Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страховая сумма и страховая премия в чем разница». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Что такое страховая сумма, страховая премия и франшиза?.
Страховая сумма – денежная сумма, которая установлена федеральным законом и (или) определена договором страхования и исходя из которой устанавливается размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая.
Указанная в договоре страхования страховая сумма является:
- денежной оценкой максимального размера обязательства страховщика по страховой выплате;
- одним из существенных условий договора страхования.
При осуществлении страхования имущества страховая сумма не может превышать его действительную стоимость (страховую стоимость) на момент заключения договора страхования. Иными словами, страховая сумма в имущественном страховании зависит от действительной стоимости имущества. Действительную стоимость имущества в страховании называют страховой стоимостью.
В страховую сумму могут быть включены расходы, связанные с транспортировкой груза (транспортные расходы, таможенная пошлина и иные расходы), подтвержденные документально. Эти расходы включаются в страховую сумму в размере фактически понесенных затрат, подтвержденных соответствующими документами, но не более 20 % страховой стоимости груза.
Страховая премия – это плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования. Согласно ст. 11 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ» страховая премия (страховые взносы) уплачивается страхователем в валюте РФ. Размер страховой премии определяет страховщик согласно страховым тарифам.
Основная информация
Как правило, страхование совершается за счет денежных средств страхователей, однако бывают и случаи, когда оплата происходит за счет средств из бюджета (например, при обязательном госстраховании жизни и здоровья работников МВД согласно 3-ФЗ “О полиции” от 7 февраля 2011 года).
Форма оплаты страховой премии
По формам оплаты страховые премии подразделяются на 2 разновидности:
| Вид | Подробности |
| Единовременная страховая выплата (премия) | Уплачивается в полном размере страхователем в момент заключения договора |
| Периодическая | По соглашению сторон, страховая премия может выплачиваться в рассрочку периодическими платежами |
Что такое страховая премия простыми словами?
Для этого учитывается премия и нагрузка, представленная надбавкой.
Премия предназначается для погашения возможных убытков при наступлении страхового случая. Надбавка предполагает учет издержек, которые приходится нести фирме во время работы.Расчет страховой премии считается простым процессом.
Например, оформляется договор на 1 год, а вклад составляет 12 тыс. руб. Именно эта сумма будет выплачена страховщиком, если возникнет страховой случай. Ее надо умножить на тариф компании.
Если он равен 14 %, то страховая премия будет равна: 12 000 * 14 % = 1680 руб.Таким образом, определить страховую премию не составит труда самостоятельно, если знать тарифы выбранной фирмы, оказывающей соответствующие услуги.Размер страховой премии полностью зависит от тарифов, устанавливающихся страховщиком.
Страховая сумма и страховая стоимость
Стоимость страхования имущества, как уже говорилось, высчитываться по разным методикам. Исходя из выбора этого метода выделяют такие виды страховой стоимости:
- Замена объекта на новый и рабочий. Применяется при продаже бытовой техники.
- Полное страхование. Стоимость страхового объекта равна возмещению.
- Возмещается сумма, которая нужна для ремонта объекта.
- Пропорциональное.
В зависимости от особенностей расчета тарифа, выделяют индивидуальный страховой риск и массовый.
Под массовым видом риска имеется в виду страховка от природных катаклизмов. Страховая стоимость здесь рассчитывается по отдельным тарифам.Для определения стоимости страховки нужно выбрать сначала метод оценки объекта страхования. Он может быть сравнительным, доходным или расходным.
В большинстве случаев применяют сравнительный метод.
Страховая премия как разновидность вознаграждения
Вопрос о том, считать ли страховую премию одним из видов вознаграждения по гражданско-правовой сделке, существует уже достаточно давно.
Если страховую премию рассматривать с точки зрения вознаграждения, как последующий доход страховщика от предоставления основных услуг , то данное определение в корне не соответствует экономической сущности и значению страховой премии.
Действительно, страховая премия может представлять собой источник дохода страховой компании, то есть выступать как форма его вознаграждения, но не полностью, а частично. Это обусловлено тем, что под целевым назначением страховой премии понимается не только получение доходов страховщиками, но и в формирование страхового фонда, который необходим в процесссе осуществления страховой сделки в части осуществления страховых выплат.
Виды по целевому назначению
По этому критерию страховая премия может быть различной. Она зависит от особенностей информации, содержащейся в договоре, составленном между страхователем и страховщиком.
|
Вид премии |
Ее особенности |
|
Рисковая |
Представлена некоторой частью страхового взноса, с помощью которой покрываются риски. Ее размер зависит от вероятности возникновения страховых случаев. |
|
Сберегательный вклад |
Выплата страховой премии данного вида обычно требуется при страховании жизни. Вклад полностью покрывает убытки страхователя, если возникают случаи, указанные в договоре. |
|
Нетто-премия |
Взнос, необходимый для покрытия платежей по страховке за конкретный период времени по определенному виду страхования. Что такое страховая премия?Страховую премию считают важной составляющей страхования. Она идёт на формирование у страховщика собственного фонда ликвидности. При наступлении страхового случая за счёт денег фонда выплачиваются компенсации. Премия – это некая сумма, которую страхователь должен выплатить страховщику. Это соответствует условиям предварительно заключённого между ними соглашения. Взносы бывают одноразовыми или вносятся частями на протяжении срока действия страховки. Классификация страховых премийВзносы по страховке принято разделять на две группы:
По чувствительностиПо чувствительности к рискам взносы бывают:
Форма уплаты и просрочка платежаПо формам оплаты взносы бывают:
Похожие записи:
|