но за «свое», лучше, чем отдавать деньги каждый месяц чужому дяде (тете) за съем жилья.
Ипотека для молодой семьи в Сбербанке России
Среднемесячный доход семьи из 3 человек (муж, жена, ребенок) примерно 30000 рублей в месяц.Какой кредит нам дадут? или не дадут вообще?
Формального запрета на одновременное наличие нескольких ипотек у заемщика или членов его семьи нет. При этом главное внимание уделяется платежеспособности гражданина и его кредитной истории. Если доход клиента (совокупный заработок семьи) позволяет оплачивать оба взноса, в займе не будет отказано.
Прежде чем гадать, брать или не брать ипотеку, необходимо выяснить другое: дадут или не дадут, поскольку многие семьи не попадают под определение «молодые». Так некоторые банковские учреждения берут суммарный возраст супругов и определяют семью, как молодую, если он составляет меньше 70 лет.
Чему банк уделяет самое пристальное внимание при рассмотрении заявки? Правильно – финансовому положению. Кредиторам важно, по сути, только одно – чтобы кредит погашался вовремя и в срок, не переходя в разряд просроченных.
Правила расчета
При расчете платежей по ипотечному кредиту нужно учитывать следующие факторы:
- Стоимость жилого пространства. Именно этот показатель влияет на срок возврата долга и на процентную ставку.
- Сумма первоначального взноса. Минимальный размер данного платежа, определяемый банком, колеблется в районе 15-20%. Чем больше значение этого показателя, тем о меньшей выплате будет идти речь в дальнейшем.
- Продолжительность возврата долга. Минимальная переплата полагается за период от 1 до 3-х лет. 30 лет – это максимальный срок возврата кредитного займа. Каждая семья в зависимости от достатка может выбрать оптимальное время – 10, 15, 20 или 25 лет.
- Платежеспособность, складывающаяся из величины ежемесячно получаемой заработной платы. Действующее законодательство позволяет тратить на кредит от 40 до 60% совокупного дохода семьи.
- Тип платежа каждый клиент может выбрать самостоятельно, в зависимости от персональных возможностей погашения кредита. Разницу между аннуитетными и дифференцированными выплатами могут наглядно продемонстрировать банковские сотрудники.
Как взять квартиру в ипотеку молодой семье
Социальная поддержка молодожёнов была закреплена на законодательном уровне ещё в 1998 году в законе об ипотечном кредите. Если говорить вкратце о том, как получить льготную ипотеку молодой семье, то под действие федеральной программы обеспечения ипотечным жильём подпадают следующие семьи:
- каждому члену семьи не более 35 лет;
- они нуждаются в жилье по объективным причинам;
- хотя бы один из членов семьи является гражданином РФ;
- семья располагает ежемесячным доходом, превышающим потенциальную ипотечную выплату.
Если семья отвечает всем этим требованиям, она получает сертификат, по которому и предоставляется необходимая субсидия. После этого начинается процесс выбора банка с наиболее подходящими условиями.
Получить субсидию на жильё могут и неполные семьи, то есть отец или мать с одним и более детьми при соблюдении всех остальных условий.
Несмотря на то, что ставки на выплату ипотеки молодым семьям и без того рассчитываются по минимальным значениям, в разных банках они могут колебаться. Так что есть смысл тщательно изучить все предложения. И процентная ставка — не единственный аргумент в пользу выбора того или иного банка. Сумма кредита, срок, первый взнос — заранее тщательно обдумав все детали можно существенно выиграть в сумме, которую придётся в конечном результате выплатить.
Особого внимания заслуживает получение «статуса» о том, что молодая семья действительно нуждается в своём жилье. Это подразумевает не обязательно полное отсутствие такого у молодожёнов, но также следующие условия:
- жилплощадь проживания не соответствует нормам;
- семья проживает в одной коммунальной квартире с человеком, заболевание которого делает это проживание невозможным;
- площадь квартиры или дома меньше, чем это предусмотрено региональными нормами.
Что нужно знать при оформлении ипотеки молодой семье
Чтобы не получить отказ от участия в федеральной или одной из ипотечных банковских программ, необходимо указывать только достоверные данные. Вся информация тщательно проверяется, и несоответствие истине существенно отодвинет срок покупки своего жилья.
Также нужно помнить, что хоть жильё и в собственности у заёмщиков, на весь период выплаты долга оно находится в залоге у банка. Это адекватная гарантия исключения убытков. Но для молодой семьи это означает некоторые неудобства. Квартиру нельзя продать, обменять и сдать в наём без ведома банка. Сделать это можно только при получении соответствующего разрешения.
Факт оформления квартиры в залог банку не должен пугать потенциальных заёмщиков. Они могут регистрировать всех членов семьи на жилплощади, а после выплаты последнего взноса банк вовсе отказывается от всех прав на жильё.
Отношения между банком и ипотечным заёмщиком оформляются таким документом как закладная. В ней прописываются все условия предоставления кредита. Кроме невозможности полного распоряжения купленным в ипотеку жильём, потенциальным неудобством закладной может стать передача её в другой банк. Это может случиться, например, при банкротстве банка, где был взят кредит. В этом случае ипотечные выплаты нужно будет вносить в банк, получивший закладную. Заёмщики защищены федеральным законом об ипотеке, поэтому суммы выплат останутся прежними.
Дополнительная строка ипотечных затрат — страховка жизни и собственности. Это стоит учитывать, заранее рассчитывая будущие затраты на покупку жилья. В некоторых случаях банк может запросить поручительство по ипотечному кредиту.
Немного о себе
Меня зовут Кривошеина Наталья, мне 33 года. Я живу в Екатеринбурге с мужем и двумя детьми, переехали мы сюда 2,5 года назад.
До этого два года прожили в Амурской области, работая на строительстве объекта. Там нам удалось заработать и скопить в общей сложности около 900 000 рублей.
Зарплата была хорошая, я, например, получала 50 тысяч рублей, а так как мы жили в маленьком городишке с населением 5000 человек, в котором особо не было ни торговых центров, ни ресторанов, то деньги особо тратить было некуда, разве что на еду, и мы решили откладывать их и копить.
Вернувшись на Урал, мы сняли двухкомнатную квартиру за 35 тысяч рублей в месяц, включая коммунальные платежи. Устроили сына в школу поближе к дому, чтобы ему не пришлось ездить. Конечно, пока мы освоились в Екатеринбурге, прошел не один месяц, нужно было найти работу. В это время деньги на жизнь и оплату аренды квартиры мы брали из своих накоплений — наша копилка стала потихоньку опустошаться.
Получение ипотечного кредита
Настало время брать ипотечный кредит. Мы начали изучать предложения банков — процент примерно везде был одинаковый, 10-12%. Муж подал заявки в несколько банков, но нам везде отказали. Причина возможно была в том, что у нас не было кредитной истории: ни плохой, ни хорошей. Мы, конечно, расстроились, но не сдались. Через пять месяцев мы начали всю процедуру сначала: снова поехали в “наш” дом смотреть варианты. Осталась всего одна квартира, та, которую мы выбрали в прошлый раз, только этажом выше. Это был знак!
Заключение
На ремонт квартиры у нас ушло примерно 400 000 рублей, которые тоже пришлось брать в кредит. Какие-то работы муж с сыном выполняли сами, чтобы не переплачивать.
И сейчас у нас, конечно, еще много чего нужно купить в дом, но это все дело наживное, главное, что есть куда покупать и приносить.
Если кто-то сомневается заводить ли детей, если нет своего жилья, хочу ответить: “Не сомневайтесь! Все приходит само по себе, когда вы начинаете реализовывать свои планы. Не просто говорить о них, а именно действовать”.
Условия программы Молодая семья
Молодые семьи вправе претендовать на участие в жилищной программе, если они соответствуют определенным критериям:
- возраст супругов или одинокого родителя не превышает тридцати пяти лет – и не на момент подачи документов, а на день принятия чиновниками решения по их участию в данном социальном проекте;
- у молодых супругов (одиноких родителей) есть:
- либо достаточное количество собственных сбережений, которыми они могут расплатиться с продавцом – в размере стоимости жилья, не охваченной выплатой от государства;
- либо значительный регулярный доход, который позволит им взять кредит на эти цели;
- один из супругов или единственный родитель в семье должен иметь российское гражданство;
- семью официально признали нуждающейся в жилье.
Напомним, для признания такой нужды потребуется документально доказать одно из следующих обстоятельств (51-я статья Жилищного кодекса):
- Что у заявителей вообще нет никакого жилья – ни в собственности, ни по договору найма.
- Что занимаемое ими жилье слишком маленькое – не соблюдается минимальная норма, установленная государством.
- Что имеющееся у молодой семьи жилое помещение не пригодно для постоянного проживания – например, находится в ветхом или аварийном состоянии, или расположено в районе с высокой концентрацией веществ, вредных для организма.
- Что семейная пара вынуждена проживать совместно с тяжелобольным человеком, которому по закону должна быть предоставлена отдельная жилплощадь.
Пакет документов
Примерный перечень бумаг, необходимых для включения в список участников программы, таков:
- соответствующее заявление – на специальном бланке;
- документы, удостоверяющие личности всех членов молодой семьи – паспорта, детские свидетельства (сдаются копии, но оригиналы следует взять с собой);
- брачное свидетельство, если участником программы желает стать полная семья (сдается копия);
- справка из органа соцзащиты, что претенденты на участие в проекте признаны нуждающимися в жилье;
- справки о доходах семьи (2-НДФЛ, выписки с банковского счета, и т.д.);
- реквизиты банка – для перечисления денежной суммы.
Если с помощью государственной денежной выплаты семья собирается гасить часть ипотечного займа, то дополнительно предоставляются:
- кредитный договор с банком;
- справка о сумме (об остатке) непогашенного должником долга;
- выписка из Реестра – о регистрации права собственности на ипотечную недвижимость.
Что значит молодая семья для ипотеки?
Возраст молодой семьи для ипотеки ограничен 35 годами: то есть, на момент подачи заявления, один из родителей должен быть моложе указанного возраста. Отношения семьи должны быть узаконены: проще говоря, гражданский брак – не повод для получения субсидии: государственную помощь можно получить только после ЗАГСа.
Условия жилищного кредита
- Первый взнос: от 15%
- Ставка: от 12,5%
- Срок кредитования: до 30 лет
- Максимальная сумма: 15 млн. руб. – для Москвы и Питера, 8 млн. руб. – для регионов
На процентную ставку влияют основные показатели (срок кредита и размер ПВ) и второстепенные.