Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как рассчитать стоимость ОСАГО: формула или онлайн калькулятор». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
КС.
Если ОСАГО оформляется на год, коэффициент составляет 1.0, если на 3 месяца показатель уменьшается до 0.5.
КН.
Если у водителя нет серьезных нарушений, то коэффициент будет равен 1, если есть – 1.5.
КСС.
Применяется в редких случаях, чаще всего для страхования транзитных авто.
Какие факторы еще влияют на стоимость автострахования?
Заметили, что все калькуляторы, когда делаешь расчет цены страховки ОСАГО, выдают две суммы – минимальную и максимальную? Это связано с тем, что в 2014 году для страховых компаний был введен «Тарифный коридор» – разница между минимумом и максимумом БТ. Им разрешили устанавливать стоимость полиса в пределах между этими значениями, чтобы снизить убыточность при выплате страхового возмещения.
Сначала разница была незаметной, так как она составляла всего 5%, и полисы во всех компаниях стоили одинаково. Но с 2015 года «Тарифный коридор» расширился до 20%, и цены на страховку стали отличаться. Причиной этого является и то, что одни страховщики при расчетах используют минимальное значение БТ, другие максимальное.
6. Рассчитайте коэффициент мощности автомобиля (КМ)
Коэффициент мощности двигателя применяют только для легковых автомобилей. Если у вас, например, мопед, фура или трактор, этот коэффициент будет равен единице.
Для легковых машин КМ зависит от количества лошадиных сил двигателя, которые указаны в паспорте или свидетельстве о регистрации транспортного средства. Если в паспорте написана только мощность в киловаттах, ее пересчитывают по формуле: 1 кВт/ч = 1,35962 лошадиных сил. Если же мощность в документах вообще не упоминается, то страховщики обязаны брать данные из каталогов заводов-изготовителей.
Самый низкий коэффициент (0,6) присвоен малолитражкам мощностью до 50 лошадиных сил. Самый высокий (1,6) – мощным автомобилям, у которых под капотом больше 150 «лошадей».
Всего существует 6 градаций коэффициента мощности автомобиля
8. Не забудьте про коэффициент за использование прицепа (КПр), если у вас мотоцикл
Если у вас легковой автомобиль, то доплачивать за прицеп не придется. И этот коэффициент не нужно учитывать. Он равен единице.
Но если вы планируете ездить на мотоцикле или мотороллере с коляской (а она считается боковым прицепом), то цена страховки вырастет на 16%. КПр в этом случае равен 1,16.
9. Учтите, что есть коэффициент нарушений (КН)
Этот коэффициент касается только тех водителей, которые нарушали закон об ОСАГО.
Например, намеренно обманывали страховую компанию, чтобы уменьшить цену полиса или увеличить сумму страховой выплаты по ОСАГО. Для таких водителей КН будет равен 1,5. То есть стоимость полиса для них будет выше в полтора раза.
Учитываются только те нарушения закона об ОСАГО, которые водитель совершил за год перед покупкой нового полиса. Более давние проступки на стоимость полиса не повлияют.
Скрыть темное прошлое не удастся: страховщики передают все данные о таких нарушениях в общую информационную базу РСА.
10. Перемножьте базовый тариф и все коэффициенты
Перемножьте все вышеперечисленные коэффициенты. И полученный результат умножьте на базовый тариф выбранной страховой компании, который она использует в вашем регионе.
Предположим, Иван и Сергей оба живут в Ярославле. Но при этом Иван зарегистрирован в Москве. Страховая компания выбрала одинаковый базовый тариф (БТ) и для Ярославля, и для Москвы – 4000 рублей.
При этом территориальный коэффициент (КТ) для Москвы равен 2, а для Ярославля – 1,5.
Старую страховку Ивану рассчитывали с КБМ 0,95, но в течение года по его вине произошло одно ДТП, а значит, его КБМ для нового полиса повысился до 1,4. Сергей много лет водил без аварий, и его КБМ находился на уровне 0,75, но в этом году ему тоже не повезло – он стал виновником ДТП, и его КБМ теперь составил 0,9.
Оба водителя планируют вписать в полис только себя (КО – 1).
Ивану 25 лет, стаж его вождения – 2 года (КВС – 1,63). Сергею 30 лет, стаж вождения – 7 лет (КВС – 1,01).
У Ивана спортивный автомобиль, мощность которого – 320 лошадиных сил (КМ – 1,6). У Сергея легковой автомобиль мощностью 117 лошадиных сил (КМ – 1,2).
Оба ездят за рулем весь код (КС – 1). Коэффициент прицепа для легковых автомобилей им использовать не нужно (КПр – 1). Закон об ОСАГО они никогда не нарушали (КН – 1).
Перемножим базовый тариф и коэффициенты:
БТ х КТ х КБМ х КО х КВС х КМ х КС х КН = цена нового полиса.
Цена полиса для Ивана: 4000 х 2 х 1,4 х 1 х 1,63 х 1,6 х 1 х 1 = 29 209,6 рублей.
Но на самом деле Иван заплатит меньше.
Расчет стоимости полиса по автомобилю
Перед покупкой новой машины, да и в целом в процессе владения, как минимум раз в год бывает интересно, а сколько стоит полис ОСАГО на мой автомобиль, ответить на этот вопрос поможет наш калькулятор ОСАГО Ниже вы можете выблать один из популярных марок авто для расчета стоимости полиса.
Подробное описание расчёта ОСАГО онлайн на калькуляторе РСА
Процедура расчета стоимости страховки по онлайн-калькулятору проста, и доступна даже людям, далёким от компьютерных технологий. Для от пользователя этого потребуется заполнить все электронные поля, и, на основании предоставленной информации, программа самостоятельно произведёт все вычисления.
Величина водительского стажа
Опыт вождения автомобиля также напрямую влияет на цену страховки. Чем больше стаж вождения, тем ниже коэффициентный показатель: минимально он равен 1, а максимально, у водителей-новичков, составляет 1,8.
Количество водителей
Число водителей, допускаемых для управления данным транспортным средством. В продаже имеются индивидуальные полисы, в которых вписывается ограниченное число водителей, и страховка без ограничений по количеству лиц, допущенных до вождения данным автомобилем. Индивидуальная страховка будет иметь коэффициент 1, а вот у «неограниченного» полиса этот показатель повышается уже до 1,8.
Срок страхования
Минимальный срок действия полиса, допустимый в нашей стране, составляет 3 месяца. В этом случае увеличивающий коэффициент равен 0,5, а при стандартной длительности срока действия страхового полиса в 1 год, коэффициент равняется единице.
Грубые нарушения со стороны застрахованного лица
Здесь имеется в виду не нарушения правил ПДД, а пунктов заключенного страхового договора. Например, автовладелец предоставил сотрудникам компании-страховщика заведомо ложные сведения, или был уличён в иных мошеннических действиях. Коэффициент в данной ситуации составляет всегда 1,5.
Стоимость полиса ОСАГО
14. Стоимость полиса ОСАГО рассчитывается исходя из введенных Вами данных. В результате Вы получаете две цифры: минимальное значение и максимальное значение.
Если Вам предлагают купить полис ОСАГО, стоимость которого не попадает в выбранные пределы, то речь скорее всего идет о мошенничестве. Либо Вам предлагают поддельный полис (в случае низкой цены), либо Вам «незаметно» навязывают дополнительные услуги.
В любом случае калькулятор ОСАГО 2020 года позволит Вам вовремя заметить неладное и пойти в другую страховую компанию.
Упрощённые выплаты
В случае, если повреждения нанесены только имуществу (люди не пострадали), по ОСАГО действует система упрощённых выплат. Она используется, если ущерб не превышает 50 тысяч рублей. Это весьма распространённая ситуация для мелких ДТП (машины «шоркнулись» во дворе на маленькой скорости, водитель въехал во впереди стоящую машину на светофоре и подобное). В этом случае водитель, автомобиль которого пострадал в аварии, обращается в свою страховую, а не в страховую виновника. Страховщик оформляет упрощённую выплату и возмещает деньги за ремонт, а затем самостоятельно взыскивает средства у фирмы, где был застрахован виновник.
Актуальные коэффициенты для онлайн-калькулятора в 2020 году
Базовая ставка
Понятие базовой ставки используется, как основа, при формировании стоимости ОСАГО. В соответствии с законодательством РФ страховые компании могут сами регламентировать свою базовую ставку. Каким наибольшим или наименьшим значением она может ограничиваться устанавливает ЦБ РФ.
В приведенной таблице размещена детальная информация о тарифном коридоре на 2020 год.
Онлайн-калькуляторы страховых компаний
На момент 2020 года услугу предварительного расчета стоимости договора автогражданской ответственности предоставляют разные компании, среди которых:
- Альфастрахование;
- Росгосстрах;
- ВСК;
- РЕСО;
- Ингосстрах;
- Тинькофф Страхование;
- Согласие;
- Ренессанс.
Также данной услугой по расчету можно воспользоваться на этой странице. Нужный калькулятор размещается вверху и внизу.
Б
БАСК
В
ВСК
Г
Гута-страхование
Ж
ЖАСО
З
Зетта Страхование
С
Согаз
Согласие
У
Уралсиб
Ц
Цюрих
Ю
Югория
Южурал-Аско